교통사고 후 과실비율에 따른 보험료 할증 기준에 대해 알려드리겠습니다. 내 과실비율이 100% 또는 10%일 때 보험료 할증 기준에 따라 얼마가 할증될 지 알아가시고 관련하여 전체 자동차보험 할증 기준에 대해 참고할 수 있는 부분들도 알아 가실 수 있으니 천천히 끝까지 확인해 보시기 바랍니다.
자동차보험료 할증 계산기사고 후 과실비율 보험료 할증 기준
교통사고 후 누가 더 잘못이 있는가를 따지는 과실비율에 따라서 보험료 할증이 적용됩니다. 예를 들어 과실비율이 80:20인 경우와 70:30은 근소한 과실차이를 보이지만, 보험료 할증에서 큰 차이를 보여줄 수도 있습니다.
1. 과실비율 100대 0
과실비율이 0%인 피해자는 보험료가 할증되지 않습니다. 반면 과실비율 100%에 해당하는 가해자는 교통사고의 모든 피해에 대한 부분을 보상해야하므로 보험료 할증을 피하기는 어렵습니다.
2. 과실비율 10% 이상
만약 본인의 과실이 10%라도 인정되는 경우에는 보험료 할증이 적용될 수 있습니다. 그 원인은 다음과 같습니다.
- 사고건수 할증
- 무사고 할인 삭제
- 자기신체사고 및 자동차상해 보장
- 외제차 사고
우선 첫 번째로 사고건수 할증입니다. 사고건수는 지난 1년간 1건 이상의 사고가 있는 경우 또는 3년간 3건 이상의 사고가 쌓인 경우에는 할증이 진행됩니다. 따라서 내 과실비율이 10%로 아주 작더라도 사고 건수로 따져봤을 때 1건이 쌓이므로 약간의 할증이 적용됩니다.
단, 과실비율에 따른 할증기준을 완화해주기 위하여 내 과실 비율이 50% 미만인 경우에는 사고건수 책정 기준에서 최근 1년간 사고기록 1건을 제외해 줍니다. 즉 3년간 사고건수, 1년간 사고건수를 계산할 때 최근 1년 사고기록을 삭제하여 할증을 완화하는 것입니다.
그러나 무사고 운전자와 차별점을 두기 위해서 3년간 할인을 해주지 않는 할인유예는 적용되오니 착오없으시길 바랍니다.
두 번째 할증 요인은 무사고 할인이 사라지는 경우입니다. 대표적으로 3년 무사고 할인은 각 보험사에 따라 할인율이 다르지만 약 10~15%의 보험료 할인을 제공합니다. 각 보험사별 3년 무사고 할인율을 확인해보면 내가 받고있던 무사고 할인율이 얼마인지 알 수 있습니다.
반면 3년 안에 사고가 있었고 보험처리를 한 경험이 있다면 3년 무사고 할인이 적용되지 않고 있으니 참고하시기 바랍니다.
세 번째 요인으로 자기신체사고 또는 자동차상해 보장을 받는 경우입니다. 해당 보장은 금액에 상관없이 이용하는 경우 무조건 1점 할증이 진행됩니다. 만약 상대방 보험사로부터 받은 대인 치료금액이 부족한 경우 자기신체사고 보장을 이용하지 않고 자비로 해결하는 것이 좋습니다.
마지막 할증 기준은 외제차 사고입니다. 사실 국산차의 경우에도 ‘차량가액’이 높은 경우 사고 후 수리금액이 보편적이지 않은 경우 모두 해당됩니다. 고가의 차량들은 조금만 망가져도 차량 수리비용이 꽤 높기 때문에 과실비율이 10%로 낮은 경우에도 물적사고할증기준금액을 넘어 할증으로 이어질 수 있습니다.
