자동차를 처음 구매하거나 첫 자동차보험에 가입할 때 자동차보험료 계산 방법을 알아두는 것이 좋습니다. 특히 20대, 30대에 첫차 구매가 많기 때문에 나이별 평균 보험료와 보험료 낮추는 법 등 다양한 팁들을 확인해보시기 바랍니다.
첫차 보험료 왜 비쌀까요?
첫차의 경우 보험료가 높은 원인으로는 대표적으로 ‘낮은 보험경력’이 있습니다. 보험경력은 0~3년차로 나뉘는데요. 예를 들어 보험가입 1년차인 사람과 첫 가입을 한 사람의 보험료는 약 22.8%나 차이날만큼 꽤나 높은 차이를 보입니다.
자동차보험료는 단순히 차종과 연령만 가지고 산출되는 것이 아니므로 종합적인 원인을 알고있는 것이 좋습니다.
1. 보험연령요율
첫차 보험에 가입할 나이가 현재 기준으로 가장 낮은 연령에 속합니다. 20대 초반이 될수도 있으며 30대 초반이 될 수도 있는데요. 여기서 20대 초반인 경우 보험료가 상당히 높게 나타나므로 왠만하면 20대 후반에 다시 가입하는 것이 좋습니다.
특히 나이별 보험료가 달라지는 ‘연령요율’은 모든 보험사에서 동일하게 적용되며 ‘운전자연령한정’에 실제 적용되는 구간입니다. 더 자세한 내용은 저렴해지는 나이 구간을 참고하여 각 구간을 확인해보시기 바랍니다.
2. 보험경력 부족
앞서 말씀드렸듯 보험경력이 초반 자동차보험료를 결정하는 중요한 원인이 됩니다. 하지만 첫차임에도 불구하고 보험경력이 높은 경우도 있는데요. 이는 과거 운전병, 부모님차 운전 등으로 인한 경력인정을 받는다면 가능합니다.
- 1년 경력 할인율: 22.8%
- 2년 경력 할인율: 5%
- 3년 경력 할인율: 10.3%
경력에 의한 할인은 최대 3년까지 적용되며 그 이후로는 더이상 할인을 받을 수 없습니다. 예를 들어 1년부터 3년까지 경력을 채운다면 총 38%의 할인을 받지만 그 이후 4년차는 경력에 의한 할인이 없습니다.
3. 낮은 할인할증등급
할인할증등급이란 자동차보험에 가입된 사람들에게 부여되는 등급으로 1Z부터 29P 등급까지 존재합니다. 첫 시작은 11Z로 모두 동일하게 시작하나, 사고가 잦은 사람의 경우 등급이 낮아지며 무사고를 오랜기간 유지하면 등급이 높아지게 됩니다.
특히 할인할증등급이 1단계 오르게되면 약 4~10%의 할인을 받으므로 최대한 안전하게 운전을 지속하는 것이 중요합니다.
첫차 보험료 계산방법 2가지
첫차 보험료를 미리 계산하는 방법으로 크게 2가지가 있으며 하나는 간단히 계산기로 조회하는 방법, 하나는 정석적으로 전체 보험료를 비교하는 방법입니다.
자동차보험에 가입할 땐 낮은 가격에 가입하는 것도 중요하지만 자동차보험사의 서비스 및 후기 내용들을 참고해 보는 것이 좋습니다. 자동차보험 회사 종류, 순위 총정리 글을 통해 브랜드 평판이나 부지급률 등을 판단할 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
1. 자동차보험료 계산기
손해보험협회에서 제공하는 자동차보험료 가격 계산을 이용하면 나이에 따른 간단 보험료 조회가 가능합니다. 빠르게 조회가 가능하단 장점이 있지만 개인에 맞춤 보험료가 아니므로 정확도가 떨어지는 단점이 있습니다.
이를 보완하여 제가 직접 만든 것이 바로 ‘다이렉트 자동차보험 계산기’인데요. 개인의 경력이나 할인할증등급 등을 포함하여 가장 빠르게 보험료를 계산해볼 수 있습니다.
단 빠르게 확인할 수 있는만큼 정확한 보험료 확인이 어려울 수 있습니다. 구체적인 보험료를 비교하려면 2번 방법을 이용하시기 바랍니다.
2. 다이렉트 자동차보험 비교견적 사이트 활용
비교적 정확한 보험료를 산출하기 위해서 비교견적 사이트인 ‘보험다모아’ 및 ‘네이버페이’ 등을 이용해야 합니다. 아래는 보험다모아 사이트에서 차량 보험료 비교한 결과이며 개인의 차종이나 연령 그리고 보험경력 등 다양한 원인에 의해 다르게 산출됩니다.
가장 저렴한 곳에 가입하려면 다이렉트 비교가입이 필수입니다. 동일한 차량도 보험사에 따라서 보험료가 뒤죽박죽하기 때문인데요. 매년 갱신을 할 때에도 비교 후에 가입하는 습관을 가지는 것이 좋습니다.
