오늘은 초보운전자 자동차보험료 얼마인지 집중적으로 알아보는 시간을 가져볼게요. 많은 분들이 초보운전의 경우 보험료가 매우 높다고 생각하고 있지만 꼭 그렇지만도 않습니다. 어떤 원인에 의해 보험료가 형성되고 할증 금액이 얼마고 경력 할인율이 얼마인지 알아가 보시기 바래요.
도로교통법에서 말하는 초보운전자란
도로교통법상 초보운전자란 운전면허를 처음 취득한 날로부터 2년이 지나지 않은 사람을 말합니다. 따라서 이 기간엔 법적으로 초보운전자이며 스티커 등 차량에 부착할 것을 권장하는 기간입니다.
그러나 실제 운전면허를 따놓고 장롱에 넣어두는 분들이 많아 실제 운전경력이 3년 미만인 사람들을 보험업계에서는 모두 초보운전자로 분류하여 할증을 부여합니다.
즉 도로교통법상에서 말하는 초보운전자와 보험업계에서 말하는 초보운전자의 차이는 ‘실제 운전경력’을 바탕으로 하냐 안하냐의 차이가 있습니다.
초보운전 보험료 평균 가격
초보운전자의 경우 첫 보험에 가입하면 높은 보험료에 놀라는 경우가 많습니다. 기본적으로 100만원부터 시작하여 200만원을 웃도는 가격을 보입니다.
| 운전경력 | 만 23세 | 만 28세 | 만 33세 |
|---|---|---|---|
| 1년 미만 | 248만원 | 131만원 | 104만원 |
| 2년 미만 | 191만원 | 103만원 | 80만원 |
운전 초보자들이 보험에 가입하면 경력할증이 발생하며 추가로 20대인 경우에는 연령할증까지 부여됩니다. 즉 경력이 적고 연령이 낮을수록 보험료가 높아질 수 밖에 없는 구조입니다.
- 경력 3년 미만: 약 38% 할증
- 나이 구간: 9단계로 세분화
가입자의 연령은 보험업계에서 9단계로 나누어 관리하고 있으며, 특히 20대에 19세, 23세, 26세, 28세 등으로 세분화하여 분류하고 있습니다.
나이 구간에 대한 정보와 보험료는 아래에서 추가로 확인해볼 수 있습니다.
가입자 경력 할증이란
첫차를 구매한 뒤 보험에 가입하면 약 38%의 할증이 부여됩니다. 이는 운전경력이 낮아 사고확률이 더 높다고 판단하기 때문에 보험료에 기본적으로 할증이 붙는 것입니다.
- 운전경력 1년 미만: 38.1%
- 운전경력 2년 미만: 15.3%
- 운전경력 3년 미만: 10.3%
경력이 늘어남에 따라 할증이 사라지면서 보험료가 낮아집니다. 주변에서 “1년 지나면 보험료 많이 낮아져요”라고 말하는 원인이 바로 여기에 있습니다.
사실 따지고보면 1년 뿐만 아니라 3년까지는 보험료가 꾸준히 내려간다고 보면 됩니다. 경력 할증이 사라지는 것과 동시에 나이도 한살한살 먹으니 연령요율에 따라 보험료가 계속 내려간다고 보면 됩니다.
그러나 사고가 발생하면 할인되는 것이 티도 안날 정도로 보험료가 많이 올라가니, 사고보험처리 시에는 신중하게 진행하는 것이 좋습니다.
초보운전 다이렉트 보험료 비교 방법
내 보험료가 유난히 다른 사람들보다 높다고 느껴진다면 다이렉트 비교 방법 자체가 잘못된 것일 수 있습니다.
자동차보험 비교견적을 볼 수 있는 사이트는 크게 3곳이 있으며 어떤 곳에서 진행해도 가격이 비슷하게 산출되며, 바로 가입을 진행하더라도 추가 수수료가 발생하지 않습니다.
1. 다이렉트 자동차보험 비교하기(보험다모아)
보험다모아 사이트에 들어가서 보험료를 비교합니다. 이 과정은 대부분 아실거라 생각하기 때문에 빠르게 넘어가도록 할게요. 만약 모르는 분이 계신다면 인터넷 자동차보험 비교 방법 글을 참고해 보세요.
비교결과 보험료가 순서대로 나오고 이 중에서 가장 저렴한 보험으로 가입하게 됩니다. 하지만 바로 가입하는 것이 아니라 앞으로 얼마나 할인을 받을 수 있는 것인가를 종합적으로 따져봐야 해요.
보험료 비교견적 결과가 정확하지 않은 경우가 있으니 최소 저렴한 곳 1~3위까지 따로 메모를 해두시기 바랍니다.(장기간 미접속 시 로그인 풀립니다.)
2. 손해보험협회 공시실 – 할인할증 적용율 확인
손해보험협회 공시실에 접속하면 보험사별 ‘할인할증적용율’을 확인할 수 있습니다.
할인할증 적용율이란 1Z 등급부터 29P 등급까지 별도의 할인할증등급에 대해 어느정도의 할인할증을 받을 것인지 나타낸 값입니다. 즉 자동차 운전을 하는 사람들 사이의 신용점수라고 생각하시면 편합니다.
할인할증등급은 첫 가입시 11Z 등급으로 시작하며 무사고 1년을 채우면 12Z, 1년 사이에 사고가 있었다면 10Z 등급으로 떨어집니다.
