오늘은 자동차 유지비 중 높은 비중을 차지하는 자동차보험료를 절약하는 방법 7가지를 확인해보도록 하겠습니다. 자동차세, 기름값 등 차량을 유지하는데 들어가는 비용 중에서 보험료가 가장 높다면 주의깊게 보시고 도움을 얻어가시길 바랍니다.
자동차보험료 어떻게 결정되나?
자동차를 구매할 땐 크게 관심이 없지만 1년에서 2년만 지나도 자동차보험료가 은근히 부담이 됩니다. 도대체 어떤 방식으로 자동차보험료가 결정되며 왜 올라가는지에 대해 이해를 한 뒤 절약 방법을 확인하면 더 많은 도움이 될 것입니다.
자동차보험료는 ‘기본보험료’가 있으며 이 가격은 우리가 실제 받는 보장 및 특약의 가격을 의미합니다. 기본보험료가 오르면 모든 사람들의 보험료가 오르기 때문에 관련 사항은 정부의 허가가 있어야 합니다.
반면 개인마다 보험료가 달라지는 이유로 ‘가입자특성요율’, ‘할인할증요율’, ‘연령 요율’, ‘사고건수요율’ 등이 있으며 이들을 모두 외울 필요는 없지만 대략적인 뜻은 알아두는 것이 좋습니다.
- 가입자특성요율: 보험에 가입한 경력에 따라 보험료가 낮아짐(최대 3년), 교통법규위반에 따라 보험료가 오름
- 할인할증요율(할인할증등급): 교통사고가 발생한 경우 보험료 할증, 사고가 없다면 보험료 할인을 받음(1Z~29P)
- 연령요율: 기명피보험자의 연령에 따라 보험료가 차등 적용됨
- 사고건수요율: 교통사고 규모와 상관없이 보험접수 건수로 보험료 할인할증이 결정됨
이 밖에 ‘특별할증률’, ‘특별요율’ 등이 있지만 위 4가지만 알아두어도 보험료를 구성하는 큰 틀은 이해하는 것입니다. 만약 내 보험료가 왜 올랐는지에 대한 이유가 궁금하신 분들은 이전에 작성한 ‘자동차보험료 인상 이유 5가지‘를 확인해보시기 바랍니다.
절약 팁 1. 자동차보험 다이렉트 비교가입
자동차보험료를 낮추기 위한 가장 기본 중의 기본인 ‘다이렉트로 비교가입’입니다. 다이렉트 가입이란 내가 직접 인터넷으로 보험에 가입하는 것을 말하며 비교가입은 전체 보험사의 보험료를 비교한 뒤 가입하는 것을 말합니다.
자동차보험 다이렉트 비교가입이 1순위인 이유는 절약할 수 있는 비율이 가장 높기 때문입니다. 심한경우 보험료가 40%까지 차이가 나는 경우도 있는데요. 보험료가 100만원이면 40만원을 더 내는 것과 같은 것입니다.
- 오프라인가입(설계사) – 42%
- TM가입(전화) – 17%
- CM가입(공식홈페이지) – 41%
- PM가입(플랫폼) – 미정
위는 자동차보험에 가입할 수 있는 방법 4가지를 나타낸 것입니다. 그 옆에 적힌 %는 2024년도 가입자 비율이며 아직까지 다이렉트 가입이 50%를 넘지 못했는데요. 이유는 여러가지 있겠지만 아마 귀찮아서 가입하지 않거나 보험보장이나 특약을 잘 모르는 경우에 해당될 것입니다.
가장 밑에 적힌 PM 플랫폼 가입의 경우 정식출범이 최근이라 아직 가입자 비율을 확인할 수 없는데요. 플랫폼이라하면 우리에게 친숙한 네이버, 토스, 카카오 등과 같은 민간 대기업에서 자동차보험을 비교하고 가입하는 것을 말합니다.
CM가입, PM가입 가격 차이가 있나?
결론적으로 두 가입방법에서 가격 차이가 없습니다. 이전에는 PM가입 시 추가 수수료가 발생했지만 최근에는 자동차보험료 일원화 사업을 시행하면서 PM, CM 가입 모두 보험료가 동일합니다.
