자동차보험 갱신을 앞두고 보험료가 인상되는 경험 한번쯤 해보셨을텐데요. 오늘은 자동차보험료 인상 이유 5가지와 함께 내 보험등급이 변화했는지에 대해 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다. 추가로 어떻게 하면 보험료를 낮출 수 있는지도 알아가보시기 바랍니다.
자동차보험료 인상 이유 5가지
만약 내 자동차보험료가 갑자기 올랐는데 그 이유가 명확하지 않다면 아래 5가지 원인들을 하나씩 확인해보시기 바랍니다. 자동차보험료는 신용정보와 같이 개인마다 모두 다르므로 이에따라 보험료가 오른 이유 또한 모두 다를 수 있습니다.
- 나이에 따른 보험료 변화
- 자동차 사고로 인한 보험료 할증
- 기본 보험료 인상
- 교통법규 위반으로 인한 할증
- 차량가액 및 사고율 변화
대표적으로 5가지로 나눠서 확인해볼 수 있지만, 개인에 따라 어떤 원인으로 인해 올랐는지는 직접 확인해보는 방법밖에는 없습니다. 따라서 지금부터 말씀드리는 인상 원인을 하나씩 살펴봐주세요.
1. 나이에 따른 보험료 변화
자동차보험은 운전자의 나이에 따라 민감하게 반응합니다. 예를 들어 같은 20대라도 만 24세와 만 25세의 보험료 차이는 꽤나 많이 발생하게 됩니다.
자동차보험료는 가입자의 연령에 따라 변화합니다. 가장 먼저 자동차보험료는 ’19세부터 21세, 24세, 26세, 31세, 38세, 43세, 51세, 61세’로 연령을 나눠서 산정됩니다. 이를 자동차보험료 나이 구간에서 자세히 다루었으니 관심있으신 분들은 참고해보시기 바랍니다.
보험료는 보통 20대에 높다가 30대부터 40대 후반까지는 계속해서 할인을 많이 받습니다. 그러나 50대와 60대 그리고 70대에 접어들면서는 보험료 할인이 아닌 나이에 따른 할증을 받는데요. 이같은 이유는 전체 자동차 사고율과 비례합니다.
만약 본인의 연령이 50에서 60대에 접어들고 있다면 자연스레 보험료가 소폭 오를 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
2. 자동차 사고로 인한 보험료 할증
자동차보험을 갱신하기 전 사고가 있었다면 보험료가 할증되는 것이 당연합니다. 만약 ‘물적사고할증기준금액‘을 넘지 않는 사고거나 아주 작은 사고를 접수한 경우에도 보험료 할증으로 이어질 수 있어요.
예를 들어 주차를 하다가 남의 차를 살짝 긁은 후 약 100만원 이하의 대물접수를 한 경우에도 보험료가 할증됩니다. 그 이유는 첫째로 사고의 규모와 상관없이 사고의 건수로만 판단하는 ‘사고건수요율’이 적용하여 보험료가 오르는 것입니다.
사고가 있었다면 보험료가 오르는 것은 당연하지만, 어떤 경우에는 보험료 할증이 아닌 할인 유예만 받을 수도 있으니 더 자세한 내용은 이전에 작성한 자동차보험료 할증 기준 페이지를 읽어보시는 걸 추천드립니다.
또한 사고가 발생하고 보험료가 직접적으로 할증되는 것 뿐만 아니라 기존에 받고 있던 보험료 할인이 사라지게 됩니다. 단순 사고접수만 하더라도 3년 무사고 할인이 사라지게 되니 할증된 것과 동일하게 느껴지실 수 있어요.
3. 기본 보험료 인상
기본 보험료란 운전자의 특징과 상관없이 기본적으로 적용되는 보험료를 말합니다. 이는 정부와 각 보험사 그리고 손해보험협회 등 각 기관에서 손해율과 사고율 등을 종합하여 결정하는 것입니다.
최근 자동차보험사 손해율이 80%가 넘어가면서 2024년에 이어 적자가 지속되고 있다고 합니다. 아래는 현재 보험사들이 변화하는 현재 상황들을 몇 가지 기준으로 나열한 것이니 참고해보시기 바랍니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 평균 자동차보험료 | 2022년) 72만원 2023년) 71만원 2024년) 69만원 |
| 자동차 사고 건수 | 2022년) 367만건 2023년) 376만건 2024년) 383만건 |
| 한방병원 진료비 비중 | 전체 보상 중 59.2% |
보험사의 손해율이 높아질수록 기본 보험료를 인상할 수 밖에 없는데요. 하지만 현재 정부가 ‘서민 상생 금융정책’을 적극 내세우면서 보험료 인상을 단순히 허가해줄 것 같지는 않습니다. ‘자동차보험료 인상’ 대신에 ‘보상 기준’을 더욱 까다롭게 만들 가능성이 높습니다.
