오늘은 자동차 유지비 중 높은 비중을 차지하는 자동차보험료를 절약하는 방법 7가지를 확인해보도록 하겠습니다. 자동차세, 기름값 등 차량을 유지하는데 들어가는 비용 중에서 보험료가 가장 높다면 주의깊게 보시고 도움을 얻어가시길 바랍니다.
자동차보험료 산정 기준
우선은 자동차보험료가 어떻게 산정되는지 그 기준을 알아둘 필요가 있습니다.
자동차보험료는 ‘기본보험료’, ‘가입자특성요율’, ‘할인할증요율’, ‘연령 요율’, ‘사고건수요율’ 등으로 이루어져 있습니다.
- 기본보험료: 차량의 종류나 배기량, 용도 등에 따라 달라지는 기본보험료
- 가입자특성요율: 피보험자의 보험경력 및 교통법규위반에 따라 달라지는 요율
- 할인할증요율: 1Z 등급부터 29P 등급까지 존재하며, 최초 가입은 11N 등급. 매년 무사고 시 등급 상승, 사고 시 등급 하락
- 연령요율: 기명피보험자의 연령에 따라 달라지는 요율
- 사고건수요율: 교통사고 규모와 상관없이 보험접수 건수로 변화하는 요율
이 밖에 ‘특별할증률’, ‘특별요율’ 등이 있지만 위 5가지만 알아두어도 보험료를 구성하는 큰 틀은 이해하는 것입니다. 내 보험료가 왜 올랐는지 조회하려면 자동차보험 할증 조회를 참조하시기 바랍니다.
다이렉트 비교견적을 통한 보험료 절약
자동차보험료를 낮추기 위한 가장 기본 중의 기본인 ‘다이렉트로 비교가입’입니다. 다이렉트 가입이란 내가 직접 인터넷으로 보험에 가입하는 것을 말하며 비교가입은 전체 보험사의 보험료를 비교한 뒤 가입하는 것을 말합니다.
자동차보험에 가입하는 방법은 아래 네 가지가 있습니다.
- 오프라인가입(설계사)
- TM가입(전화)
- CM가입(다이렉트)
- PM가입(플랫폼)
이중 ‘CM가입(다이렉트)’과 ‘PM가입(플랫폼)’을 진행하면 약 15~30%의 보험료 할인을 받을 수 있습니다. 참고로 PM, 플랫폼 가입은 네이버페이, 토스와 같은 핀테크 기업에서 가입하는 것을 뜻합니다.
다이렉트 가입이 익숙하지 않으신 분들은 아래 글을 통해 어떻게 비교하고 가입하는지 알아갈 수 있으니 참고해보시기 바랍니다.
경력 인정 받고 보험료 낮추기
‘자동차보험 경력’은 매년 할인되는 할인할증등급과 달리 최대 3년까지만 할인 받을 수 있는 별도 경력요율을 의미합니다.
| 운전경력 기간 | 할인율 |
|---|---|
| 1년 이상 – 2년 미만 | 22.8% |
| 2년 이상 – 3년 미만 | 27.8% |
| 3년 이상 | 38.1% |
경력 할인은 다른 의미로는 초보운전자들의 보험료 할증과 같습니다. 즉 기간이 지나면서 경력할증이 풀리는 것이라고 이해하셔도 됩니다.
경력인정을 받는 방법은 종피보험자(부모님, 지인차량) 경력, 군운전병 혹은 장기렌터카 운전경력 등이 있으며, 본인이 피보험자로 처음 등록하기 전 운전했던 경력이 있다면 신청하여 할인받을 수 있습니다.
부모님 밑으로 가입해서 보험료 낮추기
자동차보험료 절약 팁 세 번째는 부모님 밑으로 가입하는 방법입니다. 주로 운전경력이 3년 미만인 사람들에게 추천되는 방법입니다.
방법은 부모님 명의로 자동차보험에 가입한 뒤 ‘운전자 범위’에 본인을 추가하는 방식입니다. 차량의 명의는 본인이며 보험의 계약자는 부모님이 되는 것이죠. 이를 종피보험자라고 부릅니다.
운전자 범위 설정 시 ‘지정1인’, ‘자녀한정’ 등과 같이 설정하여 운전을 하면서 경력을 인정받을 수 있습니다. 보험에 가입함과 동시에 ‘경력인정자등록’을 꼭 진행하시기 바랍니다.
할인특약 추가해서 보험료 할인받기
네 번째 할인 팁은 자동차보험 할인특약 가입입니다. 이미 유명한 안전운전특약, 블랙박스할인 같은건 워낙 잘 알고 계실테지만 전체 할인특약 종류를 한번씩 짚어보겠습니다.
