자동차보험에 가입한 경우 매년 사고유무를 판단하여 무사고 할인을 제공합니다. 이를 쉽게 할인할증등급으로 나누어 적용하고 있으며 각 등급에 따른 할인율을 확인하면 무사고 할인을 얼마나 받는지 알아갈 수 있습니다.
자동차보험 무사고 할인 및 기준이란?
자동차보험 내에서 무사고를 결정짓는 것은 실제 사고가 난 경우가 아닌 ‘사고 후 보험처리’ 유무에 따라 결정됩니다. 또한 내 과실이 0%인 경우 이는 내가 일으킨 사고가 아니기 때문에 무사고 할인을 유지할 수 있습니다.
- 1년간 사고가 없는 경우
- 내 과실이 0%인 차대차 사고
- 사고 후 보험처리 하지 않은 경우
다만 가해자 불명 사고로 자차보험처리를 한 경우는 예외이며 가해자 불명 사고는 예를 들어 주차장 문콕 사고나 고속도로 낙하물 사고와 같은 것들이 있습니다.
무사고 할인은 크게 ‘1년 무사고 할인’, ‘3년 무사고 할인’이 있으며 각 할인을 받기 위해서는 어쨌든 사고가 있더라도 보험처리를 하지 않는 것이 중요합니다.
1년 무사고 할인의 경우 각 자동차보험 할인할증등급(1Z~29P)에 따라 차등적용되며 평균 4~11% 사이에서 할인을 받게 됩니다. 예를 들어 현재 등급이 15Z 등급에서 16Z로 올라간 경우 할인을 받으며 한번에 등급이 2단계 이상 올라갈 순 없습니다.
무사고 할인 얼마나 받을까?
자동차보험 무사고 할인은 1년 단위로 갱신할 때 할인을 받게 됩니다. 특이사항으로 3년 무사고를 기록하는 경우에는 보험사에서 별도의 무사고 할인을 제공하며 이는 보험사별로 다르게 적용됩니다.
| 무사고 연차 | 할인율 |
|---|---|
| 1년 | 4~10% |
| 3년 | 13~20% |
| 10년 이상 | 40~70% |
1년마다 약 4~11%의 무사고 할인을 받을 수 있지만 각 보험사별 ‘할인할증요율’에 따라 달라질 수 있습니다. 예를 들어 동일한 12Z 등급이어도 A보험사에선 13Z로 상승할 때 5% 할인을 제공하는 반면 B보험사는 9% 할인을 제공할 수도 있습니다.
자동차보험 할인할증등급표를 확인해보면 더 이해가 쉬울 것이며 내가 가입한 보험사의 표를 확인해보시기 바랍니다.
3년 무사고 할인율
3년 무사고 달성 시 모든 보험사에서 동일하게 할인을 제공합니다. 단 앞서 본 1년 무사고 할인율과 같이 보험사별 다른 할인율을 제공하므로 내가 가입한 보험사의 3년 무사고 할인율을 먼저 확인해보아야 합니다.
평균 13~20%의 할인을 받을 수 있으나 중간에 사고접수가 1건이라도 발생하는 경우 3년 무사고 할인은 삭제됩니다. 이때 자동차보험 할증과 더불어 3년 무사고 할인까지 삭제되면서 보험료가 상당히 많이 상승하게됩니다.
3년 무사고 할인율 조회 게시글을 참고하면 각 보험사별 얼마의 할인율을 제공하는지 나와있으니 참고해보시길 바랍니다.
무사고 할인 조회 방법
현재 나의 무사고 할인율을 조회하기 위해서는 손해보험협회에서 운영하는 ‘자동차보험 종합포털 사이트’에 방문하여 확인해볼 수 있습니다. 단 이번년도에 발생한 사고의 경우 아직 갱신되지 않을 수 있으니 이점 참고하여 확인바랍니다.
1. 손해보험협회 홈페이지 방문
자동차보험 종합포털사이트(https://carinfo.knia.or.kr/)로 접속하여 아래 이미지에 보이는 할인할증 원인 확인 및 법규위반 내역 조회를 진행합니다. PC 그리고 모바일에서 모두 확인할 수 있으니 아래 링크를 따라 잘 이동해주시기 바랍니다.
메인 페이지 혹은 전체메뉴를 누른 뒤 [자동차보험 갱신 시] > [할인할증 원인 확인 및 법규위반 내역 조회 등] 메뉴를 선택합니다.
2. 개인정보 입력 및 인증하기
[할인할증요인 조회]를 누른 뒤 내 개인정보를 입력하고 인증까지 완료해 주세요.
3. 무사고 및 할인할증등급 확인
인증을 마친 경우 아래와 같이 전체 사고경력, 할인할증등급 등을 확인해볼 수 있습니다. 가장 최근에 발생한 사고나 갱신까지 3개월 이상 남은 경우 아직 제대로 보여지지 않을 수 있습니다.
