보험에 가입할 때 자동차보험 언더라이팅 혹은 심사가 거부되는 경우가 있습니다. 이때 이야기하는 언더라이팅은 무엇이고 어떻게 해결할 수 있는지 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
언더라이팅이란?
우선 언더라이팅(Underwriting)이라는 용어는 최초에 영국에서 사용된 말로 해상보험 거래에서 금융업자가 항해에 따른 난파 위험 등을 담보해주는 조건으로 계약서 하단에 자신의 이름을 쓴 것으로부터 유래되었습니다.
즉 보험에 있어서는 계약 조건과 계약자명 등 종합적인 여부를 가르는 중요한 문서라고 볼 수 있는데요. 이와 같은 것들이 현대에 말하는 ‘보험심사’와 같은 말로 쓰인다고 볼 수 있습니다.
- 언더라이팅 = 보험심사
이와 관련하여 보험심사를 담당하는 사람을 언더라이터(Underwriter)라고 말합니다. 이는 보험사에만 존재하는 직업으로 수많은 사람들의 사고이력, 나이 등 종합적으로 계산하여 보험료 및 가입가능유무를 체크하는 일을 합니다.
물론 최근에는 AI로 많이 대체가 되고 있지만 그럼에도 종합적인 관리에는 언더라이터가 필수로 필요하다고 볼 수 있습니다.
자동차보험 언더라이팅 원인 및 해결방법
자동차보험 다이렉트 가입을 진행할 때 언더라이팅 또는 인수심사가 필요하다는 문구가 나오면서 가입이 되지 않는 경우 그에 맞는 원인과 해결방법을 알아보겠습니다.
1. 단순 전산 오류인 경우
단순히 다이렉트 전산 서버가 문제가 발생하면 일반 사람들 모두 언더라이팅 심사 처리 표시가 뜰 수 있습니다. 이때는 개인이 별도로 해결할 수 없으며 약간의 시간 텀을 두고 진행하시는 것을 권장드립니다.
또는 해당 보험사 고객센터나 홈페이지 공지사항, 문의를 통해 문제의 원인을 정확히 확인할 수 있습니다. 아래는 각 보험사별 다이렉트 자동차보험 고객센터 그리고 홈페이지 문의하기 링크입니다.
| 보험사 | 고객센터 | 인터넷 문의 |
|---|---|---|
| 삼성화재 | 1577-3339 | 문의하기 |
| DB손해보험 | 1600-0100 | 문의하기 |
| 현대해상 | 1899-6782 | 문의하기 |
| KB손해보험 | 1544-0077 | 문의하기 |
| 한화손해보험 | 1522-2580 | 문의하기 |
| AXA손해보험 | 1566-1566 | 문의하기 |
| 메리츠화재 | 1566-7711 | 문의하기 |
| 흥국화재 | 1688-1688 | 문의하기 |
| 하나손해보험 | 1800-9010 | 문의하기 |
| 캐롯손해보험 | 1566-3000 | 문의하기 |
2. 자기차량손해 가입 문제
자차(자기차량손해담보)가입을 오랜기간 가입하지 않은 경우 사고유무를 보험사에서 직접적으로 판단할 수 없기 때문에 별도의 심사과정인 언더라이팅을 받아야 합니다.
자차보험료가 전체 보험료 대비 40~50%를 차지하는 만큼 해당 금액이 부담되어 가입에서 제외하는 분들이 많은데요. 자차보험 미가입 기간이 최소 1~3년이 넘어가는 장기 미가입 분들은 별도로 고객센터에 문의한 뒤 해결할 수 있습니다.
또한 자차보험을 빼고 가입하고자 하는 분들도 언더라이팅 심사가 들어갈 수 있습니다. 이는 보험사, 차량에 따라 달라지므로 별도의 확인이 필요합니다.
3. 가입 자동차의 차량가액 문제
내가 가입하고자 하는 자동차의 차량가액이 문제가 되어 별도의 언더라이팅을 받아야 하는 경우가 있습니다. 여기서 말하는 차량가액은 자동차 구매가격이 아닌 보험에서 산정하는 차량의 실질가액을 말합니다.