20대 및 30대 첫차 보험료 평균
첫 자동차 구매연령이 조금씩 뒤로 밀리고 있는 추세인데요. 20대 후반 그리고 30대 초반에 차량구매가 가장 많으며 이때 발생하는 평균 보험료를 확인해보시기 바랍니다.
| 차종(배기량) | 20대 후반 | 30대 초반 |
|---|---|---|
| 소형(1,000cc 이하) | 139 | 108 |
| 소형2(1,600cc 이하) | 132 | 108 |
| 중형(2,000cc 이하) | 134 | 104 |
| 대형(2,700cc 이하) | 128 | 96 |
무경력(11N) 기준 보험료 산출 결과이며 20대 후반(26~29)에 비해 30대 초반(30~33)에서 보험료가 약 20% 저렴해진 것을 확인할 수 있습니다. 하지만 평균 보험료는 참고용이며 정확한 개인별 보험료를 산출하여 얼마나 차이가 나는지 확인하는 과정이 필요합니다.
20대 자동차보험료는 다른 나이에 비해 변동폭이 큽니다. 20대 초반부터 20대 후반까지 대략 30~50%의 보험료가 변화한다고 생각하면 됩니다.
첫차 보험료 싸게 가입하는 방법
자동차 유지비 중 높은 비중을 차지하는 자동차보험료를 낮추기 위해 어떤 방법들이 있는지 하나씩 확인해보도록 하겠습니다. 본인에게 맞는 할인 방법을 찾는다면 매년 활용할 수 있으니 잘 참고해보시기 바랍니다.
1. 할인 특약 가입
자동차보험 할인특약은 대표적으로 블랙박스 할인 및 주행거리 환급 등이 있으며 이외에도 토스 만보기 할인, 대중교통 할인 등이 있습니다. 많이 가입할수록 더 많은 할인 혜택을 받을 수 있으니 가능한 모든 가입할 수 있는 할인특약은 모두 가입하는 것이 좋습니다.
2. 경력 인정 받기
경력 인정은 앞서 말씀드린 것과 같이 최대 38% 할인을 받기 때문에 과거 운전경력이 있다면 1년이라도 인정을 받는 것이 유리합니다. 이미 자동차보험에 가입한 경우에도 추후 경력인정을 받아 환급받을 수도 있습니다.
경력인정 받는 경우는 군 운전병 및 렌터카 운전 경력 그리고 부모님 밑으로 가입방법, 관공서 운전경력 등이 있습니다. 과거에 만약 조금이라도 운전한 경력이 있다면 이를 잘 활용하여 할인 받으시기를 바랍니다.
3. 자동차보험 이벤트 참여
자동차보험은 1년에 한번 각종 이벤트에 참여하여 최대 4만원의 상품권 및 포인트 혜택을 챙겨가실 수 있습니다. 물론 첫차 보험에 가입하기 전에도 참여할 수 있으니 여러 이벤트 참여방법을 알아두는 것이 좋습니다.
- 보험료 조회 시 최대 1만원
- 보험 가입 시 최대 3만원
보험료를 확인하기만 해도 최대 1만원을 지급받을 수 있습니다. 지급받는 방식은 상품권이 될 수도 있으며 포인트 형태로 받을 수도 있는데요. 이는 지급하는 플랫폼이 다양하기 때문에 지급방법도 다양한 것입니다. 예를 들어 ‘네이버페이’에서 진행하는 이벤트에 참여하면 ‘네이버페이 포인트’ 형태로 받게 됩니다.
이와 관련된 더 자세한 내용은 자동차보험료 조회 이벤트 페이지를 참고하여 도움을 얻어가시길 바랍니다.
첫차 보험료 FAQ
첫차 보험료 가장 저렴한 곳은 어떻게 확인하나요?
자동차보험은 1년에 한번씩 갱신이 이루어지며 가장 저렴한 곳 또한 1년에 한번씩 변동됩니다. 따라서 매년 자동차보험 비교를 해주어야 하며 비교 후 가장 저렴한 곳을 찾아 가입하는 방식으로 진행하면 됩니다.
첫차 보험가입 시기는 언제인가요?
중고차 혹은 신차 모두 차량을 인도받기 전 보험가입이 완료된 상태여야 합니다. 자동차보험에 가입하기 위해선 ‘차량번호’ 혹은 ‘차대번호’ 둘 중 하나라도 있다면 가입이 가능한데요. 신차의 경우 ‘차대번호’가 나오더라도 실제 출고까지 몇 달이 걸리는 경우가 있으니 이를 잘 염두해두고 가입하시기 바랍니다.
첫차를 구매한 뒤 보험료를 확인하고 많은 분들이 충격을 받습니다. 그만큼 자동차보험료는 가장 높은 유지비에 해당되기 때문에 많이 아는 것이 곧 경제력이 될 수 있습니다. 이 글에선 첫차 보험료가 높은 원인과 낮추는 방법 등에 대해서 알아보았으니 아래 글에서 추가로 더 도움을 받아가시길 바랍니다.