주말에 부모님 차를 빌려 타거나, 친구들과 교대로 운전해야 할 때, 혹은 급하게 렌터카나 쏘카를 이용할 때 ‘단기 자동차보험’ 가입은 필수입니다.
하지만 상황에 따라 어떤 보험을 선택해야 할지, 당장 오늘부터 운전해야 하는데 효력은 언제 발생하는지 헷갈리기 마련인데요. 오늘은 단기간 자동차를 이용할 때 나에게 딱 맞는 단기 자동차보험 가입 방법 3가지와 주의사항을 아주 쉽고 자세하게 알아보겠습니다.
단기 자동차보험 꼭 가입 해야할까
자동차보험에 가입하지 않은 채 운전을 하면 ‘무보험’에 해당되어 과태료 및 벌금 대상이 됩니다. 따라서 내 차량이 아니더라도 반드시 보험에 가입된 채 운행을 해야하며 최소한 책임보험(의무보험)에 가입된 상태여야 합니다.
단 ‘다른 자동차 운전담보 특약’에 가입된 사람이라면 굳이 단기 자동차보험에 가입하지 않아도 됩니다.
이를 ‘다른 자동차 운전담보 특약’ 혹은 ‘다른 자동차 차량손해 지원 특약’이라 불리며, 말 그대로 보험에 가입한 피보험자가 내 자동차가 아닌 다른 자동차를 운전하다 사고가 발생해도 보상을 받을 수 있는 특별약관을 말합니다.
만약 내가 이미 가입한 자동차 종합보험에 ‘다른 자동차 운전담보 특약’이 가입되어 있는 경우 따로 단기보험 가입이 필요하지 않지만 만약 특약 가입이 되어있지 않다면 추가로 보험가입이 필요합니다.
내 자동차보험 보장 조회를 통해 현재 가입된 보장 및 특약 목록을 확인하여 다른 자동차 운전특약이 가입되어 있는지 간단히 확인해볼 수 있습니다.
단기 자동차보험 가입 방법 3가지
단기로 자동차보험에 가입하는 방법에는 총 3가지가 있으며 각 방법에 따라 하루 혹은 일주일, 한달 등 다양한 기간을 설정하여 가입할 수 있습니다.
| 단기보험명 | 가입자 | 가입기간 |
|---|---|---|
| 단기운전자확대특약 (임시운전자특약) | 차량 주인 | 1~60일 |
| 운전자 범위 변경 | 차량 주인 | 7~365일 |
| 원데이 보험 | 운전자 | 1~10일 |
자동차 단기 보험의 경우 차량 주인이 가입하는 임시운전자특약, 운전자 범위 변경이 있으며 각 방법에 따라 기간을 달리 설정할 수 있습니다. 단 애초에 단기 가입의 성격을 가진 상품은 최대 가입일이 60일을 넘을 수 없습니다.
만약 오늘 당장 자동차를 운행해야 할 때는 원데이 자동차보험과 임시운전자특약을 이용해야 합니다. 운전자범위 변경의 경우는 변경 후 다음날 00시부터 효력이 발생하기 때문인데요.
- 단기운전자확대특약 효력발생: 가입당일 효력발생(일부 보험사의 경우 다음날 발생)
- 원데이 자동차보험 효력발생: 가입 당일 효력발생
- 운전자 범위 변경 효력발생: 변경 후 다음날 00시 효력발생
급하게 차량을 이용해야 할 땐 운전자 범위 변경을 제외한 방법을 이용하시기 바랍니다.
1. 단기운전자확대특약(임시운전자특약) 가입방법
각 보험사별 홈페이지에 방문하여 기존 차량 주인이 가입을 진행합니다. 요즘은 휴대폰으로도 쉽게 가입할 수 있으므로 어느 자리에서든 결제만 이루어지면 효력이 발생합니다.
단 임시운전자특약의 경우 기존 가입된 보험사에서만 진행이 가능하며 운전하는 사람의 연령에 따라 보험료가 달리 적용됩니다.
