의무보험인 자동차보험 가입을 진행하고 추가로 운전자보험에 가입할지 말지 고민되는 것이 당연합니다. 이때 운전자보험은 꼭 가입하는 것이 좋은지 그리고 자동차보험과 중복된 보장과 차이는 무엇이 있는지를 비교해볼테니 잘 확인해보고 좋은 정보들을 얻어가시길 바랍니다.
자동차보험 운전자보험 차이 비교 5가지
‘자동차보험 및 운전자보험’의 차이 비교를 통해 알아볼 내용은 크게 5가지가 있으며 공통적으로 ‘자동차’와 관련만 있을 뿐 전혀 다른 성격의 보험이라는 것을 알아가실 수 있을겁니다. 가입방법부터 보험료나 주요 보장들의 차이점을 확인해보도록 하겠습니다.
| 구분 | 자동차보험 | 운전자보험 |
|---|---|---|
| 보험가입 | 의무 | 선택 |
| 보험기간 | 1년 | 10, 20년 |
| 보험료 | 개인별 상이 | 직업별 상이 |
| 주요보장 | 대인배상, 대물배상, 자차보험, 무보험차상해 등 | 형사합의금, 운전자벌금, 변호사선임비용, 교통사고 위로금 등 |
| 보험료 결제 | 1년 단위(표준) | 1개월 단위(표준) |
1. 보험가입 의무 여부 차이
보험가입 의무는 자동차를 소유한 사람은 자동차보험 가입이 의무이며 가입하지 않을 시 자동차보험 미가입 과태료가 발생합니다. 반면 운전자보험은 가입하지 않아도 아무 문제가 없으며 개인의 선택에 따라 가입할지 말지를 결정할 수 있습니다.
2. 보험료 차이
자동차보험은 1년 단위로 보험료를 결제합니다. 물론 월 단위로 나누어 낼 수 있는 ‘보험료 분납‘ 시스템이 있지만 이를 잘 활용하는 사람은 드물죠. 반면 운전자보험은 매월 결제를 하는 시스템이며 평균 보험료는 1만원 내외입니다.
- 자동차보험료: 국내 평균 70만원
- 운전자보험료: 국내 평균 1만원
운전자보험료를 1년 기준으로 변환하면 1년에 약 12만원의 보험료가 발생하며 이는 국내 평균 자동차보험료의 1/7 수준입니다. 보험료가 상대적으로 낮지만 받을 수 있는 보장은 결코 적지 않다는 특징이 있습니다. 또한 가성비있는 운전자보험에 가입할 경우 월 3천원의 보험료만으로도 충분한 보상을 받을 수도 있습니다.
3. 보험 보장 차이
보험은 보장을 보고 가입을 하는 것이기 때문에 가장 중요한 차이라고 볼 수 있습니다. 구체적으로 알아보기 위해선 각 보장을 하나씩 뜯어보는 것이 좋으며 운전자보험의 보장이 충분히 매력적이라고 생각이 든다면 가입을 고려해볼 수 있습니다.
| 자동차보험 보장 | 설명 |
|---|---|
| 대인배상 | 사고로 상대방이 다친 경우 배상 |
| 대물배상 | 사고로 상대 물품 파손 시 배상 |
| 자기차량손해 | 사고로 내 차에 입은 피해 보상 |
| 무보험차상해 | 무보험차로부터 입은 피해 보상 |
| 자기신체사고/자동차상해 | 사고로 인해 내가 다친 경우 보상 |
| 긴급출동서비스 | 차량 고장 등 상황에서 견인 및 수리 |
| 그외 특약 | – |
자동차보험의 경우 일반적인 ‘교통사고’ 발생 시 받는 보장들이 대부분입니다. 사고로 인해 상대방이 다치거나 차량이 파손되었을 때 보장해주고 차량의 견인 및 도난 등의 상황에서도 보상을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.
