자동차보험 특약 추천, 꼭 가입해야 하는 특약은?

자동차보험 특약을 어떻게 가입하느냐에 따라서 합리적으로 가입한 사람과 불필요한 보험료를 납입하고 있는 사람으로 나뉘게 됩니다. 오늘 알려드리는 ‘자동차보험 특약 추천’ 글을 통해서 내 보험 설계를 다시 한번 해보시고 도움을 얻어가보시길 바라겠습니다.

자동차보험 특약이란

자동차보험 특약(특별약관)이란, 기본적인 자동차보험 계약에 가입자가 원하는 보장 조건을 추가하거나, 반대로 특정 조건을 걸어 보험료를 깎아주는 부가적인 계약을 말합니다.

자동차보험 특약은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

보장 확대 특약: 돈을 조금 더 내고, 기본 보험으로는 부족한 보상 범위나 한도를 넓히는 특약(예: 자동차상해, 견인거리 확대 등)
할인 특약: 보험사가 제시하는 특정 조건을 충족하면 전체 보험료를 깎아주는 특약 (예: 마일리지 할인, 자녀 할인 등)

할인 특약의 경우 대부분 많이 가입할수록 좋은 구조이나, 보장 확대 특약의 경우는 그 반대가 될 수도 있습니다.

또한 특약에 가입하지 않는다고 ‘책임보험’이 되는 것은 아니며 종합보험과 책임보험을 나누는 기준은 특약이 아닌 ‘보장’ 설정에 따라 달라지니 혼동되지 않도록 주의해주세요.

자동차 책임보험 종합보험 차이

추천하는 특약 5가지

가입하면 좋은 특약 5가지를 하나씩 알아보겠습니다. 참고로 특약의 경우 필수가입이 아니기 때문에 어디까지나 본인의 선택에 따라 가입을 판단해보시길 바랍니다.

1. 자동차상해 특약

교통사고로 내가 다친 경우 치료받을 수 있는 기본담보로 ‘자기신체사고’가 있습니다. 문제는 이 보장이 그리 쓸만하지가 않다는 점입니다.

실제 사고로 인해 심각한 부상이나 사망에 이르러도 자기신체사고로 인한 보상은 최대 1억원입니다. 반면 자동차상해의 경우 최대 10억까지 가입할 수 있습니다.

그뿐만 아니라 자기신체사고의 경우 사고 후 과실을 따지지만, 자동차상해는 과실과 상관없이 내가 다친만큼 100% 혹은 그 이상 보상을 제공하므로 이른바 ‘혜자 상품’이라고 할 수 있습니다.

자동차상해 특약을 가입할 땐 사망 최대한도, 부상 최대한도로 나누어 가입할 수 있는데, 개인에 따라 다르게 설정해도 무방하지만 ‘사망 3억, 부상 5천만원 이상’으로 가입하시는 것을 추천드립니다.

아래 글을 통해 더 자세한 차이점을 알아가실 수 있으니 참고해보세요.

자기신체사고 자동차상해 차이

2. 초과수리비용지원 특약

초과수리비용지원 특약은 내 차량가액을 넘어가는 수리비가 나온 경우 최대 150%까지 지원해주는 특약입니다.

보통은 사고로 차량가액의 80~100%의 수리비용이 나오는 경우 자동차 전손처리를 해야하지만, 해당 특약에 가입한 경우 차량 수리비를 지원받고 차량을 이용할 수 있습니다.

게다가 가입비용이 몇 천원 수준으로 매우 낮기 때문에 심각한 파손이 아님에도 수리비용이 과다하게 나올 경우, 전손을 하기 싫은 경우에 유용하게 활용할 수 있으니 가입하시는 것을 추천드립니다.

3. 견인거리 확대 특약(50~60km)

보통 보험사의 기본 긴급출동 견인거리는 고작 10~20km입니다. 이는 가까운 정비소를 가기에는 턱없이 부족한 경우가 많습니다.

견인거리 1km 추가 당: 약 2,000원 내외

특히 고속도로, 국도 등을 이용하다가 차량이 고장나는 경우 10~20km 기본거리는 어림도 없으며, 만약 10km를 추가로 견인했다면 2만원을 추가로 결제해야 하며 20km를 더 갔다면 4만원을 내야합니다.

견인거리 확대특약의 가입비용은 연간 몇 천원 수준으로 낮기 때문에 혹시모를 견인 상황을 대비하여 꼭 가입하는 것을 추천드립니다.

4. 법률비용지원특약

운전자보험에 가입하지 않으신 분들은 사고 시 법률 도움을 받을 길이 없습니다. 이때 자동차보험 특약 중 ‘법률비용지원특약’에 가입하면 월 3~4천원 금액으로 법률 도움을 받을 수 있습니다.

흔히 우리가 알고 있는 신호위반, 중앙선 침범 등 12대 중과실을 일으킨 가해자는 형사처벌 대상이 됩니다. 이때 발생하는 비용은 우리가 생각하는 것보다 훨씬 큰데요.