원데이보험에 비해 보험료가 낮으며 운전자 범위 변경 방법에 비해서는 보험료가 약간 높게 책정됩니다. 보험료 경제성을 고려했을 때 딱 중간정도이기 때문에 당일 가입효력을 원하면서 조금 더 저렴한 보험을 원할 때 가입하기 좋습니다.
보험사별 가입하는 방법이나 결제방식이 다를 수 있으므로 관련 내용을 잘 확인하신 뒤에 가입해보시기 바랍니다.
2. 운전자 범위 변경
기존 자동차의 주인이 계약을 변경하여 운전자 범위를 늘리는 방법입니다. 예를 들어 가족한정, 누구나, 지정1인 등과 같은 방식으로 운전자 범위를 변경할 수 있습니다.
이 방법은 계약변경 후 추가 보험료를 결제한 다음 날부터 효력이 발생하기 때문에 오늘 당장 운전을 해야하는 경우 추천드리지 않습니다. 다만 보험료가 가장 저렴한 방법이긴 하지만 기간을 따로 설정할 수 없다는 단점도 있습니다.
보험료는 가장 낮지만 운전자의 최소연령에 따라 추가 보험료가 달라질 수 있으며 기존 계약기간 전체에 대한 보험료를 결제해야 하므로 여유 자금이 필요할 수 있습니다. 운전 기간이 지난 후 다시 계약변경을 하는 경우 나머지 금액을 환급받습니다.
운전자 추가에 따라 달라지는 보험료와 추가 방법을 알아가보시기 바랍니다.
3. 원데이 자동차보험
원데이 자동차보험은 기존 자동차보험에 추가하는 개념이 아니라 완전히 새로운 상품에 가입하는 방법입니다. 따라서 보험 보장, 특약을 운전자가 선택하는 방식입니다.
특히 원데이 보험은 만 21세 이상과 같은 연령 조건이 있으며 보험료가 가장 높다는 특징이 있습니다. 평균적으로 하루 7천원에서 1만원 후반대까지 다양하게 적용됩니다.
보험 가입플랜이 나누어져 가입은 편리하지만 너무 과도한 보장설정으로 금액이 높아지는 것을 피해야 합니다. 또한 아무 보험사를 선택하여 가입할 수 있기 때문에 최대한 저렴하고 보장이 좋은 보험사를 선택을 위한 비교가 필요합니다.
단기 자동차보험 가격 왜 비쌀까
1년 치 자동차보험료가 70만 원이라면, 하루 치는 약 1,900원이어야 맞을 것 같지만 실제 단기 보험료는 하루 7천 원이 넘습니다. 그 이유는 바로 ‘단기요율’이 적용되기 때문입니다.
자동차보험뿐만 아니라 모든 보험에는 단기요율이 존재하는데요. 이 단기요율은 정해진 최소 가입기간을 지키지 못했을 때 혹은 단기로 가입을 할 때 적용되는 보험요율입니다.
예를 들어 자동차보험을 1년으로 계약하고 5개월 후 보험사를 옮기려고 중도해지를 하면 남은 보험료를 100% 돌려받지 못합니다. 처음 계약 시에는 일반요율이 적용된 가격으로 계약을 했지만 중도해지를 하는 순간 1년 계약이 아니기 때문이죠.
즉 자동차보험을 중도해지하는 경우(폐차 및 매매 제외), 1년 미만의 자동차보험 가입 시 모두 단기요율이 적용되며 이는 일정 비율에 따라 증가합니다.
해지 환급금 계산기를 이용해보거나 해당 페이지에는 단기요율을 계산하는 방법에 대해 다루었으니 확인해보시기 바랍니다.
내 상황에 따른 단기 자동차보험 가입 추천
단기 자동차보험은 본인이 운전할 ‘기간’과 ‘당일 운전 여부’에 따라 우선적으로 선택하는 것이 좋으며 추가로 가격을 고려해볼 수 있습니다.
