자동차보험에 가입 시 꼭 필요한 보장이 있는 반면 가입하지 않아도 되는 불필요 보장들이 있을 수 있습니다. 이는 개인에 맞게 설정하는 것이 중요하며 특히 다이렉트로 직접 가입하시는 분들이 주의깊게 보시고 도움을 얻어가보시길 바랍니다.
자동차보험 필수 보장 및 추천 보장
자동차보험은 의무보험인 ‘책임보험’, 그리고 추가로 선택하여 가입하는 ‘종합보험’이 있습니다. 일반적으로 종합보험에 가입할 것을 권장하는데 그 이유는 책임보험만 가입한 경우 사고 시 법적 처벌의 위험이 있기 때문입니다.
아래는 책임보험을 제외한 추가 필수(권장) 보장 목록입니다.
1. 대인배상 II
대인배상 II 가입을 하는 경우 상대방이 다쳤거나 사망하여도 보험사에서 ‘무한’으로 보상을 제공합니다. 이 보장에 가입하지 않는 경우 법적 처벌 위험이 있으니 꼭 무한으로 가입하는 것이 좋습니다.
2. 자기신체사고/자동차상해
해당 보장은 둘 중 선택하여 가입이 가능합니다. 2023 삼성화재 가입자 통계를 살펴보면 자기신체사고 30.5%, 자동차상해 68.3%를 기록했습니다.
두 보장은 겉으로 보기엔 비슷하지만 정작 사고 후 보상을 받을 땐 확연히 다른 모습을 보입니다.
쉽게 말하자면, ‘저렴한 가입금액 + 작은 보장’은 자기신체사고, ‘높은 가입금액 + 높은 보장’은 자동차상해입니다.
자동차상해의 특징으로는 더 높은 보험료를 납입하는 대신, 내 과실비율과 상관없이 치료를 받을 수 있다는 특징이 있습니다. 또한 사고 시 ‘휴업손해비용’을 따로 받을 수도 있습니다.
3. 무보험차상해
무보험차상해는 교통사고가 발생했지만 상대방 차량이 무보험 혹은 책임보험만 가입되어 원활한 보상이 어려울 때 내 보험사가 상대방 보험사를 대신하여 우선 보상을 받을 수 있는 담보입니다.
“설마 무보험차가 그렇게 많겠어?” 하겠지만 실제로 우리나라 4명 중 1명이 책임보험만 가입한 상태이기에 운이 나쁘다면 이러한 차량과 사고가 발생하여 정상적인 보상을 받지 못하는 경우들이 발생할 수 있습니다.
무보험차상해 추천 가입금액은 2~5억원이며 보상금액이 높아도 보험료 차이는 크지 않으니 최대로 맞추어 가입하시는 걸 추천드립니다.
4. 자기차량손해
자기차량손해(자차보험)는 내 차량에 발생한 피해를 보상받을 수 있는 담보입니다. 주로 단독사고, 내 과실이 높은 사고 시 이용하게 됩니다.
자차보험 가입비용은 내 차량가액에 따라 결정되며, 차량가액이 높을수록 내야하는 보험료가 높아지는 구조입니다.
또한 자차보험은 자기부담금이 존재하는데, 이는 무분별한 보험처리, 보험사기 등을 억제하기 위한 장치입니다.
자기부담금은 20%, 30% 중 하나를 선택하여 가입합니다. 20% 선택 시 내 차에 발생한 피해금액의 20%를 내가 납부해야 합니다. 30% 선택 시 더 많이 납부하지만, 보험료가 그 대신 낮아지는 구조입니다.
자기부담금은 20%로 설정을 하여 혹시모를 사고가 발생했을 때 납부해야 하는 부담금을 줄이는 것을 추천드립니다.
5. 긴급출동서비스
긴급출동서비스는 타이어 문제, 견인서비스, 배터리 방전 등 다양한 환경에서 도움을 받을 수 있는 보장으로, 무조건 사용할 일이 발생하는 구조이니 꼭 가입을 해두시는 것이 좋습니다.