메리츠화재 할인할증 적용율을 예시로 가장 상단에 현행(개인용)을 봐주시면 됩니다. 1Z 부터 29P 등급까지 가로 스크롤을 사용하여 할인율을 확인해볼 수 있어요.
- 할인할증 적용율 예시) 11Z(73.8%) -> 12Z(69.1%) = 총 4.7% 할인
1년이 지날 때 받을 수 있는 할인율을 나타낸 것이니, 무사고를 꾸준히 유지했을 때 받을 수 있는 할인 혜택을 비교해보시면 보험사를 고를 때 도움이 될 수 있습니다.
3. 무사고 할인율 확인
위에서 말한 할인할증등급과 별개로 3년 무사고 시 할인을 해주는 것은 보험사 관할입니다. 따라서 3년 무사고 할인율은 보험사별로 모두 다를 수 밖에 없습니다.
- 삼성화재: 10.2%-19.7%
- 현대해상: 11.9%
- 메리츠화재: 20%
- DB손해보험: 최대 15.5%
- KB손해보험: 최대 13.5%
- 흥국화재: 13.5%
- 캐롯손해보험: 17.6%
- AXA손해보험: 최대 12.2%
각 보험사별 3년 무사고 할인율입니다. 3년간 무사고를 기록하면 할인이 들어가며 중간에 사고가 1건 발생하는 경우 해당 할인이 다시 초기화됩니다.
3년 무사고 할인은 보험사에 따라서 매번 변동되므로 직접 사이트에 접속하여 확인해보시는 걸 추천드립니다.
초보운전 보험료 할인 받는 방법
여러 사람들이 자동차보험에 가입하면서 귀찮다는 이유로 이익을 포기하고는 합니다. 귀찮음을 극복하면 생각보다 많은 금액을 아낄 수 있으니 확인해보시길 바랍니다.
1. 다이렉트 보험 가입 – 최대 30% 절약
이제는 많은 사람들이 알만한 방법인데요. 바로 인터넷으로 자동차보험에 가입을 다이렉트 자동차보험이라고 합니다.
자동차보험에 가입하는 방법에는 인터넷 가입, 설계사 가입 그리고 전화로 가입 총 3가지 방법이 있어요. 이 중에서 인터넷으로 가입하는 다이렉트 자동차보험이 설계사 가입에 비해 최대 30%나 저렴하기 때문에 다이렉트 보험 가입을 추천드리는 것입니다.
하지만 인터넷 보험 가입은 하나부터 열까지 내가 전부 신경써서 가입해야 하므로 이전에 공부가 필요합니다. 예를 들어 자동차보험 보장이나 특약 등에 대해 조금은 알아두는 것이 좋아요. 사고가 발생해도 써먹을 수 있기 때문이죠.
2. 부모님 밑으로 자동차보험 가입
아직 나이가 어리고 부모님의 운전 경력이 높다면 부모님 밑으로 운전자 범위를 추가하여 3년간 운행하는 것을 추천드립니다.
만약 내가 자동차를 구매한 경우에도 명의자 목록에 1%를 부모님 지분으로 포함시켜 공동명의를 가져간 뒤 부모님 보험으로 가입이 가능합니다. 단, 명의가 1%라도 없다면 보험가입이 안되기 때문에 공동명의는 필수예요.
3년간 부모님 밑으로 가입하는 이유는 경력으로 인한 할인이 3년이 최대기 때문입니다. 3년 후에는 더이상 경력할인이 없으며 그때부터는 본인의 무사고 경력을 쌓는데 집중해야 해요. 좀 더 자세한 내용은 아래 글을 참고해 보시기 바랍니다.
3. 자동차보험 조회 이벤트 참여
자동차보험료가 비싸도 챙길 건 챙겨야죠. 바로 자동차보험에 가입하기 전이나 갱신 때마다 참여해야 하는 이벤트들이 있습니다.
- 자동차보험사 이벤트: 거의 없음
- 제휴사 이벤트: 항상 있음
자동차보험사 자체적으로 진행하는 이벤트는 고작해야 친구 추천 시 커피쿠폰 등 작은 상품이 대부분입니다. 반면에 제휴사 이벤트는 항상 현금처럼 사용이 가능한 포인트 위주기 때문에 쏠쏠하게 챙길 수 있어요.
이 밖에도 자동차보험료를 나누어서 내는 분납이나 신용카드 결제 혜택 등이 있으니 가입 전 꼼꼼히 살펴보시고 천천히 결정해 보시기 바랍니다.
초보운전자 자동차보험료 FAQ
초보운전자 자동차보험료 할증이 따로 있나요?
초보운전자라고 보험료 할증이 따로 있지는 않습니다. 대신에 경력이 부족함으로 받는 할증은 있어요. 이를 크게 경력요율이라 부르며 최대 3년까지 할증을 받는다고 보면 됩니다.
초보운전자 보험료 할인 방법은 무엇이 있나요?
경력을 미리 인정받을 수 있는 경력인정 방법과 다이렉트 가입 방법 그리고 이벤트 참여 등이 있습니다. 그 밖에 보험료를 낮추려면 할인특약 여러가지를 확인해 본 뒤 조건에 맞으면 최대한 많이 가입해 보는 것을 추천드립니다.
마무리
오늘은 초보운전자분들이 알아두면 좋은 보험료 확인 방법, 낮추는 팁들을 확인해보았습니다. 해당 내용을 바탕으로 자동차보험 확인 시 도움이되시길 바랍니다. 추가로 더 궁금한 내용이 있다면 아래 관련 글이나 검색을 통해 확인해 보세요.