자동차보험 나이 구간 총정리, 보험료 언제부터 싸지나?

자동차보험은 20대부터 70대까지 다양한 연령층이 가입하지만, 똑같은 차를 몰아도 나이 구간에 따라 보험료 청구서는 천차만별입니다. 이는 보험사가 정한 ‘연령 요율’이 다르게 적용되기 때문인데요.

오늘은 운전자에 따라 자동차보험료가 싸지는 나이 구간은 언제인지, 연령별 평균 보험료는 얼마인지 구체적으로 확인해 보겠습니다. 내 나이에 맞는 합리적인 보험료를 내고 있는지 점검해 보시기 바랍니다.

자동차보험 전체 연령 평균 보험료

우선 전체 자동차보험에 가입되어 있는 사람들의 자동차보험료 평균을 확인해보겠습니다. 나이에 따라 보험료가 다르지만 내 나이 보험료가 평균에 가까운지 체크해볼 수 있습니다.

위 데이터는 보험개발원(KIDI)에서 공개한 자동차보험 1대당 평균 보험료 통계로, 전체 개인용 자동차보험 가입자의 연평균 보험료는 약 72만 5천원 수준입니다.

연령별 보험료가 다른 결정적인 이유는 가입자 나이에 따른 ‘사고율’ 그리고 ‘손해율’ 통계가 다르기 때문입니다. 크게 20대부터 70대까지 연령요율을 조정하고 있으며 사고 위험이 높은 연령대의 보험료는 높게, 그 반대는 낮게 적용합니다.

특히 보험 가입 시 일반적인 나이를 사용하지 않으며 대신 ‘보험 나이’를 사용하는데요. 보험나이 계산방식은 만 나이 기준 6개월 미만은 버리고 6개월 이상은 반올림하여 계산됩니다. 쉽게 말해 만 나이보다 6개월정도 빠른 나이라고 볼 수 있습니다.

자동차보험료는 운전 경험이 부족한 20대에 가장 비싸게 책정되며, 나이가 들고 경력이 쌓일수록 점차 낮아지다가 고령 운전자 구간에 접어들면 다시 소폭 상승하는 U자 형태를 그립니다.

본인의 연령 구간 평균값을 미리 확인하고자 한다면 손해보험협회 공시실 홈페이지에 접속하여 ‘[자동차보험공시] > [자동차보험료] > [온라인가입(CM)]’ 메뉴를 통해 나이 구간별 보험료를 미리 예상할 수 있습니다.

자동차보험에서 규정하고 있는 나이 구간은 ’19세, 21세, 24세, 26세, 31세, 38세, 43세, 51세, 61세’ 총 9단계 구간으로 나뉩니다.

나에게 해당하는 연령 또는 비교하고 싶은 연령이 있다면 [가입연령] 옵션에 나이를 선택한 뒤 아래 조회 버튼을 눌러줍니다. 그러면 아래처럼 각 보험사별 보험료를 최소값, 최대값 등으로 비교해볼 수 있습니다.

손해보험협회에서 규정한 자동차보험 연령요율 9단계에 따라 달라지는 보험료를 계산해보겠습니다. 이는 동일한 가입조건을 토대로 계산해본 결과이며 나이에 따른 보험료 그리고 할인율을 쉽게 확인해볼 수 있습니다.

자동차보험료 나이구간별 보험료 및 할인율(보험료단위: 만원)

보험료가 가장 높은 19세 기준으로 할인율을 비교해보면 보험료가 가장 낮아지는 구간은 38세 그리고 43세입니다. 특히 20대의 경우 같은 연령대라도 구간에 따라 보험료 차이가 많이 발생합니다.

단 각 보험사 정책이나 개인 사고이력 등에 따라 실제 금액은 달라질 수 있으니 참고용도로 이용하시기 바랍니다.

가장 금액이 높은 나이는 19세로 약 350만원의 보험료가 나왔고 그 이후 21세 및 24세에 걸쳐 보험료가 크게 감소하는 모습을 보여주었습니다. 할인율이 가장 높았던 나이 구간은 ’21세에서 24세로 넘어가는 구간’이며 약 ‘32.82%’가 할인되었습니다.

반면 오히려 보험료가 늘어나는 구간은 51세 및 61세 나이 구간이며 이때는 각각 -16.65%, -13.99% 보험료가 적용되었습니다.

해당 연령별 보험료는 다른 사람 자동차보험 계약의 운전자 범위 변경, 단기 자동차보험 가입 시에도 적용됩니다. 따라서 나의 자녀 또는 지인을 추가할 때 변화하는 연령별 보험료를 미리 예상하고 진행해 보시기 바랍니다.

자동차보험은 보험 나이를 기준으로 적용하는데요. 만약 내 생일이 5월 1일일 때 이보다 6개월 지난 11월 1일에 1살이 추가됩니다. 즉 만 25세에 보험에 가입한 뒤 보험나이가 1살 늘어나는 경우 보험료가 더 저렴해지는 것이죠.

과거엔 보험에 가입한 뒤 나이가 바뀌면 기존 연령특약을 변경하여 나머지 금액을 환급받을 수 있었지만 최근 보험 시스템은 가입 전 연령을 미리 반영하는 구조로 가입 시 보험료에 자동으로 적용됩니다.

만약 보험에 가입한 뒤 3개월 뒤 연령이 높아진다면, 3개월은 이전 보험요율로 적용하고 남은 9개월은 바뀐 연령요율로 보험료가 계산되는 방식입니다.

위 나이 구간에 따른 보험료 차이를 확인해본 결과, 21세에서 24세로 넘어가는 나이 구간에서 가장 높은 할인율을 보여줍니다. 따라서 24세 미만인 경우에는 보험료가 높다고 느껴질 수 있으며 24세 이후로는 약 30%가 넘는 보험료 할인을 받을 수 있습니다.

자동차보험료는 나이 및 경력 그리고 사고율에 따라 보험료를 달리 하고 있습니다. 나이에 따라 보험료가 차이나는 결정적인 원인은 바로 사고율인데요. 사고율이 높은 20대에는 보험료가 비싸지만 사고율이 낮은 30대부터 50대 사이에는 보험료가 가장 저렴합니다.

자동차보험에 가입할 때 발생하는 ‘연령요율’을 알고있다면 보다 전략적으로 보험료 절약이 가능합니다. 특히 연령요율이 높은 편이라면 이를 보완할 수 있는 기타 할인들을 참고해 도움을 얻어가시기 바랍니다.