자동차보험 할인할증등급 뜻과 할증기준 그리고 내 할인할증등급 조회 방법까지 알려드릴게요. 사고가 발생하면 할증된 보험료를 납입해야 하기에 각 할증 기준에 따라 보험료가 얼마나 어떻게 변하는지, 할증 계산기를 활용하는 방법도 알아가 보시기 바랍니다.
자동차보험 할인할증등급이란?
할인할증등급이란 자동차보험에 가입한 사람의 사고 유무에 따라 1년 단위로 보험료 할인 또는 할증을 적용하는 기준을 말합니다. 즉, 신용을 평가할 때 사용하는 신용등급과 유사하다고 보시면 됩니다.
할인할증등급은 총 1Z 부터 29P 등급까지 존재하며 1년 기준으로 변동돼요. 또한 각 등급에 따라 보험요율이 변화하며 이에 따라 보험료가 오르거나 내리게 되는 것입니다.
자동차보험에 처음 가입하면 11N 등급이 주어집니다. 11N 등급에서 1년간 사고가 없었다면 12Z 등급으로 올라가는 반면, 할증되는 사고가 있는 경우에는 11Z로 떨어지게 됩니다.
✅ 1점 할증 시 얼마나 오를까?
할인할증등급이 1등급 하락하면 보통 4~10% 사이로 떨어진다고 보면 됩니다. 각 보험사별 할인할증 적용율이 모두 다르고 각 등급에 따라 퍼센트가 다르게 반영됩니다. 따라서 할증 계산기를 참고해서 1점 할증 시 얼마나 떨어지는지 확인해 보시기 바랍니다.
보험사별 할인할증 적용율 조회 방법
할인할증 적용율이란 각 등급에 따라 보험요율을 별도로 적용한 것을 말합니다. 예를 들어 A 보험사의 경우 10Z 등급이 77% 요율인 반면, B 보험사는 89%로 크게 차이를 보이기도 합니다.
아래에서 보이는 바와 같이 각 보험사별 개인용 및 업무용 그리고 이륜차 등의 할인할증 적용율을 조회해 볼 수 있어요.
- 손해보험협회 공시실 접속
- 자동차보험공시 > 자동차보험료 할인할증 적용율
- 내 보험사 할인할증 적용율 확인
1. 손해보험협회 공시실 접속
검색 사이트에 손해보험협회 공시실 검색하거나 또는 여기를 눌러 바로 이동하실 수도 있어요.
2. 자동차보험공시 > 자동차보험료 할인할증 적용율 클릭
상단 메뉴 중 자동차보험공시를 누른 뒤 자동차보험료 할인할증 적용율 현황을 눌러 들어갑니다.
3. 내 보험사 할인할증 적용율 확인
각 보험사에 맞춰 가장 상단에 위치한 개인용 할인할증 적용율 현황을 확인해 주세요. 이제 변화하는 할증등급에 따라 얼마나 할인, 할증이 될지 대략적으로 확인하실 수 있습니다.
자동차보험 할인할증등급 조회
현재 내 자동차보험 할인할증등급을 모른다면 보험개발원을 통해 확인할 수 있습니다. 아래 순서로 진행해 보세요.
- 자동차보험 종합포털 > 할인할증 요인 조회 클릭
- 본인인증
- 할인할증등급 내역 확인
1. 자동차보험 종합포털 접속
자동차보험 종합포털 사이트에 접속하여 할인할증 요인 조회를 클릭해 주세요.
2. 본인인증
공동인증서 휴대폰 인증 등을 통해 본인인증을 진행해 주세요.
3. 할인할증등급 요인 조회
할인할증등급 요인 조회 결과에서 왼쪽은 지난 갱신 혹은 현재 등급이며 오른쪽은 다음 갱신 때 받을 등급을 의미합니다.
갱신 후 예상되는 할인할증등급 조회는 자동차보험 갱신 3개월 전부터 조회가 가능합니다. 단, 갱신 보험료 정보가 정확하지 않을 수 있으니 이 점은 보험사에 직접 문의하는 것이 가장 좋아요.
자동차보험 할인할증등급 조회 바로가기자동차보험 할증 기준
영문도 모른 채 보험료가 할증되면 어떤 이유인지 알아볼 때 어려움이 있을 수 있습니다. 이때 아래 할증 기준들을 하나씩 점검해 보시기 바랍니다.
