자동차보험 회사 종류와 순위에 대해 정확한 자료가 궁금하신 분들을 위해 작성하였습니다. 현재 자동차보험 시장에서 가입률, 부지급률, 후기 및 점유율 등을 종합한 순위 1위부터 3위까지를 알아보고 결론적으로 가장 좋은 곳은 어딘지 확인해보도록 하겠습니다.
자동차보험 회사 종류
자동차보험을 취급하고 있는 국내 손해보험회사 종류는 크게 10곳이 있으며 최근 캐롯손해보험은 한화손해보험에 병합되었으므로 참고하여 확인해보시기 바랍니다.
- 삼성화재(https://direct.samsungfire.com/)
- DB손해보험(https://www.directdb.co.kr/)
- KB손해보험(https://m.kbinsure.co.kr/)
- 현대해상(https://mdirect.hi.co.kr/)
- 메리츠화재(https://mstore.meritzfire.com/)
- AXA손해보험(https://www.axa.co.kr/)
- 하나손해보험(https://m.hanainsure.co.kr/)
- 한화손해보험(캐롯)(https://www.carrotins.com/)
- 흥국화재(https://direct.heungkukfire.co.kr/)
- 롯데손해보험(https://alice.lotteins.co.kr/)
국내 가입자가 가장 많은 BIG4 보험사는 ‘삼성화재’, ‘DB손해보험’, ‘현대해상’, ‘KB손해보험’가 있으며 전체 자동차보험 가입자의 85% 이상이 BIG4 보험사에 집중되어 있습니다.
아래에서 전체 보험사의 약관을 확인해보실 수 있으니 필요 시 확인바랍니다.
자동차보험 순위 비교 기준
자동차보험 회사 순위를 알아보기 위해선 가입자 수, 평판 및 점유율 같이 실제 수치들을 비교한 값을 확인해보아야 합니다.
자동차보험회사 순위 비교 기준은 아래와 같습니다.
- 자동차보험 부지급률
- 자동차보험 할인할증율
- 브랜드 신뢰도 및 평판
- 자동차보험 점유율
- 자동차보험 가입자 수
참고로 ‘자동차보험료’를 비교하지 않는 이유는 차종이나 개인의 연령 그리고 경력 등 다양한 기준에 의하여 모두 다른 결과값이 나오기 때문인데요. 예를 들어 A와 B가 동일한 차량을 구매하였어도 가장 저렴한 보험회사가 다르게 나오게 됩니다.
만약 자동차보험료 비교를 통해 가장 저렴한 보험사를 찾으실 분들은 이전에 작성한 다이렉트 자동차보험 계산 페이지 글을 참고해보시기 바랍니다.
1. 자동차보험 부지급률 순위
‘자동차보험 부지급률’이란 사고 혹은 상해로 인해 지급요청을 했지만 지급이 거절되는 경우를 말합니다. 대부분 보험회사가 부지급률이 매우 낮지만 그 중에서도 순위를 나눠보면 아래와 같습니다.
| 순위 | 보험회사명 | 부지급률 |
|---|---|---|
| 1 | 삼성화재 | 0.48 |
| 2 | 현대해상 | 0.47 |
| 3 | DB손보 | 0.46 |
| 4 | KB손보 | 0.45 |
| 5 | 메리츠화재 | 0.38 |
- 보험금 부지급률:(보험금 부지급건수 / 보험금 청구건수) × 100
특히 자동차보험 부지급률은 보험회사의 심사 기준이 얼마나 까다로운가를 의미하기도 합니다. 최근 증가한 나이롱 환자, 과잉 진료 등으로 인한 손해율을 낮추기 위해 보험회사측에선 여러 방법을 제시하고 있으니 참고하시기 바랍니다.
2. 자동차보험 할인할증률 순위
자동차보험 할인할증률이란 사고 후 보험료가 할증되는 범위 또는 1년 무사고를 기록할 때 보험료가 할인되는 범위를 나타냅니다. 각 보험사별 다른 할인할증등급을 보유하고 있기 때문에 이를 확인 후 가입하면 장기적으로 도움이 될 것입니다.
| 순위 | 보험회사명 | 할인할증율 |
|---|---|---|
| 1 | 삼성화재 | 56.4 |
| 2 | KB손해보험 | 57.3 |
| 3 | 현대해상 | 58.4 |
| 4 | DB손해보험 | 59.6 |
| 5 | 메리츠화재 | 62.2 |
위 할인할증률 값은 실제 운전자들이 가장 많이 머물러 있는 등급인 12Z부터 20Z까지의 할인할증률을 합산하여 평균값을 구했습니다. 낮을수록 할인율이 높은 것을 의미합니다.
그러나 할인할증률이 곧 보험료가 저렴하다는 것을 의미하는 것은 아니므로 가입 전 충분한 비교견적 후 위 순위를 참고하여 가입해보시기 바랍니다.
3. 자동차보험 회사 브랜드 평판 순위
실제 자동차보험에 가입한 고객들을 대상으로 긍부정 평가와 미디어 관심도, 소비자 참여지수 등을 파악하여 결정된 순위이며 ‘한국기업평판연구소’에 연구결과에 기인한 자료임을 안내드립니다.
