차량 단독사고 혹은 내 과실이 있을 때 자차보험 자기부담금이 발생하게 됩니다. 이때 얼마를 납부해야 하는지, 그에 따른 할증 기준은 무엇이 있는지 하나씩 알아가 보세요. 보험료가 오를 것을 대비해서 계산해 보는 것이 중요합니다.
자차보험 뜻
자차보험은 자기차량손해의 줄임말로 사고 후 내 차량을 수리할 수 있는 보장입니다. 명시된 보장내용은 피보험자동차의 차체 손상이나 도난 등에 의한 손해 보상을 의미합니다.
즉 사고 후 내 차량에 대해 보상받을 수 있지만, 자차보험은 자기부담금 20% 혹은 30%가 발생하기 때문에 사고 금액에 따른 자기부담금이 얼마인지 파악하는 것이 중요해요.
💡참고: 자차보험에 가입할 때 자기부담금 20% 혹은 30%를 선택하게 됩니다. 그러나 보장을 꼼꼼히 살펴보지 않으면 해당 선택이 존재하는지 모를 수도 있는데요. 이때는 20% 자기부담금이 기본으로 설정됩니다. 반면에 30% 자기부담금을 선택하면 보험료가 소폭 낮아지게 돼요.
자차보험 가입금액
자차보험은 내가 납부하는 전체 보험료 중 비중이 높은 편에 속합니다. 대체로 전체 보험료의 약 35%를 차지하며 이는 자동차보험 차량가액에 따라 다를 수 있습니다.
또한 자차보험에는 차량단독사고 보상특약이 함께 가입됩니다. 만약 함께 가입을 원하지 않는 경우 해제하고 자차보험만 가입할 수도 있습니다.
| 전체 보험료 | 자차 보험료 | 단독사고 특약 |
|---|---|---|
| 100만원 | 17만원 | 18만원 |
차량 운전이 아직 미숙한 경우 단독사고 특약을 함께 가입하는 것이 좋지만, 가입경력이 꽤 오래된 분들은 단독사고 확률이 매우 낮을 수 있습니다. 이때는 단독사고 특약을 제외하여 높은 자차보험료를 소폭 낮춰볼 수도 있으니 참고하시기 바래요.
자차보험 자기부담금
자차보험 자기부담금 20% 또는 30% 설정에 따라 최저, 최고 자기부담금이 달라집니다. 이에 따라 정확히 본인이 가입한 비율에 따라 확인해 보시기 바랍니다.
만약 내가 가입한 자기부담금 설정을 잊어버린 경우 책임보험 가입증명서를 통해 확인하실 수 있습니다.
자차보험 자기부담금 기준:
- 물적사고할증기준금액 200만원, 자기부담금 20% 설정
| 사고 금액 | 20% | 최저 자기부담금 | 최종 자기부담금 |
|---|---|---|---|
| 50만원 | 10만원 | 20만원 | 20만원 |
| 100만원 | 20만원 | 20만원 | |
| 200만원 | 40만원 | 40만원 | |
| 300만원 | 60만원 | 50만원 |
최저 자기부담금이 20만원으로 설정되어 있기에 50만원의 작은 사고여도 내가 내야하는 금액은 20만원이 됩니다. 반면 최고 자기부담금은 50만원으로 이보다 높은 금액이 나올 때는 50만원까지만 부담하면 돼요.
또한 최저, 최고 자기부담금은 물적사고할증기준금액에 따라 달라지므로 본인의 물적사고 할증 기준금액을 확인해야 합니다. 할증기준금액에 따른 자기부담금은 다음과 같아요.
| 물적사고 할증기준 금액 | 최저 자기부담금 | 최고 자기부담금 |
|---|---|---|
| 50만원 | 5만원 | 50만원 |
| 100만원 | 10만원 | |
| 150만원 | 15만원 | |
| 200만원 | 20만원 |
물적사고할증기준금액에 따라 최소 자기부담금은 해당 기준에 10%를 납부하면 됩니다. 예를 들어 50만원을 선택한 운전자는 5만원, 150만원을 선택한 사람은 15만원의 최소 자기부담금이 발생해요.
자차보험 자기부담금 기준은 각 보험사를 통해 확인할 수 있으며 손해보험협회 자동차보험 보장내용을 통해서도 다양한 보장내용을 확인할 수 있습니다.
자차보험 자기부담금 예시
처음 자기부담금을 납부하는 경우 해당 기준들이 눈에 잘 들어오지 않을 수 있어요. 이때 아래 사고 예시들을 참고로 자세히 확인해 보시기 바랍니다.
단독사고 자기부담금 예시:
- 주차장 단독사고 수리비용 70만원 혹은 150만원 예상
- 물적사고할증기준금액 200만원, 자기부담금 20% 설정
| 구분 | 1 | 2 |
|---|---|---|
| 사고 손해액 | 70만원 | 150만원 |
| 자기부담금 비율 20% | 14만원 | 30만원 |
| 최저 자기부담금 | 20만원 | 20만원 |
| 보험사로 지급받을 금액 | 50만원 | 120만원 |
| 최종 자기부담금 | 20만원 | 30만원 |
단독사고 손해 금액이 70만원 또는 150만원일 때 금액은 실제로 2배 차이가 나지만 내가 납부하는 자기부담금은 10만원 차이밖에 나지 않습니다.
