자동차를 변경할 때 기존 가입된 보험을 그대로 이어가는 것을 ‘자동차 대체’ 혹은 ‘차량 승계’라고 부릅니다. 기존 자동차보험이 마음에 들어 그대로 옮기는 것이지만 자칫하면 금전적인 손해를 불러올 수 있으니 주의하여 방법과 장단점에 대해 확실히 알아가시기 바랍니다.
자동차보험 승계란?
‘자동차보험 승계’란 기존 자동차에 가입한 보험을 그대로 다른 자동차에 이어서 가입하는 것을 말하며 이는 차량대체 및 자동차 변경 등으로 불리고 있습니다. 이때 보험 승계를 하기 위해선 동일한 피보험자여야하며 동일한 보험사여야 가능합니다.
- 피보험자 동일
- 보험사 동일
- 차종 동일
위 세 가지 조건에 부합하는 경우에만 보험 승계가 가능하며 특히 ‘동일 차종’에 한하여 보험 승계가 이루어질 수 있는데요. 예를 들어 승합차와 승용차간 승계는 불가하며 승용차와 승용차, 승합차와 승합차 그리고 화물차와 화물차 간에만 보험 승계가 가능하니 참고하시기 바랍니다.
또한 종종 ‘가족간 보험을 승계’할 수 없는지 궁금해하시는 분들이 계신데요. 자동차보험은 개인에 따라 차등 적용되는 보험이기 때문에 가족을 포함한 다른 사람에게 승계할 수 없습니다. 가입자가 달라지는 경우엔 새로 신규가입을 진행해야 합니다.
자동차보험 승계 방법
자동차를 새로 변경하려는 경우 각 보험사 홈페이지에 ‘차량 대체’ 또는 ‘차량 변경’ 등의 메뉴가 있습니다. 이 메뉴를 통해 기존 보험을 새로운 자동차로 옮기는 계약 변경을 진행할 수 있습니다.
삼성화재 다이렉트 홈페이지를 예시로 들면, 본인의 계약관리를 들어간 뒤 ‘계약변경’을 선택합니다.
흔히 ‘자동차 변경’처럼 누구라도 쉽게 접근할 수 있는 계약변경 메뉴가 보이실겁니다. 이 메뉴를 선택하면 기존 보험을 새로운 자동차로 옮기는 작업을 진행할 수 있습니다.
특히 보험 승계(차량대체) 시 효력은 내가 설정한 예약일부터 발생되며 당일 효력도 가능합니다. 계약변경일로 설정한 날짜가 오늘이면 당일 효력이 발생되며 오늘이 아닌 다른 날이라면 00시 이후부터 효력이 발생합니다.
또한 승계된 보험은 기존 남은 보험일만큼 가입하는 것으로 ‘만기일’이 기존계약과 동일하게 맞춰집니다. 따라서 1년 보험료를 전부 결제하는 것이 아니며 만기일까지 남은일수만큼 일할계산하여 결제하게 됩니다. 이때 1년 보험료가 얼마인지 대략적으로 계산해보시기 바랍니다.
자동차보험 승계를 하기 위해선 ‘차량번호’ 혹은 ‘차대번호’를 입력해야 합니다. 만약 아직 발급받기 전이라면 추후 번호가 나왔을 때 가입을 해야 합니다.
또한 기존 보장과 특약의 경우 같은 차종끼리 보험을 승계하는 것이기 때문에 크게 변경되는 일은 없습니다. 다만 ‘커넥티드카 할인특약’과 같이 안전장치 관련 특약이나 ‘블랙박스 특약’ 등 새로운 기기가 추가된 것에 대해서만 별도 확인이 필요합니다.
마지막으로 보험료 결제와 환급이 동시에 이루어지며 기존 자동차는 즉시 판매하거나 양도할 것이 아니라면 의무보험인 ‘책임보험’에 가입하여야 합니다. 책임보험 미가입 시 과태료 부과 대상이며 매일 약 1만원의 과태료가 부과됩니다.
자동차보험 승계 장단점
자동차보험 승계는 간편하고 빠르게 진행할 수 있지만 한 가지 치명적인 단점이 존재합니다. 그 단점은 보험료가 다른 보험사에 비해 월등히 높을 수 있다는 점이며 이는 비교하지 않을 시 전혀 모릅니다.
자동차보험 승계 시 유리한 점은 무엇이고 불리한 점은 무엇인지 하나씩 살펴보도록 하겠습니다. 이를 유심히 잘 읽어보시고 승계를 할 것인지 새롭게 가입할 것인지 판단해보시기 바랍니다.