- 자동차보험 회사 평판 순위 기준: ‘참여지수’, ‘미디어지수’, ‘소통지수’, ‘커뮤니티지수’
- 1위: KB손해보험(360만)
- 2위: DB손해보험(340만)
- 3위: 현대해상(279만)
총 4가지의 지수를 근거로 판단한 결과이며 각 지수들은 모두 말그대로 평판이나 신뢰도와 같은 부가적인 결과이니 참고만 하시는 것이 좋을 것 같습니다.
또한 브랜드 평판 순위는 매월 갱신되기 때문에 언제든 변경될 수 있습니다. 아래 페이지를 방문하면 곧바로 브랜드 평판 순위 최신버전을 확인해보실 수 있으니 참고바랍니다.
4. 자동차보험 점유율 및 가입자 순위
마지막으로 자동차보험 회사별 점유율 현황과 가입자 수를 비교해보고 순위를 확인하겠습니다. 점유율이 높다는 것은 그만큼 ‘재가입율’도 높다는 것을 의미하므로 눈여겨 볼 필요가 있습니다.
| 순위 | 보험회사명 | 점유율 | 가입자 수 |
|---|---|---|---|
| 1 | 삼성화재 | 29.1 | 약 768만 |
| 2 | DB손해보험 | 21.5 | 약 567만 |
| 3 | 현대해상 | 19.8 | 약 522만 |
| 4 | KB손해보험 | 14.9 | 약 393만 |
| 5 | 한화손해보험 | 4.0 | 약 100만 |
자동차보험 회사는 크게 ‘대형보험사’와 ‘중소형사’로 나눠볼 수 있는데요. 보시다시피 대형보험사 4곳의 점유율 합산은 85%로 압도적으로 많습니다. 반면 중소형사 5곳의 점유율은 약 8.5%입니다.
위 표에서 확인한 가입자 수는 대략적인 수치로, 차량 동일증권 여부 등을 포함하지 않은 결과값이니 이를 감안하고 확인해주시기 바랍니다.
자동차보험 순위 TOP3
앞서 확인한 순위들에 별도 점수를 책정 및 종합하여 전체 랭킹을 확인해보도록 하겠습니다. 단 아래 순위는 절대적인 수치가 아니며 개인의 상황에 따라 다르게 작용할 수 있으니 참고만 하시기 바랍니다.
| 순위 | 보험회사명 | 종합점수 |
|---|---|---|
| 1 | 삼성화재 | 95 |
| 2 | 현대해상 | 92 |
| 3 | DB손해보험 | 88 |
자동차보험 회사 종합 순위는 현재 공개된 자료만을 토대로 산출한 결과입니다. 개인의 보험료나 불편사항 그리고 할인특약과 같은 세부적인 내용은 확인할 수 없기 때문에 직접 2~3곳에서 비교해본 뒤 가입을 진행해보실 것을 추천드립니다.
위 순위를 근거로 자동차보험료를 비교해보고 개인적인 1등을 찾아보시기 바랍니다. 네이버페이, 토스 등 다양한 핀테크에서 비교서비스를 제공하고 있습니다.
자동차보험 순위 FAQ
금융감독원 및 손해보험협회에서 공식적으로 제공하고 있는 자료들에 근거하여 순위를 매겼습니다. 예를 들어 각 보험사별 할인할증적용율 혹은 회사 가입자 수와 같은 객관적인 자료들을 분석하여 각 순위를 매긴 뒤 종합점수를 통해 최종 순위가 결정되었습니다.
위에서 언급한 순위 기준들도 중요하지만 자동차보험은 보장 및 특약 그리고 보험료가 무엇보다 중요하다고 볼 수 있습니다. 보험 보장들을 하나하나씩 읽어본 뒤 이해를 해두는 것이 좋으며 각 보장 및 특약별 보험료가 얼마인지 알아두는 것도 도움이 될 수 있습니다.
시장 점유율은 삼성화재(약 28%)가 부동의 1위를 차지하고 있으며, 그 뒤를 이어 DB손해보험(약 22%), 현대해상(약 21%), KB손해보험(약 13%)이 이른바 ‘빅4’ 체제를 형성하고 있습니다. 최근에는 한화손해보험이 5위권을 형성하며 규모를 키우고 있습니다.
반드시 그렇지는 않습니다. 대형사는 전국적인 오프라인 보상망과 출동 서비스 인프라가 잘 갖춰져 있다는 장점이 있습니다. 반면, 중소형사나 다이렉트 전문 보험사는 동일한 보장 대비 보험료가 상대적으로 저렴하고 다양한 디지털 특약을 제공하는 경우가 많습니다.
운전자의 나이, 운전 경력, 사고 이력에 따라 보험사별 산출 요금이 모두 다릅니다. 단순히 한 곳만 확인하기보다는 보험다모아와 같은 공식 비교 사이트를 통해 본인의 조건으로 직접 견적을 내보는 것이 가장 확실하게 저렴한 곳을 찾는 방법입니다.
자동차보험 회사 종류와 순위는 한번쯤 읽어보고 참고하시는 것이 도움이 될 것입니다. 매년 보험을 갱신해야 하는 입장에서 어떤 보험사들이 있고 순위를 매기는 기준들을 알고 모르고의 차이는 꽤나 크게 발생할테니까요.