- 블랙박스 특약: 2~4% 할인
- 주행거리특약: 5~40% 할인
- 자녀할인특약: 1~20% 할인
- 안전운전특약: 3~25% 할인
- 대중교통특약: 3~10% 할인
- 걷기특약: 2~6% 할인
- 안전장치특약: 2~10%
- 커넥티드카특약: 2~8% 할인
대중교통을 한달에 몇 회 이상 이용한 경우 또는 걸음 수가 충분히 채워진 경우 자동차보험료 할인을 받습니다. 이 두 가지만 꾸준히 실천해도 보험료 10만원 정도는 그냥 아낄 수 있습니다. 기준도 그렇게 까다롭지 않으니까요.
할인특약의 종류와 할인율은 본인이 가입한 회사마다 달라집니다. 직접 사이트에 접속하여 확인하고 곧바로 가입하여 오늘부터 실천, 그리고 바로 할인을 받을 수 있습니다.
자동차보험 이벤트 참여
자동차보험을 갱신하거나 가입하기 전 각종 이벤트를 확인하고 상품권 또는 현금성 포인트를 받을 수 있습니다.
이벤트 참여는 갱신 한달 전부터 가능하며 자동차보험료 견적을 내는 것만으로도 보험사 한 곳당 약 8천원, 가입 시에는 3만원의 혜택을 받습니다.
주된 자동차보험 조회 및 가입 이벤트 회사는 ‘네이버페이’, ‘카카오페이’, ‘토스’, ‘뱅크샐러드’ 등이 있으며 각각의 플랫폼에서 현금과 동일한 포인트 형태로 받거나 상품권의 형태로 받아 이용이 가능합니다.
단독사고 특약 제외하고 보험료 절약하기
자기차량손해 보장에 포함된 단독사고 특약을 제외하면 보험료를 아낄 수 있습니다. 단 극단적으로 보험료를 절약하실 분들에게만 추천드립니다.
단독사고란 다른 자동차와 충돌하여 발생한 사고가 아닌 자기과실 100%의 주차장 사고, 시설물과 충돌 등을 말합니다.
예를 들어 자차보험료가 40만원이라면 단독사고 특약의 가입료는 약 ’24만원’ 정도입니다. 절반에 가까운 금액이기 때문에 사소한 스크래치 등과 같은 보상을 원하지 않을 땐 과감하게 제외해보시길 바랍니다.
참고로 침수, 낙뢰와 같은 자연재해사고나 가해자가 확인되지 않은 뺑소니 등의 사고에서도 보상을 받을 수 없으니 신중히 결정하시길 바랍니다.
보험료 분납 및 할부로 월 부담 줄이기
마지막으론 절약 팁이 아니지만 보험료를 한번에 납입하는 것이 부담되는 분들에게 유용한 팁일 수 있습니다. 아시다시피 자동차보험료는 신용카드가 없다면 1년에 1회 일시납이 원칙입니다.
하지만 ‘자동차보험 분납’을 이용하면 자동차보험료를 1년에 6번 나누어서 납부할 수 있는데요. 따라서 신용카드가 없고 보험료 부담을 덜어내고 싶을 때 이용할 수 있습니다. 단 책임보험에 해당하는 보험료는 분납이 불가합니다.
추가로 신용카드를 소유하고 있다면 무이자 할부를 잘 활용하시기 바랍니다. 각 보험사, 카드사에 따라 무이자 개월 수가 달라집니다. 내가 소유한 카드 중 무이자 개월 수가 높은 곳을 선택하여 진행해보시기 바랍니다.
자동차보험료 절약 FAQ
자동차보험료 절약 방법 중 가장 좋은 방법은 무엇인가요?
할인율이 가장 높은 것은 다이렉트로 보험에 가입하는 것입니다. 직접 인터넷을 통해 보험에 가입하는 경우 보험료를 15~30% 가량 절약할 수 있으며 추후 계약변경이나 갱신할 때도 손쉽게 혼자서 진행할 수 있으므로 적극 추천드립니다.
운전자 범위를 줄이는 것도 도움이 되나요?
네 운전자 범위를 줄이는 것으로 보험료를 절약할 수 있습니다. 운전자 범위가 늘어날수록 해당 인원에 따른 보험료를 추가로 납부해야 하므로 불필요한 운전자 범위를 ‘피보험자 1인’ 혹은 ‘지정 1인’ 등으로 좁혀보시길 바랍니다.
운전을 적게 하는 경우 보험료 절약에 도움되나요?
네 운전을 조금 하시는 분들은 주행거리(마일리지) 할인특약에 필수로 가입하셔야 보험료를 크게 절약하실 수 있습니다. 마일리지 할인특약은 내가 1년간 주행한 거리가 짧을수록 보험료 할인폭이 커지는 시스템입니다.
오늘 알아본 자동차보험료 절약 팁 7가지를 통해 부담스러웠던 보험료를 조금이나마 줄일 수 있으시길 바랍니다. 자동차보험은 매년 갱신해야 하므로, 절약할 수 있는 방법들을 최대한 많이 알아두면 추후 도움이 많이 되실겁니다.