사고경력으로 최근 3년이내 그리고 1년이내 사고건수를 확인할 수 있고 그 아래 법규위반경력 등을 확인해볼 수 있습니다. ‘할인/할증’ 카테고리의 ‘할인’이 표기되어 있다면 다음 갱신 때 무사고 할인을 받는 것이며 ‘할증’이라고 표기된 경우 사고로 인해 보험료가 오를 것을 뜻합니다.
29Z 등급에서 무사고 시 그 다음 등급은 29P 등급으로 무사고 최고등급이 됩니다. 이 등급의 경우 1년 내 사고 1건의 경우 할증처리가 되지 않는 보호등급이 되므로 최대등급을 달성하여 사고 할증을 막아보시기 바랍니다.
사고 후 무사고 할인율 변화
교통사고 1건 발생 후 보험처리를 하였다면 3년 무사고가 깨지며 이에 따른 할인이 삭제됩니다. 또한 자동차보험료 할증도 모자라 앞으로 3년간 할인을 받을 수 없는 상태가 되는데요. 즉 사고 후 3년간은 무사고를 유지해도 할인을 받을 수 없는 것입니다.
- 사고 후 등급 변화: 1등급 하락 / 3년간 할인유예 / 무사고 할인 삭제
1년간 쌓아온 무사고 할인이 사고 1건으로 한순간에 와르르 무너지는 경험을 하게되는 것입니다. 이게 다가 아니라 만약 사고로 다친사람(대인접수)이 있다면 등급이 2점 이상으로 떨어질 가능성이 있습니다.
예를 들어 내 과실 100% 사고로 상대방이 다쳤고 이로인해 병원치료가 필요한 경우 1점 할증이 적용되지만, 나까지 다친 경우엔 내 치료를 포함해야 하므로 자기신체사고/자동차상해 사용으로 인해 1점이 추가로 할증됩니다.
대인접수 할증의 경우 다친정도를 나타내는 상해급수에 따라 달라질 수 있으니 사전에 확인하고 얼마의 보험료가 할증될지 예상해보시기 바랍니다.
반면 대물접수 시 할증기준금액 200만원을 넘어가는 보험처리를 한 경우에도 마찬가지로 1등급이 하락합니다. 따라서 대인접수, 대물접수 등이 있는 경우 이를 낮추기 위해 환입을 하는 등 여러가지 대책을 마련해야 합니다.
자동차보험 장기 미가입자(3년 이상) 무사고 할인등급 변화
예전에는 자동차보험을 해지하고 3년이 지나면 등급이 초기화가 되어 버렸습니다. 10년 무사고 기록을 하더라도 3년 간 자동차보험에 가입하지 않을 시 처음 보험에 가입하는 사람과 같은 등급을 받아왔어요.
하지만 이제는 제도가 변했습니다. 장기 자동차보험 미가입자도 이전에 이뤄놓은 무사고 기록을 토대로 기존 등급이 18Z 등급이라면 15Z 등급으로 3점 하락한 등급을 받게 됩니다.
해당 내용은 금융위원회 자료에서 확인하실 수 있으니 참고해 보시기 바랍니다.
무사고 할인 최고 등급 기간
할인할증등급에서 가장 최고 등급은 29P 등급입니다. 여기서 P는 Protection 의 약자인데요. 이는 장기무사고자를 더욱 보호해주는 등급을 뜻합니다.
사고 발생 시에도 1점 이하의 사고라면 할증이 없으며, 2점 이상의 사고라도 최초 1점을 제외하고 계산하여 할증을 적용받기 때문에, 사고 발생 시 보험료 부담을 덜 수 있습니다. 최고 무사고 할인율인 29P 등급은 즉 최초가입 11Z 등급으로부터 18년동안 무사고를 기록하면 29P 등급을 받을 수 있어요.
각 보험사의 할인할증 적용율이 모두 다르기 때문에 내가 11Z 에서 12Z 로 승급했을 때 정확한 무사고 할인율을 체크할 수 있습니다.
무사고 할인 FAQ
1년 무사고 할인 얼마나 받을 수 있나요?
1년 무사고 시 보통 4~8% 할인을 받게 됩니다. 하지만 보험사별 그리고 현재 나의 할인할증등급에 따라 할인율은 언제든 달라질 수 있어요. 따라서 정확한 비율을 확인하기 위해서는 무사고 조회 시스템을 이용해야 합니다.
3년 무사고 할인은 뭔가요?
3년 무사고 할인이란 직전 3년간 사고가 없이 무사고 운전을 한 사람들에게 주어지는 할인 시스템입니다. 이는 보험사별 할인율이 모두 다르기 때문에 내가 가입한 보험사의 3년 무사고 할인율을 조회해 보는 것이 좋습니다.
자동차보험 무사고 할인은 양날의 검과 같은데요. 무사고(1년, 3년)을 이루면 할인을 받을 수 있지만 사고가 있다면 그 할인은 ‘할증’이라는 무서운 놈으로 변하게 됩니다. 따라서 평소 안전운전을 하시는 습관이 중요하다는 것을 명심하시기 바랍니다.