자동차보험과 달리 개인의 선택에 따라 가입할 수 있는 운전자보험. 어떻게 가입해야 현명하게 잘 가입한 것일까요? 오늘은 적당한 운전자보험료와 보장 그리고 특약 등을 살펴보고 추가로 평균 보험료가 얼마정도 나오고 있는지도 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
운전자보험 가입자 비율
운전자보험에 가입한 사람의 비율은 우리나라 자동차보험 가입자 수 기준 5명 중 1명 꼴로 가입을 하고 있으며 가입자는 약 500~600만명에 이릅니다. 가입한 사람에 비해 미가입자 비율이 훨씬 높지만 그렇다고 운전자보험이 불필요하다는 이야기는 아닙니다.
운전자보험에 가입하지 않았을 뿐 동일한 보장을 받을 수 있는 ‘법률비용지원특약‘을 가입한 사람도 많기 때문인데요. 법률비용지원특약이란 운전자보험에서 꼭 필요한 ‘변호사선임비용’, ‘형사합의금’, ‘운전자벌금’을 자동차보험에서 가입하는 특별약관에 해당합니다.
*운전자보험의 3대 핵심 보장
[교통사고처리지원금], [운전자벌금], [변호사선임비용]
자동차보험에 특약으로 해당 보장을 받을 수 있으니 굳이 운전자보험에 가입하지 않은 사람들도 많습니다. 그러나 운전자보험은 필수 보장 외에도 다양한 도움되는 특약들이 존재하기에 여전히 매력적인 보험이라고 할 수 있습니다.
아래 글을 통해 운전자보험에서 제공하는 보장과 특약의 종류를 살펴보고 왜 필요한지에 대해 추가로 알아가실 수 있으니 참고해보시기 바랍니다.
운전자보험 평균 보험료
운전자보험 가입자 중에서 어떤 보장과 어느정도의 보험료로 많이 가입했는지 별도의 공식 보험 통계 자료가 없기 때문에 ‘삼성화재 다이렉트 운전자보험 통계’를 참고하여 확인해본 결과를 공유드립니다.
가장 첫 번째로 운전자보험의 ‘가격’입니다. 가격의 경우 대부분의 보험사가 3가지 플랜으로 나누고 있는데요. 크게 실속형, 기본형, 고급형 으로 나누어서 설명드리겠습니다.
- 실속형 평균 보험료: 3천원~5천원
- 기본형 평균 보험료: 1만원~1만 4천원
- 고급형 평균 보험료: 1만 5천원~2만원
삼성화재 기준으로 가장 많이 가입한 운전자보험 금액대는 ‘기본형’ 보장이며 기본형은 월 1만원의 금액으로 가입할 수 있습니다. 가입비율은 약 43.7%로 거의 절반 가까운 사람들이 이 플랜을 선택했습니다. 그 다음으로 ‘고급형’ 약 월 2만원의 보험료 가입율이 32.4%, ‘실속형’ 월 3천원의 보험료 가입율이 23.9%로 가장 낮게 나타났습니다.
개인마다 필요한 보장이 있고 생활하는 환경도 모두 다릅니다. 따라서 어떤 보장을 선택하고 가입할지는 개인의 현재상황에 따라 선택지가 달라질 수 있습니다. 기존 보험상태가 이미 튼튼한 사람이 있을 것이고, 그렇지 않은 사람도 있듯이 무조건 남들이 가입하는 방식으로 따라서 가입할 이유가 전혀 없다는 뜻이죠.
운전자보험 가입 기간 통계
그 다음으로는 가입자들의 가입 기간 통계입니다. 운전자보험 가입기간은 크게 10년만기/10년납, 20년만기/20년납으로 나뉠 수 있는데요. 이전 운전자보험 기간 추천 글에서 말씀드렸다시피 해지 환급금, 정책 변경 등의 이유로 20년 만기 상품보단 10년 만기로 가입하는 것이 유리합니다.
이를 반증하듯 10년 만기 상품으로 가입한 사람의 비율이 71.5%로 가장 많았습니다. 3년 만기 상품의 경우 추후 재가입을 할 때 신규가입으로 들어가며 보험료가 크게 인상되거나 가입조건이 까다로워질 수 있으니 참고해주세요.
운전자보험료 얼마가 적당할까?