특히 무료 견인거리는 10~20km로 매우 짧은데요. 무료 거리를 벗어나는 견인은 1km당 추가 요금이 발생하므로 이를 방지하기 위해 ‘견인거리 60km 확대특약’을 가입하는 것이 좋습니다.
6. 법률지원특약
법률지원특약은 운전자보험에서 제공하는 법률보장과 일치합니다. 이는 운전자 벌금, 변호사선임비용, 형사합의금 보장이 포함되어 있어요. 만약 현재 운전자보험이 있다면 굳이 가입하지 않는 것이 좋습니다.
또한, 아직 둘다 가입 전일 때는 운전자보험과 법률지원특약 중 어떤 걸 가입해야 이득인지는 제가 작성한 포스팅을 참고해 보시면 본인에게 맞는 선택을 하실 수 있을겁니다.
불필요 보장 무엇이 있나?
자동차보험 불필요한 보장은 개인에 따라 다르게 나타날 수 있습니다. 예를 들어 차량가액이 매우 낮은 경우에는 자차보험 보장 중 ‘단독사고 보장 특약’을 제외하는 것이 보험료 부담을 줄이는 방법 중 하나입니다.
추가 특약을 살펴보려면 다이렉트 가입화면에서 [추가특약]을 눌러 확인해보아야 합니다.
또한 불필요 보장 중에는 ‘상급병실지원비’, ‘간병지원비’ 등 프리미엄 보상들이 있습니다. 굳이 가입하지 않아도 되므로 가격을 높이는 특약이 있는지 확인해 보시기를 바랍니다.
자동차보험 할인 특약 종류
자동차보험에는 필수 보장, 불필요 보장 그리고 할인받을 수 있는 특약이 있어요. 할인 특약의 경우 종류가 많기 때문에 나에게 맞는 특약이 무엇인지 찾아보는 것이 좋습니다.
| 할인특약 | 특징 | 할인율 |
|---|---|---|
| 마일리지 (주행거리) | 연간 주행거리가 짧을수록 환급 | 최대 35~46% |
| 안전운전 점수 (UBI) | 티맵, 카카오내비, 커넥티드카 안전 점수 기반 할인 | 약 10~30% |
| 자녀 할인 | 만 6세~15세 이하 자녀나 태아가 있는 경우 | 약 5~20% |
| 무사고 할인 | 최근 3년 이상 무사고 운전 시 자동 적용 | 약 10~15% |
| 첨단안전장치 | 차선이탈 방지, 전방충돌 방지 장치 장착 차량 | 약 2~10% |
| 블랙박스 | 차량에 블랙박스가 장착된 경우 (차령 제한 있음) | 약 1~7% |
| 대중교통 이용 | 직전 3개월 대중교통 이용 실적에 따라 할인 | 약 5~10% |
할인특약은 다다익선입니다. 많이 가입할수록 내 보험료 할인율이 올라가기 때문에 가입할 수 있는 조건이 되는 경우엔 모두 가입을 해주시기 바랍니다.
자동차보험 필수 보장 FAQ
책임보험만 가입하면 어떻게 되나요?
책임보험만 가입해도 의무보험에 가입한 것이기 때문에 법적으로는 문제가 되지 않습니다. 다만 도로에서 사고가 발생했을 때 종합보험과 달리 책임보험은 법적 보호가 어렵습니다. 따라서 형사처벌 가능성이 높습니다.
자동차보험료 절약하는 방법이 있나요?
우선 가입할 때 정확하게 비교하는 것이 중요해요. 해당 글에 남겨드린 다이렉트 자동차보험 비교 글을 통해 어떻게 비교해야 적절한 비교인지 판단하실 수 있습니다. 그 다음 각종 할인 특약, 경력 인정받기 등이 있어요.
자동차보험 보장 및 특약은 어떻게 가입하느냐에 따라 추후 사고가 발생했을 때 후회하거나 후회하지 않게 됩니다. 따라서 보장을 가입할 땐 가격 차이가 심하지 않다면 한도를 높여서 가입하는 것을 권해드립니다.