오늘 글에서는 형사처벌 면제 규정(교통사고처리특례법)과 필수 담보 설정 꿀팁을 바탕으로 자동차 책임보험 종합보험 차이점을 완벽하게 정리해 드리고, 왜 종합보험을 가입해야 하는지 그 추천 이유를 명확히 짚어드립니다.
책임보험 종합보험 차이
자동차보험은 크게 법으로 강제하는 의무보험인 책임보험과 운전자가 필요에 따라 한도와 보장을 넓혀 추가하는 종합보험으로 나뉩니다.
1. 책임보험이란
자동차를 소유한 사람이라면 하루도 빠짐없이 무조건 가입해야 하는 최소한의 보험입니다. 하루라도 미가입 시 과태료가 부과되며, 무보험 상태로 운전하다 적발되면 1년 이하의 징역이나 1천만 원 이하의 벌금 등 형사처벌을 받게 됩니다.
책임보험의 보장 한도는 대인배상 I(사망 및 후유장해 시 최대 1억 5천만 원)과 대물배상(최소 2천만 원) 단 두 가지로만 구성됩니다.
2. 종합보험이란
책임보험의 부족한 한도를 무한대에 가깝게 채워주고, 남의 피해뿐만 아니라 나와 내 차의 피해까지 모두 보상해 주는 완벽한 형태의 보험입니다. 우리가 흔히 다이렉트 자동차보험에서 보장을 든든하게 설계하고 가입하는 형태가 바로 이 종합보험입니다.
종합보험을 추천하는 이유
보험료를 아끼기 위해 책임보험만 유지하려는 분들이 간혹 계시지만, 이는 절대 추천하지 않는 매우 위험한 행동입니다. 종합보험을 강력히 추천하는 두 가지 핵심 이유가 있습니다.
1. 형사처벌 가능성
우리나라의 교통사고처리특례법에 따르면, 운전자가 12대 중과실이나 사망, 중상해 사고를 내지 않는 이상 종합보험(대인배상 II 무한)에 가입되어 있다면 형사처벌을 면제받습니다.
하지만 책임보험만 가입한 상태에서 인명 피해 사고를 내면, 피해자와 개인 합의를 하더라도 이 특례법의 보호를 받지 못해 전과자가 될 위험이 매우 높습니다.
“책임보험만 가입 후 사고 나면 어떻게 될까?” 게시글에서 책임보험 사고 시 발생할 수 있는 일들에 대해 더 자세히 알아가실 수 있으니 참고해보시기 바랍니다.
2. 대물한도의 한계
책임보험의 대물배상 기본 한도는 고작 2천만 원입니다. 요즘 도로에는 고가의 전기차와 수입차가 즐비합니다.
가벼운 접촉 사고로 수입차의 범퍼를 교체하고 렌트비까지 물어주게 되면 2천만 원은 순식간에 초과합니다. 책임보험만 있다면 한도를 초과한 수천만 원의 빚을 오롯이 내 사비로 물어내야 합니다.
종합보험을 통해 대물배상을 최소 5억 원에서 10억 원으로 넉넉하게 설정해야 사고가 발생해도 안심하고 일상으로 복귀할 수 있습니다.
종합보험 보장 및 특약 추천
종합보험에 해당하는 보장과 특약 목록을 살펴보고 필요한 경우 추가하여 가입하시기 바랍니다.
- 대인배상 II : 자동차사고 후 대인배상 I 한도를 초과하는 보상을 제공합니다.
- 자기신체손해 : 부상 및 후유장해 발생 시 보상을 받을 수 있습니다.
- 자동차상해 : 부상 및 후유장해 발생 시 보상과 더불어 장례비, 위자료 등 종합적으로 보상을 받을 수 있습니다.
- 무보험차상해 : 무보험차에 의하여 사고를 당했을 때 대인배상지급기준에 따라 보상을 받습니다.
- 자기차량손해 : 자동차사고로 인한 본인 차량손해금액을 보상받을 수 있습니다.
종합보험 가입 시 제외할 수 있는 요소들이지만, 대부분 다 가입해두는 것이 좋습니다. 특히 자차보험(자기차량손해)의 경우는 가입하지 않는다면 중고차 판매 시 불이익을 받을 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
자동차 종합보험 보장에 대해서는 아래에서 다 자세히 확인해보시기 바랍니다.
책임보험 종합보험 가격 차이
책임보험만 가입한 경우, 종합보험으로 가입한 경우 보험료는 차종, 할증등급, 나이 등에 따라 모두 달라지므로 대략적으로 이 정도 차이가 생기겠구나 정도로 확인하시기 바랍니다.
- 책임보험만 가입 시: 약 51만 원
- 종합보험 풀옵션 가입 시: 약 87만 원
약 36만 원의 차이가 발생합니다. 이를 1년 12개월로 나누면 한 달에 고작 3만 원 차이입니다. 매월 3만 원을 아끼려다 사고 한 번에 수천만 원의 빚을 지고 형사처벌까지 받을 수 있다는 점을 고려하면, 종합보험 가입은 선택이 아닌 필수입니다.
예외적으로 책임보험만 가입해도 되는 경우
도로 위를 굴러가는 자동차라면 자동차 책임보험 종합보험 중 무조건 종합보험이 정답입니다. 하지만 딱 한 가지, 책임보험만 가입해도 되는 상황이 있습니다.
바로 자동차를 당분간 전혀 운행하지 않고 ‘주차장에만 방치해 두는 경우’입니다. 장기 해외 출장, 혹은 중고차로 팔기 위해 매매상사에 넘기기 직전 등 운전대를 잡을 일이 없는 상황이라면, 의무보험 미가입 과태료를 피하기 위한 목적으로 가장 저렴한 책임보험만 가입해 두는 것이 합리적입니다.
책임보험 종합보험 FAQ
종합보험에 가입했는데 대인배상 II 한도를 무한이 아닌 금액으로 지정할 수 있나요?
지정은 가능합니다. 하지만 대인배상 II를 무한으로 가입하지 않으면 교통사고처리특례법상 형사처벌 면제 혜택을 전혀 받을 수 없습니다. 따라서 모든 보험사가 기본값으로 무한을 설정해 두며, 이를 임의로 낮추는 것은 절대 금물입니다.
남의 차를 빌려 탈 때 원데이 보험을 드는데, 이것도 종합보험처럼 보장이 되나요?
네, 그렇습니다. 원데이 자동차보험이나 임시운전자 특약 모두 대인, 대물, 자손, 자차 등을 포괄하는 종합보험의 형태를 띠고 있습니다. 남의 차를 빌려 탈 때는 특히 자차 보상인 타인 차량 복구 비용 특약이 포함된 종합형으로 가입하셔야 안전합니다.
책임보험만 가입하는 경우는 다양한 사고에 있어서 보호받을 수 없는 상태입니다. 법적으로 무보험과 동일한 취급을 받기 때문에 도로 위를 운전하는 분들이라면 무조건 종합보험에 가입하여 보호를 받으시길 바랍니다.