- 사고건수 할증
- 대인사고 할증
- 대물사고 할증
- 자기신체사고 할증
- 자차사고 할증
- 교통법규 위반 할증
사고건수 할증
사고가 발생한 건수에 따라 보험료 할증이 적용되는 사고건수요율입니다. 이는 3년 혹은 1년간 발생한 사고건수를 기준으로 적용되며 나의 과실이 50% 미만인 경우에는 사고건수 1건이 쌓이지 않게 됩니다.
사고건수로 인한 할증은 할인할증등급에 영향이 없으며 별도로 보험료가 오르게 됩니다. 3년간 3건 이상의 사고가 있거나 1년간 1건 이상의 사고가 있는 경우 7~60%까지 할증이 적용돼요. 자세한 내용은 손해보험협회 사례를 확인해 보시기 바랍니다.
대인사고 할증
대인사고 할증은 사람이 다치거나 사망하는 경우 다친 사람의 상해등급에 따라 보험료 할증이 적용됩니다. 이때는 아주 작은 치료라도 무조건 1점이 할증되니 주의가 필요해요.
이와 관련하여 자기신체사고 및 자동차상해 특약을 사용하는 경우에도 마찬가지로 무조건 1점이 할증되기 때문에 본인의 과실이 높다면 신중히 사용하는 것이 좋습니다.
대물사고 할증
대물사고 할증은 사고 후 보상해줘야 하는 차량이나 시설물 등의 피해금액에 따라 결정됩니다. 즉 물적사고할증기준금액을 200만원으로 설정한 경우, 200만원보다 더 낮은 금액은 할증을 피할 수 있으며 이보다 높으면 할증이 적용돼요.
이와 관련하여 자세한 내용은 물적사고할증기준금액 글에서 확인해 보시기 바랍니다.
물적사고 할증은 자차보험에도 적용됩니다. 나의 과실이 더 높은 경우 자차보험을 이용하여 수리를 해야하는 경우가 많죠. 예를 들어 문콕 사고 보험처리 등 자기 과실 100%인 경우에 주로 해당합니다.
자차보험 처리 시 할증되는 기준은 여기를 통해 확인하실 수 있습니다.
교통법규 위반 할증
교통법규 위반 시 할증되는 보험료는 할인할증등급과 별개로 보험료가 상승합니다.
관련하여 위 자동차보험료 할증 기준 6가지를 전부 자세히 다루고 있는 글을 한번 읽어보시는 걸 추천드립니다.
💡 참고: 자동차보험료 할증은 한번 받으면 3년간 할인이 유예됩니다. 이 말은 곧 사고 후 3년동안 할증된 금액을 유지해야 하며 3년간 무사고를 유지해도 할인은 1%도 받을 수 없다는 점이죠. 따라서 보험처리를 받을 땐 신중히 받는 것이 좋습니다.
자동차보험 할인할증등급 장기 경력 단절
자동차보험을 3년 이상 가입하지 않으면 할인할증등급이 일부 변화하게 됩니다. 아래 자동차보험 경력 단절 후 재가입 시 적용되는 할인할증등급 기준을 참고해 보세요.
금융감독원에 따르면 경력단절 저위험 우량가입자에 속하는 15~29등급의 사람들은 3등급만 할증된 채 재가입이 가능합니다. 예를 들어 25Z 등급이던 사람이 경력 단절 후 재가입 시 22Z 등급으로 가입할 수 있는 것입니다.
반면 무사고 기간이 상대적으로 짧은 12~14등급은 11등급으로 시작되며, 등급이 낮은 1~8등급의 사람들은 경력 단절 후 재가입 시 8등급으로 통일하여 시작할 수 있습니다.
이와 관련된 내용은 금융위원회 보도자료를 통해 더 자세히 확인하실 수 있습니다.
할인할증등급 관련 글
자동차보험 할인할증등급 FAQ
할인할증등급 1점이 오르면 보통 4~10% 할인 또는 할증이 진행됩니다. 하지만 할인할증등급이 오르지 않더라도 사고건수나 교통법규 위반 등으로 인해 보험료가 오르게 되는 경우도 있으니 종합적으로 따져보는 것이 중요합니다.
나의 할인할증등급을 조회하는 곳은 보험개발원에서 운영하는 할인할증 요인 조회 페이지를 통해 쉽게 확인해 볼 수 있습니다. 만약 다음 갱신 등급이 궁금한 경우에는 최소 만기일 3개월 전부터 조회가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
마무리
오늘은 자동차보험 할인 할증 등급에 대해 살펴보았는데요. 등급을 올릴수록 높아지는 할인율 때문에 같은 차종, 같은 보험이라도 차이가 납니다. 무사고를 유지하셔서 높은 등급으로 천천히 이동하시길 바라겠습니다.