만약 다이렉트 가입방법에 대해 잘 모르겠거나, 자동차보험 보장이나 특약에 대해 문외한이라 가입이 망설여진다면 크게 걱정할 필요가 없다고 말씀드리고 싶습니다. 가입 방법이 워낙 간편하게 잘 되어 있고 실수로 가입을 잘못한 경우에도 언제든 계약내용을 수정할 수 있기 때문입니다.
추가로, 다이렉트 비교하는 방법과 더불어 보험사의 할인율을 비교하는 과정도 추가되면 더 세밀한 비교가 가능합니다. 이전에 작성한 글을 천천히 살펴보면 자동차보험을 절약해서 가입하는데 큰 도움이 되실겁니다.
절약 팁 2. 경력 인정 받기
‘자동차보험 경력’은 매년 할인되는 할인할증등급과 달리 최대 3년까지만 할인 받을 수 있습니다. 즉 사회초년생 혹은 본인의 자동차를 늦게 구입하신 분들에게 해당되는 절약 방법인데요. 3년이라고 무시할 수 있지만 1년 단위마다 할인되는 금액이 꽤 높습니다.
| 기간 | 할인율 |
|---|---|
| 1년 이상 – 2년 미만 | 22.8% |
| 2년 이상 – 3년 미만 | 22.8% + 5% |
| 3년 이상 | 22.8% + 5% + 10.3% |
자동차보험에 첫 가입을 한 뒤 1년이 지나면 22.8%의 보험료를 할인 받습니다. 그후 3년이 넘으면 최종적으로 38.1%가 할인됩니다. 이를 100만원으로 예시를 들어보면 1년 뒤 77만원, 2년 뒤 72만원, 3년 뒤 61만원이 됩니다.
따라서 초보 운전자의 경우 최초 3년간은 비싼 보험료가 나오는 셈인데요. 하지만 본인이 초보 운전자가 아니라는 점을 증명하는 것이 바로 ‘운전경력인정 제도’입니다. 이 제도에는 흔히 부모님 차 운행, 운전병 그리고 장기렌트카도 포함되어 있습니다.
본인의 자동차를 구매하기 전 운전을 했던 경험이 있다면 반드시 경력 인정을 받고 보험료를 큰 폭으로 절약해 보시는 걸 추천드립니다.
절약 팁 3. 부모님 밑으로 가입하기
자동차보험료 절약 팁 세 번째는 부모님 밑으로 가입하는 방법입니다. 이 경우 부모님이 운전을 오랜기간 하셨던 분이 해당되며 주로 경력이 3년 미만인 사람들에게 추천되는 방법입니다.
말 그대로 부모님 명의로 자동차보험에 가입한 뒤 ‘운전자 범위’에 본인을 추가하는 방식입니다. 차량의 명의는 본인이며 보험의 계약자는 부모님이 되는 것이죠. 이때 주의해야 할 점으로 차량의 명의 중 1% 이상 부모님이 가지고와야 보험에 가입이 가능하다는 것입니다.
차량 명의를 1% 넘겨줄 때는 과세표준액이 50만원 미만으로 취등록세나 각종 세금이 발생하지 않습니다. 자동차 명의이전 비용 계산기를 통해서 얼마의 세금이 발생할 지 미리 확인해볼 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
부모님 밑으로 가입 시 단점은?
본인 명의가 아닌 다른 사람의 명의로 보험에 가입하는 것이니 보험 변경, 인증 등 계약과 관련된 내용을 수정하고 싶을 때 불편한 점이 발생할 수 있습니다. 하지만 금액적인 장점을 고려해보면 이정도는 아무것도 아닐 수 있습니다.
문제가 될 수 있는 부분은 바로 사고가 발생하는 경우인데요. 이때는 만약 부모님 차량이 별도로 있는 경우엔 두 차량에 모두 보험료가 할증됩니다. 물론 동일증권으로 가입해 놓으면 할증을 나눌 순 있지만 아무래도 눈치가 보일 수 밖에 없습니다.
단점을 살펴보아도 보험금액을 줄일 수 있다는 장점을 감안하면 이용할 가치는 충분하다고 생각합니다. 그러나 3년 이상 계속 부모님 밑으로 가입한 경우엔 본인 보험경력이 쌓이지 않으니 잘 생각해보아야 합니다. 관련 글은 아래에 있으니 참고하시길 바랍니다.