1. 할인할증등급 경력 유지
우선 첫 번째로 승계의 장점인 ‘할인할증등급 경력 유지’입니다. 할인할증등급이란 1Z부터 29P까지 자동차보험에 가입한 사람에게 부여되는 등급인데요. 1년간 무사고를 기록하면 1등급이 올라가지만 중간에 보험사를 변경하면 해당 경력이 사라집니다.
예를 들어 9개월 간 무사고를 유지하다 새로운 보험사로 옮기면 9개월의 경력이 소멸되며 날아갑니다. 하지만 보험승계를 진행하면 9개월의 무사고 이력을 그대로 이어받아 3개월만 유지하면 등급이 올라 추가 할인을 받을 수 있습니다.
2. 편의성
두 번째 장점은 바로 ‘편의성’입니다. 기존보험을 그대로 이어가는 것이니 보장 및 특약 그리고 별도 설정할 것이 많이 줄어듭니다. 바쁜 현대인에겐 최적의 방법이 될 수 있습니다.
3. 보험료 손해
자동차보험 승계 단점으로 ‘보험료 손해’를 꼽을 수 있습니다. 보험료를 손해보는 이유는 차량이 변경됨에 따른 보험료 차이 때문인데요. 차종에 따라 변하는 보험료를 확인하지 않고 그대로 승계하는 것은 위험합니다.
위는 자동차보험료 계산기를 통해 보험료를 비교한 결과이며 1위인 DB손해보험에선 약 100만원이 산출되었지만, 9위인 현대해상에선 120만원이 나왔습니다. 특히 차량 모델이 달라짐에 따라 변화하는 보험료는 더 큰 차이를 불러일으킬 수 있으니 반드시 비교 후 승계하는 것이 좋습니다.
4. 혜택 없이 가입
마지막으로 자동차보험 승계 시 자동차보험 신규가입 이벤트를 누릴 수 없다는 것이 아쉬운 점입니다. ‘자동차보험 이벤트‘란 각종 제휴사에서 견적을 비교하거나 가입했을 때 받을 수 있는 포인트 혜택을 의미합니다.
- 네이버페이: 네이버포인트
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자동차보험 승계 시 주의사항
자동차보험 차량대체 진행 시 몇 가지 주의사항이 있으니 이를 염두해두고 진행하시기 바랍니다.
1. 기존 자동차 무보험 주의
자동차는 운행하지 않아도 자동차보험에 의무적으로 가입해야 합니다. 만약 차량판매, 폐차, 양도 등 아직 기간이 남은 경우엔 자동차 책임보험에 가입하여야 합니다. 책임보험만 가입하는 방법을 참고하시기 바랍니다.
2. 추가 보험료 결제
추가로 보험료를 결제해야 합니다. 결제를 하지 않을 시 효력이 발생하지 않으니 결제될 금액을 미리 확인하고 준비하시기 바랍니다.
3. 승계 불가한 경우
기존 자동차보험에서 아직 종결되지 않은 보험 사건이 있는 경우엔 승계가 원활하게 이루어지지 않을 수 있습니다. 또한 아직 미결제된 보험료가 있거나 자동차보험 언더라이팅에 걸리는 경우 직접 가입이 어려울 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
4. 보험료 확인 필수
승계의 경우 1년 보험료를 결제하는 것이 아니므로 간혹 저렴한 보험료라고 착각할 수 있습니다. 따라서 기간에 따른 보험료를 확인하고 1년 단위로 환산하여 계산해야 합니다. 또한 승계 시 보험료와 다른 보험사에서 신규가입 시 발생하는 보험료를 꼭 비교 후에 가입하는 것을 권장드립니다.
자동차보험 승계 FAQ
자동차보험 승계는 당일 효력이 가능한가요?
자동차보험 계약변경은 대부분 다음날부터 효력이 발생하지만, 승계의 경우 새롭게 보험 가입을 하는 것과 마찬가지로 당일 효력이 발생합니다. 하지만 자동차보험의 경우 미리 여러곳을 비교해보고 가입하면 더 저렴하게 가입할 수 있기 때문에 미리 확인해보는 걸 추천드립니다.
자동차보험 승계 시 환급받을 수 있나요?
기존 자동차보험에 가입할 때 납부한 보험료 중 일부를 일할계산하여 환급받을 수 있습니다. 다만 기존 자동차를 말소하지 않은 경우엔 기존 자동차도 책임보험에 가입한 상태여야 하니 주의하시기 바랍니다.
자동차를 변경하는 경우 자동차보험료가 크게 변경될 우려가 있습니다. 따라서 여러 보험사의 가격을 비교해보고 가입하시기 바랍니다.