오늘은 자동차보험 보상 중 대표적인 대물배상에 대해 자세히 알아보는 시간을 가져보겠습니다. 대물배상 한도를 설정할 때 얼마로 설정하는 것이 적절한지 알아보고 10억을 추천하는 이유도 함께 알아보겠습니다. 추가로 대물배상의 할증 기준에 대해서도 간략히 확인해보도록 하겠습니다.
자동차보험 대물배상이란?
‘자동차보험 대물배상’이란 교통사고 시 사람을 제외한 시설물, 차량에 대한 피해에 대해 배상을 해주는 것입니다. 이때 대물배상 한도를 별도 설정하여 가입할 수 있지만 최소 2천만원은 필수로 가입하여야 합니다.
또 자동차 사고 시 보험료가 오르는 기준 중 하나로 ‘대물할증’이 있는데요. 대물할증은 별도 ‘물적사고할증기준금액’이라는 것을 보험가입 시 설정하게 되며 해당 기준금액을 넘기는 보상을 받을 경우 등급이 1등급 하락하게 됩니다. 할증에 관해선 아래에서 자세히 다루겠습니다.
자동차보험 대물배상 한도 10억 추천 이유
자동차보험 대물배상의 경우 최소 2천만원부터 최대 20억원까지 가입이 가능하며 이 중에서 한도 10억원으로 가입하는 것을 가장 추천드리는데요. 그 이유는 대물배상 한도가 높아지더라도 보험료 차이가 크지 않고 외제차와 사고날 경우를 대비한 가장 최적의 가격이기 때문입니다.
1. 낮은 대물배상 한도별 보험료 차이
대물배상 한도가 몇 억씩 차이가 발생하더라도 보험료 차이가 크지 않습니다. 아래는 차량가액 약 4천만원의 중형세단 보험료 중 대인배상 금액을 비교한 표입니다.
| 대물배상 한도 | 보험료(원) |
|---|---|
| 2천만 | 247,350 |
| 3천만 | 288,410 |
| 5천만 | 305720 |
| 7천만 | 306,010 |
| 1억 | 318,410 |
| 2억 | 328,800 |
| 3억 | 329,370 |
| 5억 | 329,650 |
| 10억 | 329,950 |
| 20억 | 343,980 |
개인에 따라 대물배상 보험료 차이가 발생할 수 있으니 금액별 차이에 집중해서 봐주시기 바랍니다. 대물배상 한도 1억과 10억은 보상에서 10배가 차이나지만 보험료는 고작 1만 1천원 차이가 전부입니다. 이를 계산해보면 1억원당 약 1천원이 오른다고 볼 수 있습니다.
1년에 300원~500원의 차이로 대물배상 5억원에 가입을 하고 교통사고 후 최종 대물배상액 5억 5천만원이 나오게 된다면 꽤나 난감한 상황이 될 것입니다. 자기부담액을 조금이라도 줄인다고 생각하면 대물배상 한도를 올려서 가입해보시기 바랍니다.
2. 대물배상 중요성
자동차보험에서 가장 중요한 보장은 단연 ‘대인배상과 대물배상’입니다. 이는 상대차량 혹은 사람에게 피해를 입혔을 때 가장 기본이 되는 보장인데요. 대인배상의 경우 기본적으로 ‘무한’으로 가입을 하지만 대물배상은 그렇지 않습니다. 가입자 개인에게 자유를 주는 셈이죠.
자유를 주는 대신 그 자유의 대가는 직접 치뤄야 합니다. 자동차 사고 시 가장 높은 금액을 배상하는 것이 대물배상이며 개인의 한도 설정에 따라 별도 자기부담이 발생하느냐 아니냐를 판가름합니다.
3. 외제차 다양화
과거 우리나라는 국내차량이 대부분이었지만 최근엔 외제차량의 수가 높아지면서 그 종류도 다양해지고 있습니다. 외제차의 경우 대부분 국내차보다 차량가액이 높은 편이며 아래는 가장 많은 외제차 브랜드 중 차량가액이 높은 모델입니다.
| 브랜드 | 모델명 | 차량가액 |
|---|---|---|
| 메르세데스 벤츠 | S클래스 | 약 2억~4억 |
| BMW | M8 | 약 2억~3억 |
| 아우디 | R8 V10 | 약 2억~3억 |
위 모델에 해당하는 차량들은 비록 도로에서 마주칠 일이 크게 많지 않겠지만 벤츠, BMW, 아우디 브랜드 차량들은 도로에 심심치않게 마주치는 것이 현실입니다. 아주 높은 차량가액은 아닐지언정 한번 사고가 발생하면 수리비용이 국내차보다 더 높기 때문에 복합적인 비용이 발생할 수 있습니다.
4. 전손 및 다중추돌의 위험성
차량이 심각하게 파손되거나 수리가 불가한 경우 ‘전손처리’가 됩니다. 이는 해당 차량가액을 고스란히 모두 보상해주어야 하는데요. 실제 충돌이 크게 발생하진 않았지만 중요한 엔진이나 부품이 치명적인 파손을 입어 수리가 불가능한 경우도 많이 발생합니다.
