전동 킥보드, 스로틀 전기자전거 등 퍼스널 모빌리티(PM) 이용자가 급증하고 있습니다. 일상생활배상책임보험으로는 보상받지 못하는 PM 사고, 운전자보험의 PM 특약을 활용하여 저렴하고 완벽하게 대비하는 방법과 가격 비교, 가입 절차를 총정리합니다.
PM 보험이란
PM(Personal Mobility)이란 전기를 동력으로 움직이는 1인용 소형 이동 수단을 말합니다. 최고 속도 25km/h 미만, 총중량 30kg 미만인 전동 킥보드, 전동 이륜평행차, 전동기의 동력만으로 움직일 수 있는 자전거 등이 여기에 속합니다.
- 최고속도 25km/h 미만
- 총 중량 30km 미만
PM을 운행하다가 타인을 다치게 하거나 남의 재물을 파손한 경우, 개인이 가입해 둔 ‘일상생활배상책임보험(일배책)’으로는 보상을 받을 수 없습니다.
그 이유는 오토바이와 유사한 위험을 지닌 ‘원동기장치자전거’로 분류되어 약관상 면책 조항에 해당하기 때문입니다.
따라서 PM 이용 중 발생한 사고로 인한 배상 책임과 나의 상해, 그리고 형사적 책임(합의금, 벌금 등)을 방어하기 위해서는 전용 ‘PM 보험’이 반드시 필요합니다.
전기자전거 PAS, PM 차이
가장 헷갈리기 쉬우면서도 보험 처리에서 절대적인 기준이 되는 것이 바로 전기자전거의 구동 방식입니다.
1. PAS(Pedal Assist System) 방식
페달을 직접 밟아야만 전기 모터가 힘을 보태주는 방식입니다. 페달을 굴리지 않으면 앞으로 나가지 않습니다. 이는 법적으로 ‘일반 자전거’와 동일하게 취급됩니다. 따라서 일상생활배상책임보험(일배책)으로 사고 보상이 가능합니다.
- 실손의료보험 O
- 지자체 자전거보험 O
- 일상생활배상책임보험 O
흔히 우리가 알고있는 공유 전기자전거들이 PAS 방식으로 구동되는 자전거입니다.
2. PM(스로틀 및 혼합) 방식
손잡이의 레버(스로틀)를 당기거나 누르면 페달을 밟지 않아도 오토바이처럼 스스로 굴러가는 방식입니다. 이는 법적으로 ‘개인형 이동장치(원동기장치자전거)’로 분류됩니다.
기존 실손이나 일배책 보상을 받을 수 없기 때문에, 오늘 설명해 드리는 PM 전용 보험이나 운전자보험의 PM 특약이 꼭 있어야 합니다.
운전자보험 PM 보험이란
PM 전용 보험은 대부분 전화를 통해 가입하는 상품이며 가입비용은 월 2~3만원 정도로 부담스러울 수 있습니다. 이때 가성비를 챙길 수 있는 것으로 ‘운전자보험’이 있습니다.
운전자보험은 피해자에 대한 배상책임 그리고 내가 다친 경우 입원 및 수술비용 등 나와 피해자 모두 보상받을 수 있는 보험입니다.
단 운전자보험에 가입 시 정확히 어떤 보험인지 확인한 뒤에 가입하는 것이 좋습니다.
- 자동차 운전자보험(기본): x
- 오토바이 운전자보험(PM 포함): o
일반 운전자보험에는 PM 전용 특약이 없으며 ‘오토바이다이렉트 운전자보험’ 또는 ‘PM전용 운전자보험’에 가입을 하여야 보험효력이 발생합니다.
운전자보험 PM 보험 가격비교
자동차보험과 달리 운전자보험은 개인마다 가격 편차가 심하지 않습니다. ‘BIG4 보험사’에 해당하는 보험사들의 PM 운전자보험 가격과 보장을 간단히 비교해보았습니다.
보험료 산정 기준은 아래와 같으며 개인에 따라 다소 차이가 발생할 수 있습니다.
