자동차보험에 가입하려했는데 보험료가 상당히 높은 경우 공동명의를 통한 보험가입을 고려해볼 수 있습니다. 특히 나이가 어릴수록 보험료가 높기 때문에 이를 낮추기 위해 많이들 공동명의로 가입합니다. 이때 어떤 점들을 주의해야하는지 그 장단점을 확인해 보도록 하겠습니다.
자동차 공동명의 보험 가입 뜻
자동차를 구매할 때 혹은 이미 구입한 자동차 명의를 나를 포함한 다른 누군가를 추가하여 2명 이상이 차량의 소유주로 등록하는 것을 ‘자동차 공동명의’ 등록이라고 말합니다. 여기서 자동차 소유 지분은 50:50 혹은 1:99 등 다양한 방식으로 가져갈 수 있습니다.
다시말해 차량의 지분을 1% 라도 가지고 있어야 자동차보험에 가입할 수 있습니다. 이러한 방식은 많은 사람들이 이용하는 보험료 절감 방법 중 하나로, 불법이거나 문제가 되는 일은 없습니다.
자동차보험 명의이전 후 보험계약 승계 가능할까?
자동차보험 계약은 타인에게 승계가 불가능합니다. 가족끼리도 자동차보험은 승계가 불가능하며 오로지 본인의 자동차에 가입되어있던 보험에 대해서만 승계가 가능하오니 참고하시기 바랍니다.
자동차 공동명의 보험 가입방법
자동차 공동명의로 보험에 가입하기 위해서는 ‘피보험자’로 등록할 주체를 정해야 합니다. ‘피보험자’는 보험경력이 높을수록 좋으며 무사고를 오래 유지한 사람일수록 저렴한 보험료가 나옵니다.
공동명의로 등록하는 과정은 이야기가 길어질 수 있으니 자동차 공동명의 등록 방법을 참고하시기 바랍니다. 자동차 공동명의 보험에 가입하는 간략한 순서는 다음과 같습니다.
- 자동차 공동명의 등록하기
- ‘피보험자’ 결정(보험경력이 높은 사람)
- 다이렉트 자동차보험 비교견적
- 가입 시 운전자 범위에 ‘종피보험자’ 추가
공동명의로 피보험자가 정해졌다면 보험가입을 진행해주시면 됩니다. 자동차보험은 다이렉트로 가입 시 가장 저렴하게 가입할 수 있으며 여러 보험사의 가격을 비교해보심을 추천드립니다.
자동차 공동명의 보험 가입 시 ‘피보험자’, ‘종피보험자’ 등록하는 과정이 필요합니다. 종피보험자란 피보험자 아래 등록된 사람을 말하며 흔히 ‘운전자 범위’로 가입할 수 있습니다.
실제 가입된 피보험자를 제외한 나머지 종피보험자를 선택합니다. 흔히 부부한정, 자녀한정, 자녀만 운전 등으로 범위를 조정할 수 있습니다. 실제 보험에 가입 시 여러 항목들을 선택하면 보험료 변화를 확인할 수 있습니다.
자동차보험 가족 추가 시 보험료 변화는 추가된 사람의 연령에 따라 달라집니다. 예를 들어 20대 초반의 자녀를 추가하는 경우 보험료가 큰폭으로 상승하며 30대의 자녀를 추가할 때는 보험료 상승폭이 크지 않습니다.
보험에 추가된 종피보험자는 운전을 하지 않아도 자연스레 경력이 높아집니다. 경력에 대한 자세한 이야기는 아래 공동명의 장점을 확인해 주시기 바랍니다.
자동차 공동명의 장점
우선 필자는 과거 운전경력이 없을 때 부모님 밑으로 가입한 경험이 있으며 이를 통해 보험료를 아낄 수 있었습니다. 제가 겪은 경험들을 바탕으로 어떤 장점이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
1. 보험료 절감
차량을 공동명의로 등록한 사람이 운전경력이 높은 사람이라면 보험료를 아낄 수 있습니다. 예를 들어 이제 막 사회에 진입한 사회초년생(20대)의 경우 운전경력이 낮으니 부모님 명의로 된 보험에 가입하는 방법이 있습니다.
이때 소유지분이 생긴 부모님은 해당 차량 보험에 가입할 수 있게 되며 피보험자는 부모님, 운전자 범위에는 자녀가 포함되는 방식으로 진행합니다. 피보험자가 운전경력이 높으니 보험료가 대폭 낮아지게 됩니다.
하지만 보험료가 무조건 낮아지는 것은 아닙니다. 예를 들어 부모님 명의로 보험에 가입한 뒤 자녀한정 또는 지정1인으로 자녀를 추가해도 자녀의 나이가 20대 초반일 경우 보험료는 상당히 높아질 수 있습니다.
- 예시) 부모님 혼자 가입 시 보험료 70만원, 자녀(20대 초반) 추가 시 보험료 90만원 추가, 합산 보험료 160만원
운전자 추가 시 보험료가 산정되는 기준은 ‘나이’입니다. 추가하는 운전자의 연령이 낮을수록 추가되는 보험료가 올라가는 방식입니다. 저렴해지는 연령대는 주로 만 24세, 만 26세 그리고 만 28세 등이 있습니다.
