갑자기 오르는 자동차보험료 인상 기준에 대해 궁금하신 분들을 위해 정리하였습니다. 보험료가 상당히 많이 오르거나, 무사고임에도 보험료가 인상되는 이유 4가지에 대해 확인해 보세요.
만약 최근 사고가 있었거나 보험처리를 한 이력이 있다면 아래 할증 계산기를 참고해서 얼마의 보험료가 오를지 대략적으로 예측해볼 수 있습니다.
자동차보험 할증 계산기내 자동차보험료 인상 조회
자동차보험 만기일 3개월 전부터 보험료 인상을 미리 조회할 수 있습니다. 이는 손해보험협회에서 제공하는 할인할증 적용 조회를 통해 가능하지만, 정확한 수치는 아닐 수 있으며 자세한 내용은 보험사에 문의해야 합니다.
해당 서비스를 이용하면 갱신 전 보험료 변동 원인, 갱신 후 변동 원인 등에 대해 세부적으로 확인이 가능해요.
할증 조회 사이트 확인하기직전 사고가 발생한 경우 혹은 보험처리를 한지 얼마 지나지 않았다면 조회가 어려울 수 있습니다. 그때는 할증 계산기를 통해 얼마가 인상되는 지 조회해 보시기 바랍니다.
자동차보험료 인상 기준 4가지
2025년 자동차보험료 인상 기준 4가지에 대해 말씀드리겠습니다. 각 기준에 모두 해당될 수 있으며 하나만 해당되는 경우도 있으니 자세히 확인해 보세요.
1) 사고 후 보험료 인상
사고가 한 번이라도 났다면 보험료는 큰 폭으로 인상될 수 있어요. 대인, 대물, 사고 건수 등 다양한 요인에 의해 사고 후 보험료가 할증됩니다.
대인접수를 하는 경우, 무조건 최소 1점이 할증됩니다. 아무리 작은 사고라고 해도 자기신체사고 및 자동차상해 보장을 이용하거나 상대방이 병원비를 청구하는 순간 적용돼요.
대물은 본인이 설정한 물적사고할증기준금액에 따라 달라집니다. 만약 200만 원을 기준으로 잡았다면 자기부담금을 제외한 보험처리 금액이 200만원을 넘어가면 1점 할증됩니다.
또한 사고 건수 할증은 1년에 1번만 사고가 발생해도 약 7% 할증이 진행됩니다. 이는 물적사고할증기준금액인 200만원을 넘기지 않아도 건수로 잡히기 때문에 주의가 필요해요.
사고 후 보험료 인상 기준에 대해 자세한 사항은 아래 정리된 글을 통해 확인하실 수 있습니다.
2) 3년 무사고 할인 삭제
앞서 이야기한 사고 후 할증과 별개로 할인이 사라져 보험료가 인상되는 기준입니다. 3년 무사고 할인율은 각 보험사별 다르게 적용되지만 약 10~15% 정도 받을 수 있습니다.
즉 작은 사고라도 1건 접수하는 경우 3년 무사고 할인이 없어짐에 따라 할증이 된 것과 같은 느낌을 받게 됩니다.
3) 책임보험 및 특약 인상
책임보험 및 특약의 보험료가 오르는 경우가 있습니다. 이는 보험사에 따라 별도로 적용되므로 손해보험협회 자동차보험료 조정내역 공시를 통해 확인할 수 있습니다.
각 회사별 보험료가 변동되면 손해보험협회에 명시하도록 되어 있습니다. 이에 따라 아무 이유없이 보험료 인상이 이루어진 것 같다면, 해당 표를 토대로 인상된 내역이 있는지 확인해 보시기 바랍니다.
4) 교통법규위반으로 인한 보험료 인상
신호위반, 과속, 보호구역 속도 미준수 등 다양한 교통 규정을 위반한 경우 보험료가 인상됩니다.
우리가 흔히 지불하는 과태료의 경우는 자동차보험 할증과는 관계가 없습니다. 대신에 과태료가 아닌 벌금을 지불하게 되는 경우는 자동차보험 할증으로 이어질 수 있으니 주의가 필요합니다.
💡 자동차보험 할증과 과태료의 관계
자동차보험은 개인에게 주어지는 보험입니다. 반면 사람이 아닌 자동차에 주어지는 것이 과태료죠. 따라서 과태료로 보험료가 할증되거나 인상되지 않는데요.
반대로 벌금은 운전자에게 직접 요구하는 것이기 때문에 자동차보험을 소유한 개인의 보험료 할증과 연관이 있습니다.
규정위반의 종류, 횟수 등을 따져 적용되며 규정위반과 관련된 내용은 벌점 15점 보험료 할증 글에서 참고해보실 수 있습니다.
자동차보험료 인상 비율
만약 사고나 규정위반으로 인해 할증 1점이 붙게된다면 2~20% 가량 보험사에 따라 다르게 보험료가 상승합니다.
추가로 기존에 받고 있던 3년 무사고 할인율 및 사고 건수 할증 등을 종합하면 이보다 더 큰 폭의 인상률이 적용될 수 있어요.
예를 들어, 1건의 사고가 발생한 뒤 대인접수 및 대물접수 둘다 진행하지 않아도 기존 할인이 사라지거나 사고 건수가 여러 건이라면 10~30% 높은 보험료 인상으로 이어지게 되니 주의가 필요합니다.
자동차보험료 인상 피하는 방법
자동차보험료 인상을 피하기 위해서는 사고가 난 경우에는 보험사에 사고처리비용을 환입하는 방법이 있습니다.
💡환입이란?
사고 후 보험처리로 받은 금액을 보험사로 돌려주는 것을 말합니다. 즉, 사고처리는 보험사가 대신 해주지만 내가 받은 보상금액을 다시 돌려주어 할증을 피하는 것입니다.
해당 방법을 이용하면 내가 직접 사고처리를 담당하지 않고 보험료도 할증되지 않습니다.
사고 후 보험처리를 받게되면 보험료를 돌려주어 할증을 막는게 유리한지, 차라리 할증을 받는 것이 유리한지는 개인의 상황에 따라 매우 달라집니다.
중요한 것은 보험처리 금액이 내가 감당할 수 있는 수준이라면 보험처리 후에 환입을 하는 것이 유리할 수 있다는 것입니다.
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자동차보험료 인상 기준 FAQ
자동차보험료는 매년 갱신될 때마다 인상 혹은 할인이 적용됩니다. 이는 무사고를 유지하면 자동으로 저렴해지기 때문에 사고가 나지 않는 것이 가장 중요해요. 무사고 할인율은 여기에서 자세하게 확인하실 수 있습니다.
내 자동차보험 할인할증등급을 조회하는 방법은 손해보험협회 사이트에서 가능합니다. 이를 이용하는 방법에 대해서는 여기에서 확인하실 수 있어요. 할인할증등급에 따라 보험료가 변하기 때문에 지속적으로 높은 등급을 받는 것이 좋습니다.
마무리
오늘은 자동차보험료 인상 기준 및 원인에 대해 살펴봤습니다. 이에 따라 갑자기 오른 보험료로 당황하지 마시고 더 자세한 정보를 찾아서 확인해 보시기 바랍니다.