| 운전자보험 보장 | 설명 |
|---|---|
| 교통사고처리지원금(형사합의금) | 12대 중과실 사고 또는 상대방의 상해가 높을 경우 발생하는 형사합의금 보장 |
| 운전자벌금 | 12대 중과실 사고 또는 교통법규 위반으로 인한 사고 시 발생하는 확정 벌금 보장 |
| 변호사선임비용 | 민사 및 형사사건 발생 시 필요한 변호사 선임비용 보장 |
| 교통사고 위로금(자부상) | 사고 후 내가 다쳤을 때 상해등급별 치료비 보장 |
| 일상생활배상책임 | 일상생활 중 타인에게 입힌 피해 배상 |
| 그외 각종 치료비 | 수술비 및 골절 진단비 등 |
운전자보험 보장은 대체로 ‘평범하지 않은 교통사고’가 발생했을 때 도움을 받습니다. 예를 들어 상대방과 과실비율이나 교통법규 위반 문제를 두고 소송을 하는 경우 혹은 내 잘못이 큰 사고가 발생했을 때 상대방에게 지급해야 하는 합의금이나 벌금 등에서 도움을 받습니다.
또한 그 외로 운전자보험에서는 자동차보험엔 없는 각종 수술비 및 진단비 등을 통해 내가 다쳤을 때 여러방면으로 도움을 받을 수도 있습니다. 그 중에서 가장 유명한 것은 ‘자부상’ 흔히 ‘교통사고 위로금’이라고 불리는 보장입니다. 이 보장은 사고 후 내가 받은 상해급수에 따라 무조건 받을 수 있다는 특징이 있습니다.
4. 보험 가입기간 및 보험료 산정 차이
자동차보험의 보험가입기간은 1년으로 표준화되어 있습니다. 즉 1년마다 갱신을 하며 이때마다 보험료가 낮아지거나 올라갑니다. 이를 두고 ‘보험료 할인할증‘이라고 부르며 지난 1년간 사고 보상을 받은 경우 보험료가 할증될 가능성이 높습니다.
반면에 운전자보험의 가입기간은 3년부터 10년, 20년 다양하게 가입할 수 있으며 보험료 변동이 적은 편입니다. 가장 많은 사람들이 가입하는 기간은 10년이며 이보다 길게 하는 경우 혹은 짧게 하는 경우 발생하는 단점에 대해선 운전자보험 가입기간에 대해 별도 작성하였으니 참고해보시기 바랍니다.
- 자동차보험 가입기간: 1년(혹은 단기)
- 운전자보험 가입기간: 3년, 10년, 20년
그리고 자동차보험과 운전자보험은 가입할 때 보험료가 산정되는 기준에도 차이가 있는데요. 자동차보험은 가입자의 보험경력, 나이, 직업 그리고 차종 등 정말 다양한 기준을 통해 보험료가 산정되는 반면 운전자보험은 개인마다 금액 차이가 크지 않다는 것이 특징입니다.
5. 비교 가입 차이
마지막으로 자동차보험과 운전자보험의 차이에는 ‘비교 가입’에 한계적 차이입니다. 자동차보험은 ‘카카오페이’, ‘네이버페이’ 등 다양한 플랫폼에서 비교를 할 수 있을 정도로 많은 비교사이트가 있지만 운전자보험의 경우 제대로 된 비교를 하기 어렵다는 것이 아쉬운데요.
특히 운전자보험을 비교하다보면 보장이 충분하지 않은 보험에 가입하거나 보험료가 터무니 없이 높은 보험에 가입하게 되는 경우가 있는데요. 이를 방지하기 위해 제대로 된 비교가입 플랫폼 혹은 계산기를 확인하는 것이 좋습니다.
‘운전자보험료 계산기’를 활용하면 내가 원하는 보험료를 별도 설정하거나 원하는 보장을 선택하여 비교할 수 있습니다.
필요한 보장이 무엇이 있는지를 확인하고 내가 부담되지 않는 선에서 보험료를 선택하여 가입을 결정해보시기 바랍니다.
자동차보험 운전자보험 중복 보상 받을 수 있나?
자동차보험과 운전자보험에는 중복되는 보장이 거의 없으며 설령 중복 보장이 있는 경우엔 대부분 정액보장이기 때문에 중복하여 보상을 받을 수 있습니다. 특히 자동차보험의 ‘법률지원특약’과 같이 운전자보험의 성격을 지닌 특약의 경우 중복보상이 불가하며 이는 비례하여 보상받는 ‘비례 보상’에 해당합니다.