또한 자동차 사고의 경우 대부분 도로에서 이루어지며 이는 ‘다중추돌사고’로 이어질 수 있습니다. 이때 발생하는 과실비율에 따라 한 사람이 2~3대의 차량에 대해 보상해주어야 하는 경우가 발생합니다.
자동차보험 대물배상 한도별 가입율
그렇다면 실제 자동차보험에 가입한 사람들 중 대물배상 한도를 얼마로 설정하고 가입했는지 살펴보도록 하겠습니다. 전체 통계와 보험사 개별 통계로 나눠서 살펴볼 수 있습니다.
삼성화재 다이렉트 대물배상 한도 가입율
삼성화재 다이렉트에 가입한 사람들 중 2억 미만으로 가입한 사람은 10명 중 0.8명이며 나머지 5억 가입자는 10명 중 1.5명, 2억 가입자는 10명 중 1.8명입니다. 이 중에서 가장 높은 비율은 10억 가입자이며 10명 중 약 5.7명이 10억원에 가입하였습니다.(2023년도 기준)
- 2억미만 가입자 비율: 8.4%
- 5억 가입자 비율: 15.8%
- 2억 가입자 비율: 18.3%
- 10억 가입자 비율: 57.5%
전체 자동차보험 대물배상 한도 가입율
‘보험개발원&BIGIN’에서 직접 운영하는 보험통계서비스 중 대물배상 가입금액 비율을 찾아본 결과 전체 비율은 아래와 같습니다. ‘기타(44.5%)’에 해당되는 한도는 10억, 20억이 포함됩니다.
- 2천만원(2.7%)
- 3천만원(0.2%)
- 5천만원(0.2%)
- 7천만원(0.1%)
- 1억원(2.2%)
- 2억원(12.0%)
- 3억원(8.5%)
- 5억원(29.6%)
- 기타(44.5%)
자동차보험 대물배상 할증 기준
자동차 사고 후 상대방 차량에게 대물배상을 지급하는 경우 보험료가 할증될 수 있습니다. 이때 본인이 설정한 ‘물적사고할증기준금액‘을 넘어가는 배상금이 나온다면 할증이 되며 기준금액을 넘지 않으면 할증을 피할 수 있습니다.
- 물적사고할증기준금액(단위: 만원): 50, 100, 150, 200
또한 대물배상에 그치지 않고, 내 차량을 수리하는 ‘자차보험’, 차량을 수리하는 동안 빌려주는 ‘렌트 비용’ 등을 모두 종합하여 기준금액을 초과하는지 확인합니다. 따라서 내 피해액과 상대방에게 지급한 피해액을 모두 합산하여 기준금액을 따지게 됩니다.
대물배상 할증 보험료 얼마나 오를까?
보험료 할증의 경우 딱 잘라서 말할 수 없는 이유가 있는데요. 개인에 따라 과거 사고건수가 여러건 있다면 최소 15%이상 오를 수 있으며 특히 3년 무사고 할인을 받고 있는 사람들은 이 할인이 삭제되면서 보험료가 더 많이 오른 것처럼 느껴질 수 있습니다.
하나의 등급이 떨어지면 표면적으론 5~9% 사이로 보험료 할증이 적용되지만 실제 보험료가 오르는 비율은 이보다 더 높을 수 있습니다. 따라서 사고가 발생한 경우 각 보험사별 문의를 해보거나 자동차보험료 할증 계산기를 통해 대략적인 금액을 계산해보시기 바랍니다.
대물배상 한도 10억 FAQ
자동차 사고 후 대물배상에 포함되는 항목은 무엇이 있나요?
사고로 인해 기존 상태에서 물리적인 변화를 겪은 것들이 모두 포함이 됩니다. 이를테면 도로의 가로수가 될 수 있으며 전봇대, 자동차 그리고 리어카 등 다양한 품목이 대물배상에 포함됩니다. 사람을 제외한 모든 피해는 대물배상으로 지급하게 되어 있습니다.
대물배상 한도 10억원 VS 5억원 어떤게 더 좋은가요?
앞서 말씀드린대로 5억원과 10억원의 가입 보험료 차이는 몇 백원입니다. 1년에 몇 백원을 아끼다가 외제차 2대 이상의 다중추돌 사고가 발생한 경우 대물배상 5억원으론 부족할 수 있습니다. 따라서 최근 시세대로 본다면 10억원 가입이 가장 타당합니다.
오늘은 자동차보험에서 빼놓을 수 없는 대물배상 한도 10억원 추천 이유에 대해 알아보았는데요. 대물배상 뿐만 아니라 다양한 보험 특약에 대해 더 알아보실 분들은 검색을 통해 찾아보시거나 아래 관련 내용을 읽어보시기 바랍니다.