1. 오늘 당장 운전이 필요한 경우
오늘 당장 운전해야 할 땐 무조건 원데이 보험이나 임시운전자확대특약을 추천드립니다. 그 중에서도 더 저렴하게 가입하고 싶다면 임시운전자확대특약을, 운전자가 직접 골라 가입하고자 한다면 원데이 보험을 선택해 보세요.
특히 두 보험은 결제하는 즉시 보험 효력이 발생하므로 갑자기 친구 차를 교대로 운전하게 되었을 때 가장 좋습니다. 차주의 동의 절차나 차주가 보험가입을 할 수 없는 상황에서는 원데이 보험을 가입하시기 바랍니다.
또한 제주도 렌터카나 쏘카 이용 시, 렌트카 업체의 비싼 ‘완전자차’ 대신 원데이 자동차보험의 ‘렌터카 플랜’을 가입하면 비용을 크게 아낄 수 있습니다. 관련 내용은 렌트카 자차보험 꼭 가입해야 할까?을 참고바랍니다.
2. 여행 계획
여행계획을 세울 때 비교적 시간적 여유가 있으므로 차주가 직접 가입하는 임시운전자특약을 추천드립니다. ‘지정된 기간 동안 누구나 운전할 수 있도록’ 범위를 임시로 늘리는 특약입니다.
하루 평균 3,000원~8,000원 수준으로 원데이 보험보다 저렴하며 1일부터 60일까지 자유롭게 기간을 설정할 수 있다는 장점이 있습니다. 명절 귀성길이나 며칠간의 가족 여행 시 교대 운전을 할 때 가장 적합합니다.
가입 즉시 효력이 발생하기도 하며 보험사에 따라 가입한 날의 자정(밤 12시 00분)부터 효력이 발생할 수도 있으니 사전에 확인하시기 바랍니다. 가장 안전하게 가입하려면 ‘운전하기 전날’ 미리 가입해두시기 바랍니다.
3. 한 달 이상 단기보험
최소 7일 이상에서 몇 달간 차를 빌려 타야 한다면, 차주의 자동차보험 고객센터에 연락해 ‘운전자 범위(예: 지정 1인 추가, 가족 한정 등)’ 자체를 변경하는 것이 하루 단위로 계산하는 것보다 훨씬 저렴합니다.
단기 자동차보험 FAQ
단기 자동차보험 가입 방법 중 가장 좋은 방법은 무엇인가요?
하루, 이틀 급하게 탈 때는 내 스마트폰으로 바로 가입하는 ‘원데이 자동차보험’이 가장 속 편하고 안전합니다. 반면, 3일 이상 연휴 기간 동안 계획적으로 교대 운전을 할 예정이라면 차주가 전날 미리 가입해 두는 ‘임시운전자 특약’이 비용 면에서 가장 저렴합니다.
단기 자동차보험 가입 시 해지 환급금이 있나요?
네, 있습니다. 예를 들어 임시운전자특약에 7일 치를 가입했는데, 예상보다 일찍 3일 만에 차량 운행이 끝났다면, 보험사에 전화해 남은 4일에 대한 해지 신청을 하고 단기요율이 적용된 남은 보험료를 환급받을 수 있습니다.
외제차나 법인차량도 원데이 자동차보험 가입이 되나요?
보험사에 따라 다릅니다. 원데이 자동차보험의 경우 타인 소유의 외제차량, 법인(렌트카 제외) 명의 차량, 카쉐어링 차량 등은 가입이 거절되거나 자차 보상이 제한되는 경우가 많으므로 가입 전 유의사항을 꼭 확인해야 합니다.
여행이나 장거리 운전을 할 때 혼자만 운전을 하기 벅찰 수 있습니다. 이 경우 단기 자동차보험으로 1~3일 혹은 그 이상 가입하여 교대로 운전을 하거나 애초에 다른 사람의 자동차를 운전할 수 있으니 위 내용들을 참고하여 나에게 가장 잘 맞는 단기 보험을 찾아 가입해보시기 바랍니다.