자동차를 운행하는 분들의 경우 자동차보험 손해율 중요성을 알고있는 것이 중요합니다. 이 글을 통해 보험료 인상 기준과 왜 손해율이 높아짐에 따라 보험료도 함께 인상하는 것인지 확인해보실 수 있어요.
자동차보험 손해율
자동차보험 손해율이란 자동차보험회사마다 다르게 적용되며 해당 수치를 통해 보험료 인상 및 조정의 필요성이 발생됩니다.
손해율은 대당경과보험료, 사고발생률, 사고당 손해액 3가지로 결정되는데요. 각 수치를 판별하는 기준은 다음과 같아요.
- 대당경과보험료 = 경과보험료 ÷ 평균유효 대수
- 사고발생률 = 사고 건수 ÷ 평균유효 대수
- 사고당 손해액 = 발생손해액 ÷ 사고 건수
여기서 말하는 경과보험료란 보험계약에서 보험기간과 보험사의 회계연도가 일치하지 않기 때문에 전체 보험료 중 일부는 당해 회계연도에 해당됩니다. 바로 회계연도에 해당되는 보험료만을 경과보험료로 칭하고 있으며 나머지는 미경과보험료로 칭하고 있어요.
자동차보험 손해율 현황
손해율은 복합적으로 작용하기 때문에 관련 보험연구원, 금융감독원, 손해보험사 등 다양한 기관에서 통계를 내며 관리하게 됩니다.
해당 표는 2024년도 데이터가 나와있지 않지만 2018년부터 2023년까지의 자동차보험 손해율, 사업비율 등을 나타내고 있습니다.
통상 자동차보험 손해율은 80%를 기점으로 초과하는 경우에는 적자가 발생되는 걸로 알려져있습니다. 2019년도에 손해율이 92.9%로 치솟았고 이에 여러 대비책들을 통해 가장 최근인 2023년엔 80.7%까지 내려왔습니다.
최근 손해율 현황
가장 중요한 것은 최근 손해율 현황이겠죠. 올해 전기차 화재, 홍수 등으로 수백 대의 피해가 발생했기에 손해율은 현재 높아진 추세입니다.
금융감독원 자동차보험 손해실적(잠정) 자료에 따르면 21년도부터 지속적으로 흑자를 유지해왔으나 현재 2024 상반기 기준으로 전년 동기 40.2% 가량 흑자가 감소한 것으로 보여지고 있습니다.
또한 상반기 기준으로 자동차보험 전체 손해율은 80.2%로 전년 동기 2.2% 가량 상승하였어요. 그 이유는 보험료 인하 및 사고건수 증가에 따른 원인으로 보여지고 있습니다.
자동차보험 손해율 중요한 이유
보험료가 인상되거나 인하되는 이유는 손해율과 모두 밀접한 관련이 있습니다. 즉 자동차 사고가 많이 발생하는 년도 혹은 보험료를 너무 많이 인하하는 경우 등 다양한 원인이 생길 수 있습니다.
다만 불행 중 다행으로 해당 손해율은 보험회사별 모두 다르게 나타나는데요. 따라서 우리는 보험료 인상 폭을 보고 결정하거나 추가로 미리 손해율이 낮은 보험사를 선택할 수도 있어요.
보험료 인상 조회
자동차보험료 조정내역 공시를 통해 어떤 보험사가 어떤 보장의 가격을 올리거나 내렸는지 확인할 수 있습니다.
현재 내가 가입한 보험사를 포함하여 모든 손해보험사의 보험료 인상, 인하폭을 확인하실 수 있습니다.
자동차보험 손해율 보는 곳
내가 가입한 자동차보험료가 오를지 아닐지는 쉽게 확인이 어려워요. 따라서 우리는 손해율이 높아짐에 따라 보험료 인상이 될 수도 있겠다 정도만 생각할 수 있습니다.
손해율을 확인하는 곳은 금융감독원 발표자료를 확인하는 방법밖에는 없는데요. 금융감독원 사이트에 접속하여 해당 자료를 다운받아 주시면 됩니다.
보험료 인상 원인
지금까지 말씀드린 손해율과 관련하여 자동차보험료 전체가 오르는 경우가 있는 반면, 개인에 따라 별도로 올라가는 보험료가 있을 수 있습니다.
- 할인할증등급
- 사고건수 누적
- 교통법규 위반
할인할증등급은 자동차보험을 가입한 사람이라면 누구나 있는데요. 해당 등급은 1년이 경과하면 할인, 할증 둘중 하나로 적용됩니다. 따라서 개인에 따라 모두 다른 등급을 보유하고 있어요. 이와 관련해서 할인할증등급 글을 참조해 보세요.
두 번째로는 사고건수 누적입니다. 사고건수요율은 사고건수가 1년에 2건 이상이거나 3년에 3건 이상 발생할 때 할증이 적용돼요. 따라서 할증이 진행되지 않는 작은 사고라도 보험처리는 피해야 합니다.
자동차보험료 할증 기준 6가지 글을 참고해 보시면 사고건요율을 포함하여 교통법규위반에 대한 인상 기준도 확인하실 수 있습니다.
자동차보험 손해율 FAQ
개인에 따른 보험료 인상 혹은 전체 보험료 인상 모두 나의 보험이 갱신될 때 적용됩니다. 보험료 갱신은 내가 계약한 날로부터 1년 기준이며 해당 년도에 모든 보험료를 종합하여 산출하게 돼요.
자동차보험 손해율이 높아짐에 따라 손해보험사측에서는 보험료 인상을 할 수 밖에 없습니다. 다만 그 인상폭은 각 보험사마다 다르게 적용할 것이기 때문에 앞서 이야기한 보험료 인상 조회를 통해 확인해보실 수 있어요.
마무리
오늘은 자동차보험 손해율 어떻게 적용되는지, 왜 중요한지 등에 대해 간략하게 알아보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용이 있다면 아래 관련 링크나 혹은 검색을 통해 확인해보시는 것을 추천드립니다.