과실비율 10%에 따라 할증이 달라지는 경우
과실비율 산정은 단기간에 결정되는 경우도 있지만 꽤 오랜기간 법적공방으로 이어지는 경우도 있습니다. 내가 알고있던 과실비율이 달라지는 경우도 생기는데요. 대략적으로 10~20% 사이에서 변화가 자주 발생하는 편입니다.
| 할증 기준 | 과실비율 영향 |
|---|---|
| 대인 할증 | 영향 없음 |
| 대물 할증 (자기차량손해 포함) | 영향 있음 |
| 사고건수 할증 | 영향 있음 |
| 교통법규 할증 | 영향 없음 |
| 자기신체사고/자동차상해 할증 | 영향 없음 |
과실비율 변화 시 대물 할증 기준
대물배상은 상대방 차량 수리비용, 내차 수리비용(자차), 렌트비용, 시설물 파손 수리비용 등 종합적인 수리비용을 배상하는 보험입니다. 과실비율에 따라 배상해야 하는 금액이 달라지므로 물적사고할증기준금액을 확인한 뒤 계산해보아야 합니다.
| 과실비율 | 상대차량 수리비 | 자차 수리비 |
|---|---|---|
| 20% | 500만원 중 100만원 | 200만원 중 40만원 |
| 30% | 500만원 중 150만원 | 200만원 중 60만원 |
단적인 예로 20% 과실비율일 때에는 내차, 상대차 수리비 합산이 140만원으로 할증이 적용되지 않지만, 과실이 30%로 변경됨에 따라 합산 수리비가 210만원으로 할증 대상이 됩니다. 물론 이 밖에 자기부담금 제외, 교통비 및 렌트비용 합산 등의 종합적인 계산이 이루어져야 합니다.
참고로 대물 할증 기준 중 2점 할증이 이루어지는 경우는 잘 없는데요. 그 이유는 물적사고할증기준금액(보통 200만원)을 넘어가면 1점이 적용되지만 2점이 할증되려면 1억원이 넘어야하기 때문입니다.
과실비율 변화 시 사고건수 할증
사고건수 할증은 앞서 잠시 말씀드린 것과 같이, 50% 미만(피해자)이 되는 경우 사고건수 1건을 제외해주는 할증 완화 제도가 있습니다. 즉, 기존 과실비율이 40%였다가 50%로 변경되는 경우에는 사고건수로 인한 할증이 적용됩니다.
과실비율 조회 방법
내 과실 또는 상대측 과실에 대해 미리 확인하고 싶은 경우 ‘과실비율 정보포털 사이트’를 활용해 보시기 바랍니다. 해당 사이트를 활용하면 나의 과실비율 또는 상대측 과실비율을 구체적인 사고 사례들을 통해 확인해 볼 수 있어요.
예를 들어, 양쪽 신호등이 있는 교차로 사고 및 주차장 사고, 회전교차로 사고 등과 같은 보편적인 사고유형에 대한 과실비율을 자세히 알아갈 수 있습니다. 만약 내가 겪은 사고가 보편적 사고유형에 가깝다면 해당 사이트에서 도움을 받을 수 있을 것입니다.
자동차보험료 할증 기준
이제 본격적으로 어떤 경우에 자동차보험료가 할증되는지 그 기준을 확인해보겠습니다. 할증 기준은 대인사고 할증 및 대물사고 할증 그리고 사고건수 할증, 교통법규 할증 등이 있습니다. 할증 기준 전체에 대한 자세한 기록은 아래 글에서 확인하실 수 있습니다.
자동차보험 할증 기준 6가지대인사고 할증 기준
대인사고는 사람이 다쳐 입원하거나 치료를 받는 경우 모두 포함되는 사고입니다. 보험사에서 지급하는 보험금은 상해급수에 따라 달라지며 만약 여러 사람이 다친 경우에는 가장 심한 부상을 입은 사람 기준입니다.
| 상해급수 | 보험료 할증 |
|---|---|
| 사망 또는 1급 | 4점 |
| 2~7급 | 3점 |
| 8~12급 | 2점 |
| 13~14급 | 1점 |
비교적 다침 정도가 크지 않은 13~14급은 1점 할증으로 끝날 수 있지만 그보다 큰 8~1급까지 할증은 2점 이상 이루어지기 때문에 주의가 필요해요. 또한 부상이 심각하면 여러번 치료를 받거나 한방병원에 입원하는 경우도 있으니 합의를 잘 보아야 합니다.