- 자동차보험 주요보장 중복 보상 불가
- 운전자보험 주요보장 중복 보상 불가
자동차보험 및 운전자보험 모두 ‘중요보장’의 경우 중복보상이 불가하다고 생각하시면 외우기가 쉽습니다. 운전자보험에서 받는 수술비, 진단비 등 특약에 포함되는 보장들은 대부분 ‘정액 보상’에 해당하며 다른 상해보험 및 실손보험과 중복하여 보상을 받을 수 있습니다. 반면 변호사선임비용이나 운전자벌금과 같은 중요보장은 중복보상이 불가합니다.
특히 자동차보험을 2곳에서 가입하거나 운전자보험을 2개 이상 가입한 경우엔 거의 대부분의 보장이 비례 보상이 되오니 중복하여 가입하지 않도록 주의하시기 바랍니다. 비례 보상이란 하나의 보험에 가입한 것과 같은 보상을 받는다는 의미입니다.
자동차보험 운전자보험 같은 회사 가입 시 장점
자동차보험 회사와 동일한 회사에서 운전자보험에 가입하면 매월 평균 5%의 보험료 할인을 받을 수 있으며 사고접수 시 한번에 처리할 수 있다는 장점이 있습니다.
- 삼성화재 5% 할인
- DB손해보험 5% 할인
- KB손해보험 5% 할인
- 현대해상 7% 할인
자동차보험과 운전자보험 모두 가입했을 경우 매월 5~7% 할인을 받을 수 있으니 1년으로 환산하면 꽤나 높은 할인을 받게 됩니다. 그러나 운전자보험 보장과 가격을 비교하지 않고 무조건 같은 보험사에서 가입하는 것은 추천드리지 않으며 가입 전 충분한 비교 후 진행하시길 바랍니다.
그 다음으로 자동차보험과 운전자보험이 같은 회사일 땐 교통사고 사고접수 시 서류를 이동하지 않고 편리하게 진행할 수 있다는 장점이 있습니다. 보통 자동차보험 회사에서 사고처리 후 자동차보험 지급결의서를 통해 여러 보험 보장을 받게 되는데 이땐 내가 별도 발급 및 제출하지 않아도 운전자보험 처리가 가능하단 장점이 있습니다.
자동차보험 특약으로 운전자보험 가입하는 방법
자동차보험에서 운전자보험과 동일한 보장을 선택하여 가입할 수 있는 방법으로 ‘자동차보험 법률비용지원특약’이 있습니다. 법률비용지원특약이란 운전자보험의 기본 보장인 변호사선임비용, 교통사고 처리지원금, 운전자 벌금이 포함되어 있는 특약입니다.
법률비용지원특약은 특히 기존 운전자보험 가입비용보다 저렴한 월 평균 2~3천원 수준으로 가입이 가능하기 때문에 꼭 필요한 보장만 선택하여 가입하실 분들은 자동차보험에서 가입해보는 것도 나쁘지 않은 선택일 수 있습니다. 더 자세한 정보에 대해 궁금하신 분들은 아래 글을 참고해보시기 바랍니다.
자동차보험 운전자보험 차이 FAQ
운전자보험 평균 보험료는 얼마인가요?
운전자보험료는 3천원부터 3만원까지 정말 다양한 보험 플랜이 존재합니다. 각 플랜에 따라 보장받는 범위나 한도가 달라지므로 개인의 선택이 중요한데요. 가장 많은 사람들이 선택하는 보험료는 1만원내외이며 꼭 필요한 보장만 선택하실 분들은 3천원 만으로도 충분히 보장을 받으실 수 있습니다. 자세한 내용은 운전자보험료 얼마가 적당할까? (ft. 평균 보험료) 글을 참고하시기 바랍니다.
자동차보험만 가입해도 문제가 없을까요?
자동차보험만 가지고는 민사 및 형사사건 발생 시 충분한 보장을 받기는 어렵습니다. 이때는 자동차보험 내 운전자보험과 동일한 ‘법률비용지원특약’이라는 특약을 고려해볼 수 있습니다. 운전자보험을 별도로 가입하지 않고 자동차보험 하나로 관리할 수 있기 때문에 편리하다는 장점이 있습니다.
자동차보험료가 부담되는 경우 운전자보험은 생각도 못할 가능성이 높습니다. 하지만 실제 사고 통계를 보면 법정까지 간 사건들이 꽤나 많기 때문에 안전을 위해 운전자보험 하나쯤은 가입해두는 편이 좋습니다. 다양한 보장들도 많으니 본인에게 꼭 맞는 보험을 찾아보시길 바랍니다.