내 보험료가 갑자기 인상된 이유가 기본 보험료 인상이라면 여러 기사들을 통해 2026년에 결정된 보험료 인상 혹은 동결 기준을 살펴보시길 바랍니다.
4. 교통법규 위반으로 인한 할증
교통법규란 신호위반, 중앙선 침범 등 다양한 교통법규를 말합니다. 이를 어기는 경우 할증으로 이어질 수 있으며 과태료와 범칙금의 차이에 따라 과태료가 아닌 ‘범칙금’을 받을 시 보험료가 할증됩니다.
5. 차량가액 및 사고율 변화
마지막의 보험료 인상 원인으로는 차량가액의 변화 혹은 사고율의 변화입니다. 쉽게말해 내가 타고있는 현재 자동차의 모델의 값어치가 변경된 경우나 국내 동일 모델의 사고율 전체가 높아진 경우를 말합니다.
- 차량가액 2,000만원 -> 2,300만원 : 자차보험료 증가
본인 자동차의 차량가액을 조회해보고 평소보다 더 떨어졌거나 높아진 경우가 있습니다. 보통은 세월이 지나면서 떨어지는 것이 맞지만, 차량부품 조달의 어려움이나 희소성 등 특수한 상황이 생기면 차량가액이 오히려 오르는 경우도 있습니다.
또한 자동차의 사고율은 간단히 말하자면 70대, 20대 층에게 인기가 높은 자동차일수록 사고율이 높아져 보험료가 다른 차량보다 높게 나타납니다. 이를 염두하고 한번 내 자동차가 그런 모델인지 확인해볼 필요는 있습니다.
자동차보험료 인상 이유 조회 사이트
전체적인 인상 원인을 조회하기 위해선 ‘손해보험협회 자동차보험 종합포털’ 사이트에 접속 후 ‘할인할증 원인 확인’을 통해 조회할 수 있습니다.
자동차보험을 갱신하기 1~2개월 전부터 어떠한 원인으로 인해 보험료가 할증될 지 확인해볼 수 있습니다. 위에서 언급한 5가지의 원인을 모두 담고있지는 않지만 ‘운전자 연령 할증’, ‘교통법규 위반 할증’, ‘자동차 사고 할증’ 이렇게 3가지의 이유를 확인해볼 수 있습니다.
가장 결정적으로 정확한 보험료 인상 이유를 확인하기 위해선 보험사에 문의해보시는 것이 가장 좋습니다. 각 보험사의 고객센터로 연락하여 도움을 받아보실 수 있습니다.
자동차보험료 인상 이유 FAQ
자동차보험료가 갑자기 오른 이유는 어디서 확인하나요?
직접 보험료가 오른 원인을 추측해보거나 손해보험협회에서 제공하는 할인할증 요인 조회 서비스를 통해 확인해볼 수 있습니다. 단 자동차보험을 갱신하기 1개월이나 2개월 전부터 조회가 가능하며 정확한 데이터가 아닐 수 있으니 보험사를 통해 문의해보시길 바랍니다.
자동차보험 갱신 전 사고로 인한 할증을 막을 수 있나요?
자동차 사고 시 다음 갱신 때 보험료 할증이 적용됩니다. 이때 3년간 할인을 받을 수 없으며 기존 받고있던 무사고 할인도 삭제되기 때문에 손해가 클 수 있는데요. 이때 자동차보험회사에게 기존 받았던 보험료(수리비용 및 병원비용)을 다시 돌려주는 ‘환입’을 통해 자동차보험 할증을 막을 수 있습니다.
마무리
오늘 알아본 자동차보험료 인상 이유 5가지를 참고하시어 내 보험료가 오른 이유에 대해 알아가셨길 바랍니다. 더 많은 자동차보험 정보나 기타 보험 정보는 카테고리를 참고해보시고, 궁금한 내용은 아래 댓글에 남겨주시면 답변드리도록 하겠습니다.