대물사고 할증 기준
대물사고는 사람을 제외한 차량 및 물건 등에 손해를 입힌 경우에 복구하는 비용을 모두 포함한 것을 말합니다. 예를 들어, 물적사고할증기준금액을 200만원으로 설정한 경우 상대방의 수리비용이 500만원이라면 내 과실 비율로 나눈 값이 200만원을 넘어가는 순간 할증 1점이 진행됩니다.
여기서 만약 내가 지불해야 하는 물적수리비용이 1억원을 넘어간다면 2점 할증이 진행됩니다. 200만원 이상 1억원 미만인 경우 동일하게 1점이 적용되니 어디서 400만원이 넘으면 2점 할증이 된다더라 또는 500만원 넘으면 2점 할증이다 라는 말을 믿지 마시기 바랍니다.
자차보험 할증 기준
자차보험은 내 차량의 수리비용을 얼마를 쓰는가에 따라 할증 기준이 달라집니다.
즉 자차보험 및 대물사고는 물적사고할증기준으로 묶여있으며 두 금액을 합산했을 때 200만원이 넘지 않아야 해요. 물론 200만원으로 물적사고할증기준금액을 정해놓은 경우만 해당되며 간혹 보험료를 아끼겠다고 50만원에 설정해 놓은 분들은 50만원 기준입니다.
또한 상대방 측이 책임보험만 가입한 상태 또는 무보험에 해당하는 경우에는 과실 비율이 높아도 상대방 측에서 받을 수 있는 금액이 매우 적어질 수 있습니다. 이때 자차보험 처리를 먼저 진행한 뒤 내 보험사에서 상대측에게 구상청구를 진행하여 보상을 받을 수도 있으니 참고바랍니다.
그외 할증 기준
그외 보험료 할증 기준에는 사고건수할증 및 교통법규 할증이 있습니다. 이는 사고와 무관하게 평소 운전습관에 따라 달라지게 됩니다. 내가 신호를 위반하거나 중앙선 침범 등 다양한 교통법규 위반 내역이 있다면 처음은 봐주지만 여러번 반복되는 경우 보험료 할증이 됩니다.
또한 사고건수할증의 경우 1년에 1건만 사고가 있어도 할인할증등급과 별개로 추가 할증이 이루어집니다. 따라서 아주 작은 사고라 해도 보험처리를 하면 손해를 본다는 것을 알고 있어야 합니다.
내 보험료 할증 조회
내년에 갱신 때 보험료가 얼마나 오를지 쉽게 확인할 수 있는 사이트로 자동차보험료 할인할증 요인 조회시스템을 이용하면 됩니다.
해당 사이트에 접속하여 할인할증요인 조회 버튼을 눌러 나의 간단한 정보를 입력한 뒤 조회를 해보세요. 갱신 전 할증 보험료와 갱신 후 할증 보험료를 빠르게 확인할 수 있습니다.
참고로 해당 사이트의 결과값은 주기적으로 업데이트되지 않기 때문에 사고 발생한 날로부터 여유있는 기간을 두고 조회해 보시기를 바랍니다.
과실 비율 보험료 할증 FAQ
과실 비율에 따라 보험료 할증 달라질까?
과실 비율이 높다면 당연히 보험료 할증으로 이어질 가능성이 높습니다. 그 원인은 바로 보험사로부터 받는 보상금액이 다르기 때문인데요. 과실 비율에 따라 보험사에서 받는 보상액이 높아지기 때문에 보험료는 과실 비율에 따라 달라지게 됩니다.
과실 비율 없을 때 보험료 할증 될 수 있나?
과실 비율이 0%인 경우 보험료 할증은 적용되지 않습니다. 내 보험사가 아닌 상대측 보험사로부터 보상을 모두 받기 때문에 과실 비율 100%인 상대 가해자측에서 모든 할증이 이루어집니다.
마무리
오늘은 과실 비율에 따른 보험료 할증 기준 및 일반 자동차보험 할증 기준에 대해 확인해 보았습니다. 추가로 더 궁금하신 내용이 있다면 아래 관련 링크나 검색을 통해 확인하실 수 있습니다.