절약 팁 4. 할인특약 가입
네 번째 할인 팁은 자동차보험 할인특약 가입입니다. 이미 유명한 안전운전특약, 블랙박스할인 같은건 워낙 잘 알고 계실테지만 전체 할인특약 종류를 한번씩 짚어보겠습니다.
- 블랙박스 특약: 2~4% 할인
- 주행거리특약: 5~40% 할인
- 자녀할인특약: 1~20% 할인
- 안전운전특약: 3~25% 할인
- 대중교통특약: 3~10% 할인
- 걷기특약: 2~6% 할인
- 안전장치특약: 2~10%
- 커넥티드카특약: 2~8% 할인
대중교통을 한달에 몇 회 이상 이용한 경우 또는 걸음 수가 충분히 채워진 경우 자동차보험료 할인을 받습니다. 이 두 가지만 꾸준히 실천해도 보험료 10만원 정도는 그냥 아낄 수 있습니다. 기준도 그렇게 까다롭지 않으니까요.
할인특약의 종류와 할인율은 본인이 가입한 회사마다 달라집니다. 직접 사이트에 접속하여 확인하고 곧바로 가입하여 오늘부터 실천, 그리고 바로 할인을 받을 수 있습니다.
절약 팁 5. 조회 및 가입 이벤트 확인
자동차보험을 갱신하거나 가입하기 전 각종 이벤트를 확인하고 상품권 또는 현금성 포인트를 받을 수 있습니다. 주로 갱신 한달 전부터 조회와 가입이 가능하며 자동차보험료 조회는 계산만 진행해도 약 5천원을 받으며 가입 시에는 3만원의 혜택을 받습니다.
주된 자동차보험 조회 및 가입 이벤트 회사는 ‘네이버페이’, ‘카카오페이’, ‘토스’, ‘뱅크샐러드’ 등이 있으며 각각의 플랫폼에서 현금과 동일한 포인트 형태로 받거나 상품권의 형태로 받아 이용이 가능합니다. 대략적으로 5~10만원을 아낄 수 있습니다.
절약 팁 6. 단독사고 특약 제외
자기차량손해 보장에 포함된 단독사고 특약을 제외하면 보험료를 아낄 수 있습니다. 단독사고란 다른 자동차와 충돌하여 발생한 사고가 아닌 주차장 사고, 시설물과 충돌 등을 말합니다.
자차보험료가 약 40만원이라면 단독사고 특약의 가입료는 약 24만원 정도입니다. 절반에 가까운 금액이기 때문에 운전을 오래 하신 분들 또는 사소한 사고는 보험처리를 하지 않겠다는 생각을 가지신 분들은 해당 특약을 제외하고 보험료를 절약할 수 있습니다.
단, 이를 가입하지 않으면 침수, 낙뢰와 같은 자연재해사고나, 가해자가 확인되지 않은 뺑소니 등의 사고에서 보상을 받을 수 없으니 제외시킬 땐 신중히 결정하시길 바랍니다.
절약 팁 7. 분납 및 할부 이용
마지막으론 절약 팁이 아니지만 보험료를 한번에 납입하는 것이 부담되는 분들에게 유용한 팁일 수 있습니다. 아시다시피 자동차보험료는 신용카드가 없다면 1년에 1회 일시납이 원칙입니다.
보험료 분납이란 자동차보험료를 1년에 6번 나누어서 납부할 수 있는 제도로, 모든 손해보험사에서 시행할 수 있습니다. 신용카드가 없으며 보험료 부담을 덜어내고 싶을 때 이용할 수 있습니다.
또한 신용카드 할부로도 보험료를 결제할 수 있는데요. 이때 각 보험사, 카드사에 따라 무이자 개월 수가 달라집니다. 본인이 여러 장의 카드를 소유하고 있다면 해당 이벤트 내용을 확인하고 무이자 혜택이 가장 좋은 카드로 할부하시는 것이 좋습니다.
마무리
오늘 알아본 자동차보험료 절약 팁 7가지를 통해 부담스러웠던 보험료를 조금이나마 줄일 수 있으시길 바랍니다. 글 내용이 좋았다면 아래 공유하기 버튼을 클릭하여 지인에게 공유해 주세요.
