오늘은 실손보험 전환, 즉 세대를 바꿔서 가입하는 방법에 대해 알아보겠습니다. 이 글을 다 보신다면 4세대로 전환하는 방법, 전환 시 주의할 사항을 알아가실 수 있어요. 실제로 가입하는 방법에 대해 천천히 확인해 보세요.
실손보험 4세대 요약
실손보험 세대는 가입한 기간에 따라 달라집니다. 1세대가 가장 처음 출범한 실손보험이며 2세대부터 정식 약관이 성립된 세대입니다. 이후 3세대, 4세대에 걸쳐 진화해 왔는데요.
- 4세대 – 2021년 7월 이후 실손보험 가입
4세대 특징
4세대 가장 주된 특징으로는 보험의 차등제 적용입니다. 이는 병원을 가지 않는 사람에게는 할인혜택이 주어지며, 자주 방문하는 사람에게는 할증이 되는 구조입니다.
또한 급여항목에서 기존에는 보장하지 않았던 항목들이 추가되었어요. 예를들어 불임관련 질환, 선천성 뇌질환, 피부질환이 추가로 보장됩니다. 반면 비급여 항목인 도수치료, 영양제, 비타민 주사 등에서는 보장이 축소되었어요.
4세대 실손보험 가격 비교
세대에 따라 가격이 점차 저렴해지는 것을 확인할 수 있습니다. 4세대의 경우 1세대보다 약 70.6%가량 저렴하며, 2세대보다는 50.6%, 3세대보다는 10.1% 저렴합니다.
4세대 보험료가 저렴한 이유는 일부 가입자의 과잉 의료비용 유발요인을 줄여, 전체 가입자의 보험료 부담도 함께 줄어들게 되었습니다.
실손보험 할인할증률
실손보험 4세대에 가입하는분들 이라면 차등 적용되는 할인할증률에 대해 알고계셔야 합니다. 자동차보험의 할인할증등급과 유사한 방식으로 보험료를 할인과 할증으로 나누어서 적용됩니다.
| 단계 | 직전 1년간 비급여 지급액 | 할인할증률 |
|---|---|---|
| 1단계 | – | 할인 |
| 2단계 | 0원 초과 ~ 100만 원 미만 | – |
| 3단계 | 100만 원 이상 ~ 150만 원 미만 | +100% |
| 4단계 | 150만 원 이상 ~ 300만 원 미만 | +200% |
| 5단계 | 300만 원 이상 | +300% |
1단계의 경우 직전 1년간 비급여항목 치료가 없었다면 보험료 할인을 받게 됩니다. 할인율은 약 5% 내외로, 보험사마다 약간의 차이가 있습니다. 이를 꾸준히 유지한다면 꽤 많은 보험료 할인을 받으실 수 있어요.
반대로 3단계부터 5단계까지는 할증단계입니다. 비급여항목에서 직전 1년간 100만 원 이상 보상을 받았다면 보험료가 할증됩니다.
만약 4세대 실손보험에 가입 후 3년 간 병원에서 비급여 항목을 받지 않았다면 중복할인을 통해 약 15%의 보험료 할인을 받을 수 있습니다.
4세대 실손보험 할인할증제도는 2024년 7월부터 시작됩니다. 해당일 이전 기간에 치료받은 비급여항목은 제외됩니다.
실손보험 4세대 가입
기존 1세대부터 3세대를 가입하신 분들이 4세대로 전환하여 가입하는 것을 계약전환제도라고 부릅니다.
기존 가입한 실손보험이 있는 경우 세대 전환을 통해 가입하는 ‘계약전환용실손의료비보험’ 에 가입하실 수 있어요. 모든 보험사에서 4세대로 전환 후 1년간 보험료를 50% 할인 받을 수 있습니다.
계약전환 방법
본인이 가입된 보험사 고객센터 혹은 가까운 지점, 설계사를 통해 가입전환이 가능합니다. 혹은 각 보험사 어플을 통해서도 가능한데요.
예를들어 삼성화재의 경우 ‘계약전환용 모바일가입‘ 을 통해 간편하게 계약전환이 가능합니다.
이처럼 각 보험사에 해당하는 어플을 이용하는 방법을 통해 실손보험 전환을 하실 수 있습니다. 직접 찾아보시기 번거로우신 분들은 아래 링크를 남겨드릴테니 확인해 보시기 바랍니다.
실손보험 4세대 전환 시 주의사항
4세대로 전환할 때 주의해야 할 사항 몇가지를 확인해 보셔야 해요.
1) 비급여 진료
4세대는 비급여 진료 횟수가 줄어듭니다. 도수치료, 영양제 주사 등 비급여 항목에서 보장 횟수가 줄어든만큼 평상시 이 부분을 자주 이용한다면 세대를 전환하는 것은 고려해 보아야 합니다.
또한 비급여 항목의 자기부담금이 4세대 실손보험에서 더 높은 경향이 있기 때문에 이점도 확인하셔야 해요. 자기부담금 관련해서는 영상을 통해 확인해 보실 수 있습니다.
2) 전환 심사
4세대 실손보험 전환 시 별도의 심사는 존재하지 않지만 다음 3가지 경우 심사가 필요해 집니다. 보장종목 확대, 직전 1년간 특수치료를 받은 경력, 계약을 철회 후 재신청하는 경우가 있습니다.
3) 재가입 불가
4세대로 전환 시 그 이전 세대 실손보험으로 돌아갈 수 없습니다. 물론 6개월의 철회기간이 주어지지만 그 기간이 지나면 다시는 이전 세대로 가입하실 수 없으니, 신중하게 따져보고 전환해야 합니다.
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마무리
실손보험 4세대 전환은 저렴하며 실용적일 수 있어요. 현재 1세대부터 3세대까지 보험료는 지속적으로 올라왔기 때문인데요. 현재 건강을 잘 유지하고 있고 앞으로도 유지할 예정이라면 더 낮은 보험료인 4세대로 전환하는 것을 추천드립니다.