20대에 첫차 구매 후 자동차보험에 가입하려 했더니 가격이 헉 소리가 났었던 적이 있지 않으신가요? 저 또한 그랬는데요. 어린 나이에 가장 높은 보험료를 납부해야 하기 때문에 상당히 부담스러웠던 경험이 있었습니다.
오늘은 만 20세부터 29세까지 보험료가 어떻게 달라지는지 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
20대 자동차보험료 평균
20대 중에서도 만 20세와 만 24세의 보험료 차이는 꽤 발생하게 됩니다. 그리고 만 26세와는 또 많은 차이가 발생하고요. 아래는 제가 다이렉트 자동차보험료 계산기로 연령에 따른 보험료를 계산한 결과입니다.
현재 04년생(만 20세) 기준으로 중형차(2,000cc) 보험료를 계산해본 결과 가장 저렴한 보험료는 248만원이 나왔습니다. 또한 추가로 00년생(만 24세) 기준의 보험료와 98년생(만 26세)의 보험료도 함께 비교해 보았습니다.
💡 참고: 다이렉트 자동차보험료 계산기는 손해보험협회에서 제공하는 가격 정보를 바탕으로 만들어졌습니다. 따라서 신뢰성이 있는 정보로 구성되어 있으며 이에 추가로 할인할증등급 적용과 경력에 따른 할인율을 별도로 적용하여 비교할 수 있습니다.
| 나이 | 최저 보험료 |
|---|---|
| 만 20세 | 248만원 |
| 만 24세 | 167만원 |
| 만 26세 | 134만원 |
| 20대 보험료 평균 | 183만원 |
셋 다 동일한 차종과 동일한 보장으로 설정한 결과로 모두 최초 가입인 11N 등급에 해당합니다. 만 20세 자동차보험료에서 만 24세가 되면 약 81만원이 낮아지며 이는 약 32.7% 저렴해 집니다.
또한 만 24세 보험료와 만 26세의 차이는 33만원으로 20%의 차이가 났습니다. 즉 경력과 관계없이 나이만 올라도 보험료가 어느정도 안정적으로 변하는 것을 확인할 수 있었습니다.
왜 20대 나이를 만 20세, 24세 그리고 26세로 나누어서 확인하는가에 대해서는 자동차보험 싸지는 나이 글에서 추가로 더 살펴보시기 바랍니다.
20대 자동차보험료 왜 비쌀까?
20대 자동차보험에 가입할 때 누구나 한번쯤은 놀라게 되는데요. 외제차냐 국산차냐에 따라서 가격이 또 많이 바뀌지만 20대 국산차 기준으로 200만원이 넘어가는 경우가 흔하기 때문입니다.
이렇듯 20대 자동차보험료가 비싼 이유는 바로 운전(보험)경력이 없고 다른 나이대에 비해 사고율이 높게 측정되기 때문이에요.
즉 보험회사에서 손해율이라는 것을 매년 측정하는데 해당 손해율이 높아지는 차종과 나이에 속한다면 기본 보험료가 높게 책정됩니다.
경력 보험료 할인율
20대의 경우 아무래도 경력이 제로인 상태로 시작하니 보험료가 할증되어 높을 수 밖에 없는데요. 하지만 누구나 그런 시기를 겪었으며 시간이 지남에 따라 점차 낮아지게 됩니다.
경력에 따른 할인은 금융위원회 보험정책을 통해서도 확인할 수 있듯이, 1년이 지나면 22.8% 할인을 받고 2년이 지나면 27.8%, 3년이 지나게 되면 38.1%의 할인을 받게 됩니다.
| 최초~ 1년 미만 | 1년 이상~ 2년 미만 | 2년 이상~ 3년 미만 | 3년 이상 |
|---|---|---|---|
| 138.1% | 115.3% | 110.3% | 100.0% |
어떻게 보면 경력으로 인한 할인이 아니라 처음부터 할증된 금액으로 시작한다고 보는게 맞겠네요. 기본 보험료는 100%가 맞지만 최초 가입 시에는 이보다 높은 138.1%의 보험료로 가입하게 됩니다.
특히 경력이 아직 없는 분들이 할인받을 수 있는 방법으로 경력 인정 받기가 있는데요. 예를 들어 군대 운전병 출신이나 관공서 운전 경력 또는 장기 렌터카 등이 있습니다.
이 중에서 특히 부모님 밑으로 가입하는 방법은 종피보험자 경력으로 들어가며 첫차 보험에 가입하기 전 상대적으로 경력이 높은 부모님 밑으로 가입하여 운전하는 것이 중요합니다.
✅ 참고: 경력 인정을 위해서 부모님 밑으로 가입하는 분들은 3년 이상 가입하는 것을 추천드리지는 않습니다. 왜냐하면 3년이 지나면 더이상 경력 할인이 적용되지 않기 때문이죠.