- 사무직 종사자, 자가용, 30대, 표준형 플랜(혹은 단독형), 10년납 10년만기
| 보험사 | 보장 수 | 월 보험료 |
|---|---|---|
| 삼성화재 | 10개 | 27,900원 |
| 현대해상 | 22개 | 26,490원 |
| DB손해보험 | 6개 | 4,380원 |
| KB손해보험 | 18개 | 19,000원 |
BIG4 보험사에서 PM 운전자보험에 가입하는 경우 평균 월 1만 9천원의 보험료를 납입해야 합니다.
만약 PM 배달이 목적인 경우에는 이보다 더 높은 금액이 나오므로 유상운송 PM 운전자분들께는 따로 배달 시간에만 자동가입되는 시간제 보험이나 플랫폼 가입을 추천드립니다.
PM 보험 보장 비교
보험에 가입할 때 가격도 가격이지만, 가장 중요한건 그래도 보장입니다. 어떤 보장을 받을 수 있는지 꼼꼼히 체크해보시고 한도도 확인해보시기 바랍니다.
- PM 운전 중 자동차사고부상보장(자부상)
- PM 운전 중 교통사고처리보장(형사합의금)
- PM 운전 중 교통상해후유장해
- PM 운전 중 교통상해입원일당
- PM 운전 중 교통상해수술비
- 운전자 벌금
- 변호사선임비용
내가 다친 경우 후유장해, 사망 그리고 수술비용 등을 보장받을 수 있으며 추가로 부상을 당한 경우 과실과 상관없이 부상치료비도 받을 수 있습니다.
아래 사이트에서 보험사별 각각 보장과 가격을 설계해볼 수 있으니 참고바랍니다.
운전자보험 PM 보험 가입방법
자동차보험의 운전자보험이 아닌, 이륜차 혹은 PM 운전자보험에 가입하여야 합니다. 대부분의 보험사에선 오토바이와 PM을 같이 묶어서 보상하기 때문에 PM 보험이 없다면 오토바이 운전자보험을 선택하면 됩니다.
보험 첫 가입화면에 개인정보 입력란이 있는데요. 여기에서 오토바이가 아닌 ‘PM 운전자’를 선택합니다.
아래 생년월일을 입력한 뒤 계산하기 버튼을 누르면 현재 직업과 운행 목적을 물어봅니다. 유상운송이 아닌 경우 비유상운송 또는 개인용으로 선택하면 됩니다.
만약 유상운송(배달)이 실제 목적인데 가정용으로 체크하는 경우 실제 사고가 발생해도 보상을 아예 못받을 수 있으며 ‘보험사기’로 인해 불이익을 받을 수 있으니 꼭 정확한 용도를 입력해주세요.
가격과 납입기간, 보험 보장을 설계한 뒤 ‘다음’ 버튼을 눌러 가입을 진행하면 됩니다.
운전자보험 PM FAQ
스로틀 전기자전거로 배달 부업 사고 시 개인용 보험 보상 가능한가요?
불가능합니다. PM 운전자보험에 가입 시 용도를 개인용으로 선택했다면 출퇴근, 레저 등 순수하게 ‘개인적인 일상 용도’로 탑승했을 때만 보장됩니다. 돈을 받고 배달을 하는 ‘유상운송’ 중에 발생한 사고는 철저하게 면책(보상 제외) 대상입니다.
운전면허증이 없는데 전동 킥보드 사고가 나면 어떻게 되나요?
전동 킥보드나 스로틀 전기자전거는 ‘제2종 원동기장치자전거 면허’ 이상의 운전면허가 반드시 있어야 합법적으로 운행할 수 있습니다. 면허 없이 운행하다 사고가 날 경우, PM 보험이나 특약에 가입되어 있더라도 교통사고처리지원금(합의금) 등의 보상을 한 푼도 받을 수 없게 되니 주의하셔야 합니다.
공유 킥보드를 타다 난 사고도 보장되나요?
네, 내 소유의 기기인지 대여한 공유 기기인지를 따지지 않습니다. 본인이 운전(탑승)하던 중에 일어난 사고라면 특약에 정해진 한도 내에서 동일하게 보장받을 수 있습니다.
편리함 이면에는 항상 그에 상응하는 책임이 따릅니다. PM 방식의 전기자전거나 전동킥보드를 이용하실 때는 이륜차 운전자보험 혹은 PM 전용 운전자보험에 꼭 가입하신 뒤 운행하시기 바랍니다.