교통사고 후 법률비용이 필요한 상황에 모두 지원받을 수 있는 특약이며, 지원 내용은 아래와 같습니다.

형사합의금(교통사고처리지원금)
변호사선임비용
운전자 벌금

단 운전자보험에 가입되어 있으신 분들은 중복하여 가입하지 않도록 주의하시기 바랍니다. 특히 운전자보험과 법률특약 가입 중 고민이 되는 경우 운전자보험 비교를 참고해보시고 결정하시기 바랍니다.

또한 해당 특약은 ‘법률비용지원특약Ⅳ’가 아닌 ‘법률비용지원특약Ⅴ’에 가입해야 제대로 된 보상을 받을 수 있으니 아래 글을 참고하여 가입해보시기 바랍니다.

자동차보험 법률비용지원특약

5. 다른차 운전담보 특약

피보험자가 보험에 가입된 내 차량이 아닌 다른 자동차를 운전하다가 사고가 발생하는 경우라도 내 보험에서 보상을 해주는 특약입니다.

다른자동차란? 피보험자동차와 동일 차종, 경/3종 승합자동차 및 초소형/경/4종 화물 자동차

해당 특약은 기본적으로 체크가 되어 있기 때문에 굳이 해지하여 가입을 취소하지 않는 것이 좋습니다. 가입비용은 평균 1~3천원 내외입니다.

다른차 운전담보 특약은 예를 들어 친척이나 친구차량을 운전할 때 굳이 1일 자동차보험에 가입하지 않아도 되며, 이때 발생하는 보험료를 극단적으로 아낄 수 있습니다.

단 해당 특약은 빌려탄 ‘차량손해’는 제외되므로 추가로 ‘다른자동차 차량손해 특약’에 가입 하여야 합니다.

자동차보험 할인 특약 종류

자동차보험 할인받는 특약의 종류와 특징은 이전에 다룬 글에서 더 자세히 확인해보실 수 있으니 참고해보시기 바랍니다.

마일리지 특약(주행거리 할인): 1년간 최대 35~40%까지 환급
블랙박스 특약: 2~6% 할인
TMAP(티맵) 안전운전 특약: 약 10% 내외 할인
자녀(임산부) 할인 특약: 태아 또는 자녀가 있다면 약 15% 할인
차선이탈/전방충돌 경고장치 특약: 출고 시 해당 안전 옵션이 탑재되어 있다면 추가 할인
대중교통 이용 할인 특약: 대중교통 실적에 따라 약 8% 할인

자동차보험 할인 특약 모음

자동차보험 특약 변경/가입 방법

이미 자동차보험에 가입한 뒤에도 특약을 가입할 수 있습니다. 대부분의 보험사가 동일한 경로를 가지고 있기 때문에 아래 이미지를 잘 참고해보시기 바랍니다.

자동차보험 특약 변경 경로: [자동차보험 계약변경] – [가입보장/특약 변경]

각종 할인받는 특약 가입은 특약마다 조건이 있습니다. 예를 들어 ‘안전운전점수특약’의 경우 특정 네비게이션 어플에서 점수를 달성하여야 가입할 수 있습니다.

단 법률비용지원특약과 같이 별도 보상확대 관련 특약은 [담보/특약 변경]을 통해서 가입하여야 하며, 계약을 변경한 경우 일반적으로 다음날 자정인 00시부터 효력이 발생하니 참고하시기 바랍니다.

자동차보험 특약 FAQ

사고 후에는 효력이 발생하지 않습니다. 특약의 효력은 특약을 추가하고 ‘결제가 완료된 시점’ 이후에 발생하는 사고부터 적용됩니다. 이미 일어난 사고에 소급 적용하는 것은 보험사기에 해당합니다.

두 상품 모두 벌금, 형사합의금, 변호사 선임비를 보장하므로 중복으로 보상되지 않습니다. 실제 들어간 비용만 비례 보상하는 구조입니다. 따라서 이미 개인 운전자보험을 1~2만 원씩 내고 유지 중이시라면, 자동차보험의 법률비용지원 특약은 빼는 것이 맞습니다.

견인거리 확대특약의 경우 보통 가입비용이 1~3천원 수준으로 매우 낮습니다. 반면 견인을 해야 하는 상황이 1~5년 사이 확률상 한번은 꼭 발생할 수 있으며 이때 추가 10km 견인당 2~3만원의 비용이 발생하므로 길게 보아도 금액적으로 이득이 됩니다.

금액적으로 크게 부담되지 않는 선에서 가입할 수 있는 특약은 대부분 가성비가 좋은 특약들입니다. 반면 자동차상해와 같이 굵직한 특약들도 있으니 가입하기 전 비용과 실효성을 따져보고 가입하시길 바라겠습니다.

자동차보험 특약이란