따라서 3년의 경력을 채웠다면 그 이후로는 본인의 자동차보험을 가입하여 할인할증등급을 하루라도 빨리 올려 자동차보험 할인을 받는 것이 좋습니다.
20대 자동차보험료 낮추는 방법
1년 보험료로 100만원~200만원의 요금은 다소 부담스러울 수 있습니다. 제가 직접 이용해본 방법만 소개해 드릴테니 참고해 보시면 좋을 것 같습니다.
월 단위로 납부
자동차보험은 1년 단위 계약으로 일시불 혹은 분납으로 나누어서 납부하게 됩니다. 이때 이용할 수 있는 방법으로 자동차보험료 분납과 할부 그리고 퍼마일 자동차보험이 있습니다.
분납과 할부가 다른 점은 신용카드 유무로 신용카드가 없으신 분들은 분납을 진행하면 되고 만약 신용카드가 있다면 할부를 이용하면 됩니다.
단, 분납을 이용하면 최대 6개월까지만 분할 납부가 가능하고 책임보험(대인,대물)의 경우 분납이 처리되지 않으니 일시불로 따로 결제를 진행해야 합니다.
반면 신용카드는 다양한 캐시백 이벤트가 있고 최대 12개월까지도 할부가 가능하지만, 카드 수수료가 별도로 부과된다는 점을 감안해야 합니다. 신용카드 무이자 개월 수는 매월 변하는 이벤트로 여기에서 확인하시기 바랍니다.
이와 관련된 종합적인 월 단위 결제 방법과 내용은 아래 글을 참고해 보시기 바랍니다.
경력 인정 받기
과거에 운전했던 경력이 조금이라도 있으면 경력 인정을 받는 것이 좋아요. 앞서 자세히 말씀드렸으니 간단히 이미지로만 보여드리겠습니다.
총 6가지의 경력 인정 받는 방법이 있으며 각 방법에 따른 서류를 준비해서 보험회사에 제출하시기 바랍니다.
다이렉트 비교 제대로 하기
다이렉트 자동차보험 비교할 때 무작정 저렴한 곳에서 가입하기 보다 1년 및 3년 뒤의 보험료도 미리 계산해 보는 것을 추천드립니다.
✅ 다이렉트 가입 초보인 경우: 자동차보험에 처음 가입하거나 비교 방법을 모르는 경우에는 이곳에서 방법을 확인하시고 아래 내용을 진행해 보시기 바랍니다.
예를 들어 다이렉트 비교 결과 A 보험사의 가격이 111만원이고 B 보험사의 가격이 115만원일 때 무조건 A 보험사에 가입하게 되죠. 하지만 이때 무턱대고 가입하기 보단 3년 무사고 할인율과 할인할증 적용율을 함께 살펴보면 더 많은 절약이 가능합니다.
다이렉트 가입 화면에서 해당 내용을 많이 보셨을 거예요. 3년 무사고 시 몇 퍼센트를 할인해주겠다는 내용인데 이게 중요한게 보험사별 퍼센트가 다 다릅니다.
- A 보험사 3년 무사고 할인: 10%
- B 보험사 3년 무사고 할인: 16%
즉 A 보험사가 111만원으로 가장 저렴하게 나왔지만 정작 3년 뒤 보험료는 B 보험사에게 역전될 수 있는 것입니다.
또한 할인할증 적용율도 각 보험사별 다르게 적용되기 때문에 함께 확인하는 것이 좋다고 말씀드렸습니다. 할인할증 적용율은 손해보험협회 공시실을 통해서 확인이 가능합니다.
할인할증 등급은 무사고 시 1등급이 올라가며 보험료가 할인되는 시스템입니다. 이때 내가 가입한 보험사의 할인할증 적용율을 확인하면 1년이 지났을 때 얼마나 할인받을 수 있는가를 미리 파악해 보는것이 좋습니다.
- A 보험사 1년 뒤 할인할증 적용율: 4%
- B 보험사 1년 뒤 할인할증 적용율: 7%
즉 결론적으로 다이렉트 자동차보험 비교 후 1위와 2위의 보험료 차이가 크지 않을 때 위 2가지 방법을 이용하여 가장 저렴한 곳을 선택하는 것이 좋습니다.
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20대 자동차보험료 비교 FAQ
20대의 경우 손해보험협회에서 결정된 나이 기준에 따라 183만원의 자동차보험료 평균 금액이 나왔습니다. 단, 이는 중형차 2,000cc 기준으로 측정한 값이며 개인의 보장이나 특약 설정 그리고 차종에 따라 당연히 달라질 수 있으니 직접 비교해야 합니다.
자동차보험료 비교 전 우선 해당 사이트의 다이렉트 자동차보험료 계산기를 이용해 보시는 걸 추천드립니다. 나이나 경력에 따른 보험료를 바로 확인하실 수 있습니다. 추가로 비교 사이트는 보험다모아, 뱅크샐러드 그리고 네이버페이 등을 추천드립니다.