✅ 참고: 차량가액은 보험사에서 산정하는 금액으로 차량의 연식, 부품 그리고 수리가능여부 등을 종합적으로 판단하여 산출합니다. 따라서 실제 구매한 금액보다 높거나 낮아질 수 있으며 이는 자차보험료에 영향을 주게 됩니다.
예를 들어 A 자동차의 평균 차량가액이 3,000만원인데 비해 가입하고자 하는 자동차의 차량가액이 5,000만원 혹은 1,000만원 등 비정상적인 범위에 속하는 경우에는 언더라이팅이 걸릴 수 있습니다.
이는 주로 차량의 옵션이 과하게 추가된 경우거나 혹은 해당 자동차의 보험데이터가 충분하지 않은 상태를 의미합니다. 따라서 본인 차량가액을 우선 조회해본 뒤 고객센터나 문의하기를 통해 문제를 해결해 보시기 바랍니다.
4. 가입 보장 및 특약의 중복 문제
가입하고자 하는 자동차보험의 보장이나 특약에서 중복된 항목이 있는 경우입니다. 특히 같은 회사의 운전자보험을 동시에 가입하고 있는 상태라면 중복 가입으로 인해 심사가 보류될 수 있습니다.
예를 들어 자동차보험 특약 중에서 법률지원특약에 가입하고자 할 때 운전자보험의 보장 내용과 겹치는 경우가 발생합니다. 따라서 이때는 법률지원특약을 해지하고 가입을 진행해야 합니다.
전체 보장과 특약에 대해 추가로 중복된 항목이 있는지 점검해 보세요.
5. 해결되지 않은 사고가 있는 경우
만약 이전 보험계약에서 발생한 사고에 대해 사고처리완료가 되지 않은 경우에 자동차보험 가입이 보류될 수 있습니다.
사고가 발생하면 사고조사 > 피해조사 > 보험금산정 및 지급 > 종결 순으로 사건이 끝나야 하지만 소송 및 분쟁이 지속되는 경우 종결까지 시간이 걸릴 수 있습니다.
또한 내가 모르던 사고가 오류로 인해 종결되지 않은 경우가 있을 수 있으니 차량사고현황 조회를 통해 자세히 확인하시기 바랍니다.
6. 큰 사고 혹은 단기간 잦은 사고
앞서 큰 사고가 있었던 경우 혹은 단기간 잦은 사고가 여러번 있었던 경우에도 언더라이팅에 걸릴 수 있습니다. 이는 자동화된 언더라이팅 심사에서 예외적으로 처리된 걸로 볼 수 있어요.
결국 해결하는 방법은 고객센터로 문의를 통해 해결을 진행해야 합니다.
자동차보험 언더라이팅 결론
결론적으로 보험 심사처리가 자동화되지 않아 발생하는 것이 언더라이팅(Underwriting)입니다. 언더라이팅이 뜬다고 해서 자동차보험 가입이 거절되는 케이스는 거의 없기 때문에 안심하셔도 돼요.
즉 다이렉트 가입 시 언더라이팅 문구가 나오며 가입이 진행되지 않을 때는 보험사 직원에게 직접 문의하여 해결하는 수 밖에는 없습니다.
고객센터 통화의 경우 기다리는 시간이 길어질 수 있기 때문에 점심시간인 11~13시 부근에는 통화를 피하는 것이 좋으며 시간적 여유가 없을 땐 인터넷 문의하기를 남겨 답변을 받아보는 것도 좋습니다.
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자동차보험 언더라이팅 FAQ
보험에 가입할 때 사람들은 심사를 받고 가입을 하게 됩니다. 이때 받는 보험심사과정을 언더라이팅이라고 칭하며 이는 대부분 자동화되어 진행이 되지만 간혹 자동 진행이 어려운 경우 언더라이터가 직접 심사를 진행하게 됩니다.
자동차보험에 가입 시 언더라이팅 문구가 뜨는 이유에는 다양한 원인이 있습니다. 자차보험을 가입하지 않는 경우나 차량가액이 너무 높거나 낮은 경우 등 사유가 많기 때문에 본인에게 해당하는 원인을 찾아 해결하는 것이 좋습니다.