운전자보험은 정해진 틀이 없어서 개인에 따라 가입하는 금액이 크게 차이날 수 있습니다. 예를 들어 누구는 월 3만원씩 운전자보험료를 납부하고 있는 반면 누구는 월 3천원 정도의 저렴한 운전자보험료를 납부하고 있습니다. 모든 가격대에서 기본적인 법률 보장을 받지만 그보다 더 높은 보장을 원한다면 가격대를 높이는 것이 좋습니다.
| 구분 | 월 3천원~5천원 | 월 1만원 | 월 2만원~3만원 |
|---|---|---|---|
| 가입명 | 실속형, 필수보장형 등 | 기본형, 표준형 등 | 프리미엄, 최고급형 등 |
| 보장 및 특약 | 기본 3대 법률 보장 | 기본 3대 법률보장 자동차사고부상치료비 진단비, 수술비 등 | 기본 3대 법률보장 자동차사고부상치료비 일상생활책임보험 진단비, 수술비 등 |
‘자동차사고부상치료비’나 ‘일상생활책임보험’ 그리고 기타 진단비나 수술비 등 다양한 특약에 가입할수록 보험료는 더 높아집니다. 특히 ‘일상생활책임보험‘의 경우 월 2만원씩 납부해야하는 플랜인 ‘고급형’에만 포함되어 있는데요.
일상생활책임보험은 생활 속 타인에게 의도치않게 물질적 피해를 입힌 경우 대신하여 배상을 받을 수 있는 중요한 보험 중 하나입니다. 하지만 이미 가족 중 누군가 가입한 경우라면 굳이 가입을 하지 않아도 됩니다. 중복하여 보상을 받지 않기 때문에 일배책 가입여부를 따로 조회해보시는 걸 추천드립니다.
특히 ‘기본형’에 가입하는 사람들의 가장 큰 이유 중 하나는 ‘자동차사고부상치료비‘ 보장이 포함되기 때문인데요. 해당 보장은 운전자보험에서만 받을 수 있는 보장으로, 사고 시 본인의 상해급수에 따라 차등 지급받는 ‘위로금’ 개념입니다.
하지만 나는 해당 위로금이 필요없고 매달 보험료를 줄이는 것이 더 좋다고 생각하신다면 ‘실속형’에만 가입해도 충분합니다. 내가 다친 경우 자동차보험의 ‘자기신체사고/자동차상해’를 통해 도움을 받을 수도 있으니 말입니다.
결과적으로 나는 ‘자동차부상치료비’, ‘일상생활배상책임’ 그리고 기타 치료비 등을 굳이 받을 필요를 못 느낀다면 ‘실속형’에 가입하여 보험료 부담을 줄이는 것이 좋습니다. 반면 자부상 특약을 포함한 각종 치료비, 수술비 보장을 원하는 경우 ‘기본형’을 선택하시길 바랍니다.
반면 보험료 납부에 큰 부담이 없으신 분들은 가장 많은 보장이 포함된 ‘고급형’에 가입하는 것이 좋습니다. 아무래도 금전적인 부담이 없는 경우 가장 많은 보장이 포함된 최고급형이 좋습니다.
운전자보험료 FAQ
운전자보험 가입은 어느 보험사가 가장 좋은가요?
해당 홈페이지에는 다양한 보험료 계산기가 존재합니다. 그 중에서도 ‘운전자보험 계산기‘를 활용하면 내가 원하는 보장을 선택하여 가격을 비교할 수 있으니 한번쯤 활용해 보시는 것을 추천드립니다.
운전자보험료 높을수록 좋은가요?
보험료가 높아질수록 받을 수 있는 보장이 많아지는 것은 사실입니다. 그러나 개인이 별도로 가입한 보험과 ‘중복보상’이 되는지를 알아봐야 하는데요. 대부분의 손해보험사 보장은 중복보상이 안되는 시스템입니다. 보장을 여러개 가입한다고 해도 기존 가지고 있는 보험과 동시에 보상을 받지 못할 가능성이 높으니 이를 잘 확인해보고 가입해야 합니다.
마무리
오늘 알아본 ‘운전자보험료 얼마가 적당할까?’에 대한 궁금증이 조금이나마 해결이 되셨기를 바랍니다. 중요한 건 본인의 결정이 곧 베스트 결정이 될 수 있다는 점입니다. 보험은 저축이 아니기 때문에 현재 재정상태에 따라 가입하는 것이 좋습니다.