따라서 50~100만원 사이의 사고 손해액 보험처리 시 자기부담금이 실제로 더 높아질 우려가 있으니 차라리 자비로 해결하는 것이 좋습니다.
교통사고 시 자차 자기부담금 예시:
- 총 사고 손해액 300만원
- A 과실 40%, 물적사고할증기준 200만원, 자기부담금 30%
- B 과실 60%, 물적사고할증기준 200만원, 자기부담금 20%
| 구분 | A | B |
|---|---|---|
| 과실에 따른 손해액 | 120만원 | 180만원 |
| 자기부담금 비율 | 36만원(30%) | 36만원(20%) |
| 최저 자기부담금 | 30만원 | 20만원 |
| 보험사로 지급받을 금액 | 84만원 | 144만원 |
| 최종 자기부담금 | 36만원 | 36만원 |
자차보험 할증 기준
자차보험 할증 기준은 물적사고할증기준금액에 연계되어 적용됩니다. 간단히 보면 기준금액인 200만원을 넘어가면 1점 할증, 넘지 않는다면 0.5점 사고로 기록돼요.
✅0.5점 사고란?
0.5점 사고는 물적사고할증기준금액을 넘어가지 않는 보험처리에 대하여 적용되는 사고 점수입니다. 1점 할증이 진행되지는 않지만 0.5점 사고가 2건이 발생하면 1점으로 할증될 수 있어요.
다행히 0.5점 사고는 1년이 경과하면 기록이 사라지며 이에 따라 1년 내 0.5점 사고를 2건 발생하지 않도록 주의해야 합니다.
자차보험으로 보험처리를 한 경우 자기부담금을 제외한 금액을 기준으로 합니다. 이에 따라 아래 예시를 살펴보고 판단해 보세요.
자차보험 할증 예시:
- 물적사고할증기준금액 200만원, 자기부담금 20%
- 사고 후 손해금액 150만원
해당 가입 기준에 따라 보험사로부터 지급받는 금액은 120만원이 됩니다. 자기부담금 20%인 30만원을 공제하고 난 뒤 금액이에요.
또한 120만원은 할증기준금액인 200만원을 넘지 않기 때문에 1점 할증으로 진행되지 않으며 0.5점 사고로 인정됩니다.
단, 여기서 주의해야 하는 점은 할증이 진행되지 않아도 현재 납입보험료보다 더 높아질 수 있다는 것입니다. 그 이유로 사고 건수 할증과 할인 유예가 있어요.
사고 건수 할증은 1년 또는 3년 기준으로 발생한 사고처리를 모두 계산합니다. 즉, 금액과 상관없이 건수로 판단되기 때문에 할증기준금액과 별도로 할증이 진행돼요.
반면 할인 유예는 3년간 자동차보험료 할인을 받지 못하는 것을 의미합니다. 3년간 무사고를 기록해도 매년 할인을 받던 할인할증등급도 멈추게 된다는 것을 뜻하기 때문에 보험처리는 신중히 진행하는 것이 좋아요.
자차보험 할증 계산
자차보험으로 얼마를 사용하든 보험료는 건수, 할인 유예 등으로 인해 오를 수 있습니다. 따라서 내가 보험처리를 받는 것이 유리한지 아니면 자비로 부담하여 앞으로 받을 할인을 받는 것이 유리한지 계산해 봐야 해요.
자동차보험료 할증 계산기를 활용하여 얼마가 오를지 대략적으로 확인해보는 방법이 있습니다. 사고 건수를 별도로 입력하고 그에 따른 할증률을 확인해볼 수 있으니 잘 활용하시기 바랍니다.
또는 자차 보험처리 할까말까? 글에서 정리한 내용을 참고해보셔도 좋습니다.
자차보험 자기부담금 관련 글
자차보험 자기부담금 FAQ
본인이 가입한 비율에 따라 부담금이 나뉘게 됩니다. 예를 들어 20%를 선택한 사람과 30%를 선택한 사람은 자기가 부담해야 하는 금액이 달라져요. 30%를 선택하면 상대적으로 보험가입액이 더 저렴하지만 실제 사고가 발생하면 부담금이 높아지게 됩니다.
자차보험 할증은 다양한 원인에 의해 발생합니다. 사고 건수 또는 3년 무사고 할인 삭제 등 다양한 원인이 있기 때문에 쉽게 단정할 수 없어요. 해당 블로그의 자동차보험료 할증 계산기를 활용하거나 할증 기준에 대해 확인해 보시기 바랍니다.
오늘은 자차보험 자기부담금 얼마가 발생하는지 그리고 할증 기준에는 어떤게 있는지 알아보았습니다. 추가로 더 궁금한 내용은 블로그 검색을 통해 확인해 보시기 바랍니다.