2. 경력 인정
공동명의 보험에 가입하면 자동차보험 경력이 없는 사람도 비교적 저렴하게 보험경력을 쌓을 수 있습니다. 자동차보험 경력은 1년-3년으로 이루어져 있으며 최대 3년이 넘어가면 더이상 경력으로 인한 할인은 없습니다.
- 경력 1년 할인율: 22.8%
- 경력 2년 할인율: 27.8%
- 경력 3년 할인율: 38.1%
경력 할인율은 꽤 높은 편이기 때문에 개인이 직접 보험에 가입하기 전에 공동명의 보험가입을 통하여 경력을 쌓은 뒤 높은 할인을 받고 자동차보험에 가입할 수 있습니다. 또한, 직접 운전하지 않아도 가입만 해두면 알아서 경력이 쌓이므로 3년간 유지하시기 바랍니다.
3. 차량 구매 비용 절감
차량을 구매할 때 할부 금융을 많이 이용하죠. 이때 할부 이자 또는 최대 한도 등이 공동명의로 인해 올라갈 수 있습니다. 중고차 할부 중 카드사 할부 혹은 은행 할부를 통해 차량을 구매할 때 1인보다 2인일 때 더 높은 한도가 나오게 됩니다.
자동차 공동명의 보험 경력 3년 이상 시 주의사항
자동차보험은 해가 지날수록 무사고로 인한 할인을 받습니다. 이를 ‘할인할증등급’이라 불리며 해당 등급이 높아질수록 보험료 할인을 받는 구조입니다. 하지만 부모님 밑으로 가입하는 이른바 ‘종피보험자’ 상태일 때는 할인할증등급이 없기 때문에 3년이 지나면 독립하여 무사고 할인을 받는 것이 더 유리합니다.
자동차 공동명의 단점
차량 공동명의 시 여러 장점이 있지만 안 좋은 부분들도 있으니 체크해보시기 바랍니다.
1. 사고 시 할증 2배
공동명의 시 자동차 사고 후 보험료 할증이 2배로 이루어질 수 있습니다.
예를 들어 부모님의 경우 본인의 차량이 이미 1대가 있고, 추가로 아들/딸 의 자동차에 명의를 넣은 경우에 본인 소유 차량이 2대가 됩니다. 이때 자동차 사고가 발생하게되면, 기존 부모님 차량, 자식의 명의에 넣은 자동차 2대 보험료가 모두 할증됩니다.
- 명의 1개 예시) 교통사고 후 할증 – 전체 보험료의 20% 할증
- 명의 2개 예시) 교통사고 후 할증 A차량 – 전체 보험료의 20% 할증
교통사고 후 할증 B차량 – 전체 보험료의 20% 할증 = 총 40% 할증
또한 자동차보험 할증은 운전한 사람과 별개로 ‘피보험자’ 보험료에 적용되기 때문에 운전을 누가하든 무조건 피보험자의 보험료가 오르게 됩니다.
하지만 이중으로 보험료가 할증되는 것을 막는 방법이 있습니다.
자동차보험 ‘동일증권’으로 묶어서 가입하는 방법인데요. 이 방법을 이용하면 사고 후 할증 시 ‘20%+20%’로 할증되는 것이 아닌 차량 두 대에 각각 ‘10%+10%’로 나누어지게 됩니다.
이 동일증권에 가입하는 방법이나 장단점 등은 아래 글에서 자세히 다루었으니 참고해 보시는 걸 추천드립니다.
2. 차량 관리 번거로움
차량의 등록, 명의이전 과정 그리고 매매 및 폐차 등 다양한 차량 관리에 있어서 공동명의 시 명의자 모두의 동의절차가 필요합니다. 명의자 모두의 동의와 신분증 등이 필요한 절차는 명의자 모두에게 번거로운 과정이 될 수 있습니다.
자동차 공동명의 보험 FAQ
자동차 공동명의 가입 시 세금은 누가 내는가?
흔히 자동차 구매 시 발생하는 세금으로 등록세 및 취득세 그리고 자동차세가 있습니다. 등록세의 경우 명의자 지분율에 따라 달라지게 되며 취득세는 명의와 상관없는 세율을 나타냅니다. 마지막으로 자동차세의 경우에도 지분율에 따라 나누어 납부하게 됩니다.
자동차 공동명의 보험 사고 시 어떻게 되나?
명의 지분율과 상관없이 자동차 사고 시 피보험자 보험료가 할증됩니다. 보험료는 피보험자의 경력과 사고 등을 통해 결정되는 것으로 사고 시에도 동일하게 할증이 됩니다. 이때 피보험자의 차량이 2대 이상인 경우 동일증권으로 묶지 않았다면 할증은 두배가 됩니다.
마무리
자동차 공동명의 보험 가입 시 여러 장단점이 있지만 본인에게 해당되는 장단점을 분리하여 생각해 보시기 바랍니다. 또한 더 궁금한 내용이 있다면 아래 관련 글이나 검색을 통해 확인해 보시기 바랍니다.
